Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?нi умови залучення коштiв не лише для клiiнта, а й забезпечити максимально можливий перелiк послуг для тих субiктiв ринку, з якими клiiнт здiйснюi операцii в процесi своii дiяльностi. Акумуляцiя коштiв кредиторiв на строкових рахунках, яка зменшуi частку грошових ресурсiв, сконцентрованих на рахунках тАЬдо запитаннятАЭ сприяi полiпшенню показникiв лiквiдностi та через них фiнансовоi стiйкостi банку.
Пiдсумовуючи сказане можна видiлити важливе завдання комерцiйного банку це пiдтримання постiйного балансу мiж потребами в ресурсах i можливостями iх придбання в умовах, що забезпечують фiнансову стiйкiсть i задоволення iнтересiв партнерiв та клiiнтiв. При цьому необхiдним принципом i дотримання банком вимоги достатностi ресурсiв: обсяг мобiлiзованих на грошово-кредитному ринку засобiв повинен бути не меншим, але й не бiльшим, нiж це потрiбно для розмiщення коштiв у найприбутковiших операцiях. Тому для кожного комерцiйного банку актуальною i розробка програми регулювання i розмiщення ресурсiв, визначення iери найдохiднiших вкладень коштiв у кредити й iнвестицiйнi проекти на певний перiод, аналiз виконання програм. При оцiнцi банкiвських операцiй доцiльно застосувати комплексний пiдхiд, що враховуi всю сукупнiсть питань, якi повязанi з конкретною угодою i водночас вiдображають загальний стан ресурсного забезпечення банку.
Принцип стiйкостi ресурсноi бази потребуi вiд банку бiльше уваги придiляти надiйним ресурсним джерелам, до яких насамперед належать строковi депозити. Завдяки цим депозитам банки можуть вiльно маневрувати залученими ресурсами у межах визначеного термiну за умови адекватного резервування. Свiтовий досвiд переконуi, що найстiйкiшим ресурсом для банку i депозити фiзичних осiб, по яких спостерiгаiться значно менший рух коштiв, на вiдмiну вiд депозитiв юридичних осiб.
Банкiвська система власних грошей не маi. РЗх специфiка у тому, що вона перетворюi капiтал економiки, юридичних осiб у банкiвськi ресурси, тобто грошi роблять тiльки iз грошей. Якщо необхiдних грошей немаi, то тi, що зявляються з нiчого, - порожнi, руйнiвнi грошi може продукувати лише НБУ, але багатiшим вiд того украiнський народ не стане. Багатство його залежить вiд успiшноi роботи економiки.
Отже, пiдбиваючи пiдсумки, доцiльно зазначити, що першочергова орiiнтацiя комерцiйних банкiв на сучасному етапi полягаi у формуваннi фiнансових ресурсiв для довгострокових iнвестицiй в економiку шляхом народжування грошовоi частини власного капiталу та залучення довгострокових депозитiв вiд населення i субiктiв господарювання.
Ось чому створення сприятливого середовища, в якому КБ мали б змогу, з одного боку, мобiлiзувати банкiвськi ресурси, а, з другого, здiйснювати iнвестицii, маi стати головною метою банкiвськоi полiтики.
На сьогоднi можна спостерiгати досить жорстку конкуренцiю серед комерцiйних банкiв Украiни на ринку депозитiв фiзичних осiб, тому основним завданням банкiв в цiй конкурентнiй боротьбi i впровадження ефективного механiзму управлiння депозитами населення.
Аналiзуючи зобовязання ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ треба вiдмiтити, що депозити фiзичних осiб банку i одним з основних джерел формування ресурсного потенцiалу банка. Тому менеджери банку придiляють значну увагу до процесу управлiння вкладами фiзичних осiб.
Процес менеджменту депозитiв фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ складаiться з трьох основних етапiв й виконуi основнi завдання менеджменту вкладiв в комерцiйному банку, а саме: використовувати джерела коштiв якi зменшують витрати залучення ресурсiв банку, обирати оптимальнi пропорцii мiж розмiром залучених коштiв i капiталом, та пiдтримка збiльшення стабiльноi депозитноi бази.
Аналiзуючи механiзм менеджменту в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ треба вiдмiтити, що в процесi формування управлiнського рiшення, стосовно залучення коштiв населення, не придiляiться достатньоi уваги до аналiзу клiiнтськоi бази депозитiв фiзичних осiб. Наслiдком цього i розвиток та впровадження нових депозитних продуктiв лише на певному секторi ринку депозитiв населення.
Не досить оптимальний маi вигляд й механiзм встановлення цiни на депозити населення (не придiляiться достатньоi уваги до встановлення процентних ставок за вкладами населення з урахуванням витрат банку на залучення ресурсiв та доходу банка вiд розмiщення цих ресурсiв).
Для вдосконалення управлiння депозитами фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ були запропонованi такi заходи як:
1) Для покращення аналiзу клiiнтськоi бази банку оптимiзацiйна методика аналiзу клiiнтськоi бази, за допомогою якоi менеджери можуть дiзнатися про потреби певних груп вкладникiв в певних банкiвських продуктах, покращити структуру клiiнтськоi бази банку.
2) Для вдосконалення процесу цiноутворення депозитiв населення було обТСрунтовано використання методу процентних ставок на депозити за граничними витратами. Ця методика цiноутворення може допомогти менеджерам ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ отримувати iнформацiю стосовно того, до якого моменту банк в змозi розширяти депозитну базу, перш нiж додатковi витрати зростання депозитiв призведуть до зниження додаткових доходiв й сукупного прибутку.
На наш погляд, використання даних пропозицiй нададуть можливiсть покращити рiвень менеджменту депозитiв фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ й iормувати бiльш стабiльну та ефективну ресурсну базу.
Список використаних джерел