Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Обсяги вкладiв в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ за групами населення, (млн. грн.)
Група населення
(вiк)01.01.200301.01.200401.01.2005До запитанняСтроковiДо запитанняСтроковiДо запитанняСтроковi21- 300,125,8%7,1112,3%1,37,8,17%6,6813,593,2- 400,29,6,9924,2%2,8417,11,2829,81230,116,2- 510,4924,1,2621,2%4,3726,33,4827,4,87275,4729,1 та бiльше1,2360,5,4742,3%8,148,88,336,6370,651,5%Сума2,037100,836100,6041007,168100,36410049,709100%
Але при цьому, також, спостерiгаiться постiйно зростання активностi i iнших верств населення стосовно вкладень в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ. Це може свiдчить про зростання довiри до банку. Так темпи приросту вкладiв за рiзними вiковими групами депонентiв (населення) склали:
- за перiод 2002-2003, на рахунках до запитання вкладникiв в вiцi 21-30 рокiв 1083%, 31-40 рокiв 1420%, 41-51 рокiв 892%, 52 та бiльше рокiв 659%;
- на строкових рахунках вкладникiв в вiцi 21-30 рокiв 479%, 31-40 рокiв 1010%, 41-51рокiв 1088%, 52 та бiльше рокiв 729%.
Цей же показник за перiод 2003-2004рр. становив: на рахунках до запитання вкладникiв у вiцi 21-30 рокiв 514%, 31-40 роцi 416%, 41-51 рокiв 317%, 52 та бiльше рокiв 235%; на строкових рахунках вкладникiв у вiцi 21-30 рокiв 98%, 31-40 рокiв 120%, 41-51 рокiв 229%, 52 та бiльше рокiв 303%.
Розрахувавши цей показник можна вiдмiтити, що за останнiй звiтний перiод спостерiгалося значне збiльшення вкладiв на строковi депозити саме з боку населення у пенсiйному вiцi. За останнiй рiк в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ спостерiгалася активiзацiя банку на ринку вкладiв по роботi з населенням у вiцi 52 та бiльше рокiв. Про це може свiдчить той факт, що банком було розроблено окрему програму з розширення асортименту видiв вкладiв саме для пенсiонерiв.
Умовами за вкладами (як строковими так i до запитання) для пенсiонерiв передбачено бiльш вигiднi умови (бiльш високi процентнi ставки за вкладами, можливiсть поповнення рахункiв, виплата вiдсоткiв щомiсяця, отримання пенсiй по пластикових картках тАЬОнiкс-пенсiйнийтАЭ, та iнше) нiж для iнших клiiнтiв банку.
Треба також вiдзначити зростання уваги банку саме на строковi вклади фiзичних осiб. Про це свiдчить данi рис. 2.7.
Рис.2.7. Динамiка депозитiв до запитання та строкових депозитiв населення в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ.
Хоча строковi кошти бiльш дорогi для ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ нiж до запитання але вони i бiльш прогнозованими та стабiльними для банку i саме цi кошти використовуються для проведення активних операцiй та отримання прибутку.
Аналiз вкладень фiзичних осiб ми проводимо на пiдставi статистичних спостережень за 2002, 2003 та 2004 роки з метою визначення внутрiшнiх банкiвських резервiв для досягнення оптимальних витрат по використанню цих ресурсiв.
Обсяги i структура вкладень фiзичних осiб характеризуiться такими даними таблицi 2.10. по банку тАЮУкрпромбанктАЭ та банкiвськiй системi Украiни.
Таблиця 2.10.
Обсяги i структура вкладень фiзичних осiб
Дата балансуУПБ Укрпромбанк, БС банкiвська системаСума, всьогоПитома вага вкладень фiзичних осiб у загальному обсязi вкладiв банкiв Украiни, %Частка в зобов`язаннях, %В тому числiКошти до запитання (рахунок 262 2628) Питома вага, %Строковi депозити (рахунок 263 2638)Питома вага, 3456789На 01.01.02УПБ50,5310,3536,171,77033,5048,76196,50БС12110,0100,034,012385,6719,709724,33080,30На 01.01.03УПБ59,8730,4037,892,0373,4057,83696,60БС14883,612100,034,482735,82818,3812147,78481,62На 01.01.04УПБ444,5481,67949,9114,4153,24430,13396,76БС29996,64100,039,366441,50521,4723555,13578,53На 01.01.05УПБ1042,4752,79758,90344,9764,31997,49995,69БС37277,050100,036,1657118,17219,1030158,87980,90
1. Для застосування методiв аналiзу абсолютних i вiдносних величин та порiвняння розраховуiмо середнi залишки залучених коштiв по банку тАЮУкрпромбанктАЭ за формулою середньоi арифметичноi простоi
(2.4)
Бачимо збiльшення величини показника за два роки на один порядок, що свiдчить про перегляд грошово-кредитноi полiтики банку в бiк активного залучення коштiв громадян для проведення активних операцiй, що маi подвiйний як соцiальний, так i економiчний ефект: заощаджуються кошти населення, зберiгаiться iх купiвельна спроможнiсть, значнi ресурси надходять для розвитку i iнвестування економiки Украiни.
Розраховуiмо базиснi i ланцюговi абсолютнi змiни обсягiв вкладень за формулою
, . (2.5)
Базиснi показники
Ланцюговi показники
По базисним показникам бачимо зростання обсягiв вкладень, а по ланцюговим що це зростання маi прискорений характер.
Для визначення швидкостi дослiджуiмих процесiв в часi розраховуiмо темпи зростання показника за формулою
(2.6)
,
розраховуiмо темпи приросту показника за формулою
(2.7)
,
розраховуiмо абсолютнi значення одного проценту приросту вкладень за формулою
(2.8)
Бачимо, що на один процент приросту припадаi майже одна кiлькiсть грошових одиниць як за перший рiк, так i за два роки разом, тобто тенденцiя прискорення зростання величини обсягу залучених коштiв маi стабiльний i систематичний характер (показник не зменшуiться), що i позитивною ознакою дiяльностi банку.
Результати аналiзу вiдобразимо на графiку ряду динамiки (Див.рис.2.8)
Рис.2.8. Графiк ряду динамiки
РЖз поточноi фiнансовоi звiтностi маiмо такi данi про вклади фiзичних осiб станом на 01.02.2005, якi засвiдчують збереження виявленоi тенденцii розвитку. (Див. тибл.2.11)
Таблиця 2.11
Вклади фiзичних осiб ТОВ тАЮУкрпромбанктАЭ на 01.02.2005р.
Дата балансуУПБ УкрпромбанкСума, всьогоПитома вага вкладень фiзичних осiб у загальному обсязi вкладiв банкiв Украiни, %Частка в зобов`язаннях, %В тому числiКошти до запита