Geum.ru

Курс №4-й Тема Образовательный кредит в Российской Федерации Факультет

Вид материалаРеферат
2.3. Потребительский кредит как альтернатива образовательному
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7

2.3. Потребительский кредит как альтернатива образовательному



Начальник отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Александр Пименов полагает, что в России образовательный кредит пока не получил широкого распространения [7]. Данный продукт дешевле для заемщика, чем обычный потребительский кредит, но при этом процесс его оформления более сложный. Образовательный кредит предполагает наличие созаемщиков по кредиту, ежегодное подтверждение обучения посредством представления справки с места учебы или зачетной книжки, договора об обучении, при этом выдается такой кредит большинством банков не на всю стоимость обучения. Многие родители абитуриентов или сами абитуриенты при обращении в банк отказываются от возможности получения образовательного кредита и в итоге оформляют потребительский кредит, который не предполагает никаких дополнительных обязательств и наличия пакета дополнительных документов.

Однако с началом кризиса привлекательность образовательных кредитов существенно возросла из-за разницы в условиях предоставления. Сегодня годовая процентная ставка по потребительскому кредиту в 2 раза выше ставки по образовательному кредиту».

Таблица 7

Процентные ставки по образовательному и потребительскому кредитам [6-10]
Процентная ставка по образовательному кредиту
Процентная ставка по потребительскому кредиту

Сбербанк
19% годовых

24,5% для кредита без обеспечения
12% годовых

АК Барс Банк
24.9% , 19.9% годовых
21,9% , 22,9% , 23,9% годовых в зависимости от срока кредита

Россельхозбанк
20% годовых
14 % годовых

АКИБ «Образование»
-
15% годовых
Обусловлено такое положение тем, что образовательный кредит для банков является не таким рисковым продуктом. Это целевой кредит, денежные средства перечисляются по безналичному расчету на расчетный счет учебного заведения.

Рассмотрим основные различия между образовательным и потребительским кредитами в виде следующей таблицы (табл. 8):

Таблица 8

Сравнение образовательного и потребительского кредитов [6-10]
Образовательный кредит
Потребительский кредит

Общие требования к заемщику
Заемщиком по кредиту может быть учащийся в возрасте от 18 лет, Созаемщиками — учащийся в возрасте от 14 лет и его представители, при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику / Созаемщикам 75 лет;

- при аннуитетных платежах ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика / Созаемщиков.
1. Наличие официального источника доходов

2. Гражданство Российской Федерации

3. Постоянная регистрация в Российской Федерации (при временной регистрации кредиты не предоставляются)

4. Возраст — от 18 до 55 лет — для женщин и до 60 лет — для мужчин (в последний срок возврата кредита гражданину должно быть не более 55 и 60 лет соответственно)

5. Предельный возраст Заемщика может быть увеличен при обязательном страховании жизни и потери трудоспособности Заемщика на весь срок кредитования

6. Трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев.

Необходимые документы от заявителя
1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика, Поручителя).

2. Заявление-анкета на получение кредита.

3. Договор, заключенный между Заемщиком и образовательным учреждением.

4. Документы, подтверждающие размер доходов и удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) – по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка.

5. При необходимости - дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика.

Дополнительно требуются:

В период обучения Учащийся представляет в Банк (каждый семестр, год) соответствующие документы Образовательного учреждения, подтверждающие прохождение Учащимся очередного периода обучения.

Во время обучения учащийся предоставляет в Банк справки о прохождении очередного периода обучения, а по окончании обучения — диплом и документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, справку о доходах).
1. Анкета-заявление;

2. Справка о зарплате заявителя за последние 6 календарных месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка;

3. Документы, подтверждающие получение заявителем дополнительного дохода (если таковой имеется);

4. Копия трудовой книжки заявителя с основного места работы, все заполненные страницы, копия трудового договора с места работы по совместительству, заверенные уполномоченным лицом работодателя;

5. Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);

6. Копия военного билета для мужчин до 27 лет;

7. Реквизиты работодателя: ИНН, номер расчетного счета, наименование банка, в котором обслуживается работодатель.



Можно прогнозировать, что в ближайшее время доля образовательных кредитов в кредитных портфелях банков будет расти, чему также будет способствовать программа правительства РФ по развитию системы образовательных кредитов.