Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ння (рахунок 262 2628) Питома вага, %Строковi депозити (рахунок 263 2638)Питома вага, 3456789На 01.02.05УПБ1101,0732,78959,04951,3644,641049,70995,34
Для розрахунку прогнозних показникiв на 2005 рiк обсягiв вкладiв фiзичних осiб визначимо середнiй темп зростання вкладень за 2002 2004 роки за формулою
: (2.9)
,
а також середнi залишки вкладень за три роки (2002 2004)
Тодi очiкуваний за 2005 рiк обсяг вкладiв фiзичних осiб становитиме в середньому за формулою
: (2.10)
Знання очiкуваних надходжень дозволяi рацiонально i оптимально розподiлити залученi кошти для здiйснення кредитних i iнших активних операцiй банку.
Позитивну тенденцiю зростання довiри з боку громадян вкладникiв коштiв до депозитноi полiтики банку iлюструi зростання питомоi ваги вкладiв фiзичних осiб тАЮУкрпромбанкутАЭ у загальному обсязi вкладiв по банкам Украiни (графа 4 таблицi 2.10) з 0,35% на початок 2002 року до 2,789% на початок 2005 року, що означаi зростання як кiлькостi вкладiв, так i кiлькостi вкладникiв.
Цiкавим i дослiдження динамiки змiни частки вкладiв фiзичних осiб в зобов`язаннях пасиву балансу банку (графа 4 таблицi 2.10.). Якщо в цiлому по комерцiйним банкам Украiни цей показник тяжii до стабiльностi i коливаiться бiля значення в 36%, то для банку тАЮУкрпромбанктАЭ картина зовсiм iнша. Станом на 01.01.2002 i 01.01.2003 частка вкладiв фiзичних осiб в зобов`язаннях банку приблизно дорiвнювала середньо галузевому показнику, а вже станом на 01.01.2004 вiдбувся значний зрiст показника до 49,91%, який станом на 01.01.2005 досяг значення 58,9%, тобто менеджери банку за вiдносно невеликий час 1 2 роки пiдняли ресурсну базу банку на новий, бiльш високий рiвень. Про це ж свiдчить восьмий (рейтинговий) номер тАЮУкрпромбанкутАЭ в списку всiх комерцiйних банкiв Украiни по показнику тАЮДепозити фiзичних осiб станом на 01.01.2005тАЭ.
- Наведенi данi в таблицi 2.10. дають змогу проаналiзувати структуру (склад) вкладень фiзичних осiб в динамiцi. Для цього визначимо середнi величини приведених даних за методикою наведеною в першiй частинi дослiдження. Отриманi результати зведенi в таблицю 2.12.
Таблиця 2.12.
Аналiз структури (складу) вкладень фiзичних осiб в динамiцi
Перiод, рiкСереднi залишки вкладень, всьогоВ тому числiКошти до запитання Питома вага, %Строковi депозити Питома вага, 3456200255,20201,90353,4553,298596,552003252,21058,22603,26243,984596,742004743,511529,69553,98713,816096,02
РЖз таблицi 2.12. видно, що основним джерелом здiйснення кредитних i iнших активних операцiй в теперiшнiй час i строковi депозити населення, одночасно вони же i основним джерелом процентних витрат банку. Крiм того iз показникiв структури (питомоi ваги) можна зробити висновок, що зрушень у структурi вкладiв не вiдбулося (величини питомоi ваги видiв вкладiв коливаються неiстотно). Кошти до запитання складають 3 4%, в строковi депозити (короткостроковi, довгостроковi) 96 97% загального обсягу вкладень населення на протязi останнiх трьох рокiв. Тому логiчно зробити висновок, що значне збiльшення обсягiв вкладень до запитання пов`язане з зростанням купiвельноi спроможностi населення та вiдкладанням доходiв для споживання, а iстотне збiльшення термiнових вкладiв пов`язане з правильно обраною стратегiiю банку по залученню коштiв фiзичних осiб, вiрним позицiонуванням на ринку банкiвських послуг, а також урiзноманiтнюванням видiв депозитних вкладiв i iндивiдуальним пiдходом до кожного клiiнта банку.
Прикладом успiшноi реалiзацii нових депозитних програм i виграш тАЮУкрпромбанкомтАЭ тендеру, який проводився в 2003 роцi Пенсiйним фондом Украiни серед вiтчизняних банкiв. Банк здобув право на виплату пенсiй та грошовоi допомоги населенню на всiй територii Украiни, розробив та запропонував населенню програму пiдвищення пенсiй, основною рисою якоi i комплексне обслуговування пенсiонерiв. У рамках програми пенсiонери, якi вiдкрили поточний або картковий рахунок у банку, мали можливiсть оформити депозитний вклад тАЮПенсiйнийтАЭ на вигiдних умовах, отримати у подарунок мiжнародну платiжну картку з безкоштовним обслуговуванням протягом року, дисконтну картку на купiвлю медикаментiв зi знижкою у мережi аптек свого мiста, страховий полiс вiд нещасного випадку на 1000 грн.
Для наочностi зiставлення обсягiв видiв вкладiв населення побудуiмо дiаграму (див. Рис.2.9).
Рис.2.9. Обсяги видiв вкладiв населення
Висновок: Зростання довiри до тАЮУкрпромбанкутАЭ з боку населення вiдобразилось у iстотному збiльшеннi депозитного портфеля фiзичних осiб. Обсяг залучених коштiв вiд фiзичних осiб на депозитнi вклади вирiс за 2003 рiк у порiвняннi з 2002 роком майже у 8 разiв, а за 2004 рiк майже у 14 разiв. При цьому частка довгострокових залучень коштiв у структурi депозитiв населення зросла i становила станом на 01.01.2005 року 95,7% вiд загальноi суми вкладiв.
2.3 Механiзм залучення коштiв фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ
При проведеннi ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ операцiй по залученню коштiв фiзичних осiб банк кируiться положенням ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ про порядок здiйснення операцiй за поточними та строковими депозитними рахунками фiзичних осiб у нацiональнiй та iноземнiй валютах, яке затверджене Правлiнням ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ 05.10.2003р. Крiм цього банк керуiться у своiй дiяльностi по залученню коштiв вкладникiв Законом Украiни тАЬПро банки та банкiвську дiяльнiстьтАЭ вiд 7 грудня 2000р. № 2121-Ш, тАЬРЖнструкцiiю про вiдкриття банками рахункiв у нацiональнiй та iноземнiй валютiтАЭ, затвердженою постановою Правлiння НБУ вiд 18.12.98р. №527, а також змiн