Geum.ru

Курс №4-й Тема Образовательный кредит в Российской Федерации Факультет

Вид материалаРеферат
1.2. Преимущества образовательного кредита для каждого субъекта системы образовательного кредитования
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7

1.2. Преимущества образовательного кредита для каждого субъекта системы образовательного кредитования



Рассмотрим преимущества и недостатки образовательных кредитов для каждого из субъектов системы образовательного кредитования: государства, вузов, кредитных организаций, студентов.

В первую очередь преимущества имеет налаженная и широко распространенная система кредитования образования в масштабе всего государства. Помимо того, что с государства в значительной степени снимается бремя финансирования вузов, поскольку потенциально основным источником их доходов становится собственно образовательный кредит, общество за счет повышения доступности образования получает высококвалифицированных специалистов, более мотивированных в отношении достижения высоких результатов.

Преимущества образовательного кредитования для государства:

– с помощью образовательных кредитов, позволяющих студентам оплачивать обучение на контрактной основе, обеспечивая вузам большее финансирование за счет средств частного капитала, достигается увеличение финансирования, а также диверсификация финансирования высшей школы;

– качество высшего образования, предоставляемого вузами, находится в прямой зависимости от уровня финансирования вузов; таким образом, образовательные кредиты способствуют повышению качества высшего образования;

– развитая система образовательного кредитования обеспечивает равный доступ граждан вне зависимости от их материального положения к качественному образованию;

– образовательный кредит предоставляет возможность заплатить за обучение в хорошем вузе за счет средств частного капитала (банков-кредиторов). При этом уменьшается нагрузка на государственный бюджет;

– в случае государственного участия (например, в форме частичного гарантирования выданных студенческих кредитов) в системе образовательного кредитования (что представляется необходимым для существования системы образовательного кредитования на приемлемых для потребителя условиях) государственные расходы распределены во времени и минимальны при условии создания надлежащего механизма профилактики невозвратов.

Преимущества образовательного кредитования для вуза:

– вузы получают дополнительное финансирование за счет увеличения количества студентов, обучающихся на платной основе;

– дополнительное финансирование положительно влияет на качество предоставляемого вузами образования;

– предоставление кредитов преимущественно студентам, поступавшим на бюджетные места и недобравшим баллов до проходного, увеличивает численность обучающихся в вузе, способствуя тем самым повышению уровня высшего образования.

Преимущества образовательного кредитования для банков

Вначале попробуем оценить с точки зрения банков существующую на рынке ситуацию. Прежде всего, образовательный кредит должен быть долгосрочным, что для российского рынка нехарактерно. При этом возможности принять в его обеспечение реально существующий ликвидный актив (как это делается, например, при ипотечном кредитовании или автокредитовании) у банков нет. В отсутствие дополнительных гарантий возврата, предоставляемых государством или другими лицами, банки вынуждены требовать поручительство или залог имущества со стороны чаще всего родителей студента. Далее, требования банковского законодательства вынуждают банки платить налог на прибыль с начисленных, но не полученных процентов по выданным кредитам, что лишает их возможности предоставлять по образовательным кредитам льготный период, в течение которого не взимается кредит и проценты по нему.

Для развития программ образовательного кредитования необходимы, по крайней мере, частичные гарантии таких кредитов, если не со стороны самого заемщика, то государства или третьих лиц. При выполнении этого условия в качестве преимуществ образовательного кредитования для банков можно назвать следующие:

– предоставление большого количества долгосрочных кредитов и соответственное извлечение прибыли;

– пополнение постоянной клиентуры банка за счет студентов вузов, которые в течение длительного периода времени пользуются его услугами.


Преимущества образовательного кредитования для студента

Необходимость получения кредита для оплаты образования способствует формированию у студентов более ответственного отношения к учебе – ведь возвращать кредит им придется из собственных доходов, уровень которых будет зависеть от качества освоения образовательных программ. Между тем противники данной схемы финансирования утверждают, что образовательные кредиты будут вынуждать студентов вузов начинать работать еще во время обучения в вузе, что существенно снизит отдачу от вложений в высшее образование и увеличит процент отчисляемых из вузов студентов. На это можно возразить следующее: современная российская практика такова, что подавляющее большинство студентов (более 80%) начинают работать до окончания вуза, зачастую уже на третьем курсе [4, с. 140].

Более того, студенты, получившие кредит: во-первых, уверены в своих силах, в возможности хорошего трудоустройства и соответственно своевременного возврата кредита; во-вторых, понимают важность инвестиций в собственные знания; в-третьих, стремятся к самостоятельности и финансовой независимости.

Следовательно, решение о том, чтобы учиться в кредит, принимают люди целеустремленные, дальновидные и самостоятельные. Таким образом, преимущества образовательных кредитов для студентов выглядят следующим образом:

– способная молодежь имеет возможность получить образование в лучших высших учебных заведениях, не имея для этого собственных средств;

– обязательство по выплате кредита, возложенное на студента, формирует личность, более мотивированную на профессиональные достижения;

– кредитная история начинает формироваться в раннем возрасте.

Таким образом, для каждого субъекта системы образовательного кредитования найдутся свои преимущества, что благотворно влияет на развитие данного вида кредита.