Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ед вiтчизняних банкiв, та здобув право на виплату пенсiй та грошовоi допомоги населенню по всiй територii Украiни. Банк розробив та запропонував населенню Банкiвську програму пiдвищення пенсiй, основною рисою якоi с комплексне обслуговування пенсiонерiв У рамках програми пенсiонери, якi вiдкрили поточний або картковий рахунок у Банку, мали можливiсть оформити депозитний вклад на вигiдних умовах, отримати у подарунок мiжнародну платiжну картку з безкоштовним обслуговуванням протягом року, дисконтну картку на купiвлю медикаментiв зi знижкою у мережi аптек свого мiста, страховий полiс вiд нещасного випадку на 1000 грн.
Пенсiйна програма, що стартувала у вереснi 2004 року, дозволила значно наростити клiiнтську базу: кiлькiсть пенсiонерiв, що вiдкрили рахунки в банку станом на 31.12.04 склала 5 610 чоловiк.
Банк активно розвиваi операцii грошових переказiв за системою Western Union (Вестерн Юнiон) та Anelik (Анелiк). За 2004 рiк кiлькiсть пунктiв WU (ВЮ) збiльшилась у 8 разiв та склала станом на 31.12.04 116 пунктiв. Обсяг виплат збiльшився у 24 рази, а обсяг вiдправлень збiльшився майже у 20 разiв.
У квiтнi 2004 року Банк розпочав роботу в системi грошових переказiв Anelik (Анелiк). Кiлькiсть пунктiв динамiчно зростала протягом року та склала 95 пунктiв станом на 31.12.04. Обсяг виплат за перiод з квiтня 2004 року по грудень 2004 року збiльшився майже у 600 разiв, а обсяг вiдправлень збiльшився у 85 разiв.
Банк здiйснюi приймання комунальних платежiв вiд населення, в тому числi: за квартплату, водопостачання, електроенергiю, газ, кабельне телебачення, користування телефоном, мiжмiськi та мiжнароднi розмови, послуги мобiльного звязку. Банк запропонував програму, завдяки якiй клiiнти мають можливiсть сплачувати комунальнi платежi через банкомати.
Банк активно розвиваi прийом платежiв вiд фiзичних осiб на користь юридичних осiб за договорами та без договорiв, а саме: за товари та послуги, страхування, навчання, придбання нерухомостi, послуги РЖнтернет-звязку тощо. Приймання платежiв також здiйснюiться з наданням карток: за мобiльний звязок; за РЖнтернет-звязок; за IP-телефонiю, приймання платежiв до бюджету.
У 2004 роцi дiяльнiсть Укрпромбанку в iерi кредитування рiзних галузей економiки була спрямована на iх розвиток. Як i у попередньому роцi, Банк прагнув не лише максимально задовольнити потреби клiiнтiв, надаючи послуги високоi якостi, а й iормувати кредитний портфель з оптимальним розподiлом кредитного ризику, враховуючи вимоги безпеки та лiквiдностi. Темпи росту клiiнтськоi бази у 2004 роцi дозволили збiльшити обсяг кредитного портфеля до 805,89 млн. грн. При цьому, якiснi характеристики кредитного портфеля покращилися, доля безнадiйноi до повернення заборгованостi склала 0,02%. Диверсифiкацiя кредитного портфеля дозволила оптимiзувати кредитний ризик, у тому числi за галузями економiки.
Укрпромбанк постiйно вдосконалюi методи i форми кредитування. Так, стратегiя розвитку Банку у 2004 роцi передбачала пошук нових моделей та iнструментiв у роботi з позичальниками. Основою процесу розширення клiiнтськоi бази стало послiдовне впровадження Банком моделi Рацiонального кредитування, яка поiднуi у собi лiквiднiсть забезпечення кредиту, мiнiмiзацiю кредитного ризику, доходнiсть кредитноi операцii та iнтереси позичальника, для чого в кредитних пiдроздiлах Банку постiйно проводиться робота по пiдвищенню квалiфiкацii персоналу з подальшим контролем атестацiiю працiвникiв. РЖнтереси позичальникiв забезпечуються наявнiстю у Банку рiзноманiтних кредитних iнструментiв, таких як кредитнi лiнii (простi та револьвернi), строковi кредити (в тому числi з графiками надання та погашення), овердрафти, гарантii тощо.
Галузева структура кредитного портфеля Банку на 31.12.04:
10% кредити промисловим пiдприiмствам;
77% кредити пiдприiмствам торгiвлi та приватним пiдприiмцям;
13% кредити пiдприiмствам iнших галузей економiки.
Протягом 2004 року Банк продовжував розвивати кредитування фiзичних осiб. По системi було впроваджено банкiвськi продукти Автомобiль у кредит та Товари в кредит для фiзичних осiб. Станом на 31.12.04 кредитний портфель фiзичних осiб у гривневому еквiвалентi склав 7,96 млн. грн.
Стратегiiю розвитку кредитноi роботи у 2004 роцi передбачалося визначення реальних фiнансових потреб позичальникiв та проведення ефективноi оцiнки кредитного ризику. З метою реалiзацii стратегiчних завдань було вжито заходiв:
- перегляд та визначення нормативних значень основних показникiв, за якими проводиться оцiнка позичальника;
- перегляд методiв та пiдходiв до оцiнки фiнансового стану позичальника, його грошових потокiв, аналiзу попередньоi кредитноi iсторii, факторiв (економiчних та полiтичних), якi впливають на господарську дiяльнiсть позичальника, а також забезпеченостi повернення кредиту та якостi застави;
- перегляд пiдходiв до кредитного монiторингу.
Протягом 2004 року пiдвищувалася якiсть стосункiв з позичальниками за рахунок реалiзацii iнвестицiйних проектiв, в тому числi з ЗАТ Миколаiвнафтопродукт. Розширено спектр послуг з кредитування для постiйних клiiнтiв ТОВ НК Альфа-Нафта, ЗАТ Федкомiнвест-Украiна, ТОВ РЖнвестпроект, ЗАТ ТД Сумськi добрива та iн. На обслуговування залучено нових клiiнтiв ВАТ Суднобудiвний завод Залiв, Група компанiй Верес, ЗАТ ВТК Немирiв-Цукор, ЗАТ СК Укргаз, Севастопольський рибоконсервний завод