Аналiз органiзацii депозитних операцiй банкiв з фiзичними особами в комерцiйному банку ТОВ "Укрпромбанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? у кредитно-фiнансовiй системi краiни, конюнктури грошових ринкiв, змiни облiковоi ставки НБУ.
Процентнi ставки за депозитами встановлюються по кожнiй групi вкладникiв у вiдповiдностi до прiоритетностi тiii чи iншоi групи для банку.
На третьому етапi проводиться контроль за виконанням планових завдань по залученню коштiв населення. У випадку коли не досягаються плановi показники проводиться аналiз причин якi вплинули на невiдповiднiсть фактичних даних плановим та розробляiться комплекс дiй для змiни iснуючого положення (наприклад змiна процентноi полiтики банку, змiна умов депозитiв про що повiдомляються клiiнти банку та iнше). В таких ситуацiях можливо також й змiна планових параметрiв, але це скорiш виключення нiж практика.
Розглядаючи механiзм менеджменту депозитiв фiзичних осiб в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ треба вiдмiтити наступне: вцiлому механiзм менеджмента вкладiв в банку i досить на високому рiвнi, але з тим треба зазначити, що механiзм аналiзу клiiнтськоi бази в банку та методика цiноутворення депозитiв населення потребують оптимiзацii.
Роздiл 3. Напрямки оптимiзацii менеджменту депозитiв фiзичних осiб в комерцiйному банку
3.1 Оптимiзацiя методики аналiзу клiiнтськоi бази ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ
Розглядаючи механiзм управлiння в ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ депозитами фiзичних осiб треба вiдмiтити, що менеджери банку придiляють не достатню увагу аналiзу клiiнтськоi бази банку. З тим, в мiжнароднiй практицi iнформацiя, яка характеризуi клiiнтiв комерцiйного банка займаi одне з найважливiше мiiе в формуваннi депозитноi полiтики банку.
Дослiдження окремого клiiнта може бути достатньо поглибленим, але для бiльшостi клiiнтiв такий детальний аналiз не i прийнятним з огляду на обмеження ресурсiв банку. В той же час на практицi дуже зручно мати характеристики як одного клiiнта так й суцiльну характеристику клiiнтiв. Це дозволить бiльш точно дiзнатися про потреби клiiнтiв в банкiвських продуктах та послугах.
Розглянемо можливiсть удосконалення органiзацii аналiзу iнформацii клiiнтськоi бази ТОВ тАЬУкрпромбанктАЭ. iормулюiмо цю задачу як вдосконалення аналiзу клiiнтiв через виявлення характеристик стану клiiнтськоi бази банку Q.
Q = (фiнансове, соцiально-психологiчне становище, вiдносини з банком).
Клiiнтська база депонентiв банка визначаiться складовими
Q = (u, m, f),(3.1)
де: u сукупнiсть параметрiв якi характеризують фiнансовий стан клiiнтiв банку;
m сукупнiсть параметрiв якi характеризують соцiально-психологiчний стан клiiнтiв;
f сукупнiсть параметрiв якi характеризують вiдносини депонентiв з банком.
Кожна з груп клiiнтiв (або окремо взятий клiiнт) q характеризуiться за наступними групами показникiв фiнанси, соцiально-психологiчний стан, вiдносини з банком.
q = (ui, mi , fi), (3.2)
де:
ui = {ui} = (ui, ui,.....,ui) показники, якi характеризують фiнансовий стан i-го клiiнта, U кiлькiсть показникiв (табл. 3.1).
mi = {mi} = (mi, mi,.....,mi) показники соцiально-психологiчного становища i-го вкладника, де M кiлькiсть показникiв (табл. 3.2).
fi = {fi} = (fi, fi,.....,fi) показники якi характеризують вiдносини i-х вкладникiв i з банками, F кiлькiсть показникiв (табл 3.3).
Таблиця 3.1.
Показники фiнансового стану клiiнта банку
ПоказникиРiвеньвисокийСереднiйнизькийДоход клiiнта321Доход клiiнта у порiняннi з середнiм доходом населення321Характер притока грошових коштiв321Структура джерел надходжень коштiв321
Соцiально-психологiчний стан клiiнта банка залежить вiд багатьох факторiв, основними з яких i сукупнiсть показникiв соцiально-психологiчного стану клiiнта.
Показники фiнансового стану вкладника, соцiально-психологiчного стану клiiнта та вiдносин з банком ранжуються по трьом рiвням високий, середнiй, та низький. За кожним показником менеджер банку ( засобами експертноi системи ) або клiiнт (заповнюючи розробленою банком анкету) виставляi бали 1, 2, 3 якi характеризують той чи iнший показники за рiвнем.
Таблиця 3.2
Показники соцiально-психологiчного стану клiiнта
ПоказникиРiвеньвисокийСереднiйнизькийВiк 321Термiн проживання в даному регiонi321Квалiфiкацiя321Стаж роботи321Сiмейний стан321Досвiд321Вiдношення до спорту321Оцiнка розмiра власностi321Проведення незаконих операцiй321Участь в кримiнальних справах321Участь в благодiйностi321Оцiнка iмiджа321Солiднiсть321Престиж321Азартнiсть321РЖнтенсивнiсть вiдношень з банками321Професiйний рiст321Пiдприiмницький склад мислення321Здатнiсть йти на ризик321Стан здоровя321
Пiсля присвоiння кожному з показникiв фiнансового стану клiiнта, соцiально-психологiчного стану вкладника, вiдносин клiiнтiв з банком вiдповiдного балу у вiдповiдностi до рiвня, проводиться процедура оперування з значеннями показникiв стану клiiнта.
|q| = (|ui |, |mi|, |fi | ), (3.3)
де: | а | - значення рiвня показника а ( а будь-який з показникiв характеристики клiiнта {приймаi значення 1,2,3} ).
Таблиця 3.3
Показники вiдношення клiiнта з банком
ПоказникиРiвеньвисокийСереднiйнизькийКiлькiсть банкiв в яких обслуговуiться клiiнт321Потреба клiiнта в банкiвських послугах321Оцiнка клiiнтами цiновоi полiтики обслуговуючих банкiв321Тривалiсть стосункiв з банком321Широта асортименту послуг банку якi споживаi банк321Можливiсть збiльшення споживання продукцii банку321Доля депозитних операцiй клiiнта з банком серед усiх операцiй з банком321Безпека взаiмовiдносин клiiнт-банк32