Курс №4-й Тема Образовательный кредит в Российской Федерации Факультет

Вид материала

Реферат

Содержание 2.2. Правительственный эксперимент по созданию системы кредитования обучения

Подобный материал:

• Российской Федерации Российской Федерации Государственный университет Высшая школа, 312.54kb.
• Российской Федерации Российской Федерации Государственный университет Высшая школа, 94.96kb.
• Постановлением Правительства Российской Федерации (наименование Постановления), 563.64kb.
• Постановлением Правительства Российской Федерации (наименование Постановления), 563.5kb.
• Государственный образовательный стандарт министерство образования российской федерации, 423.32kb.
• Сосьете Женераль Восток (закрытое акционерное общество) рад предложить Вам два кредита, 38.3kb.
• Тема российской федерации, 256.56kb.
• «Современные проблемы управления риском», 114.59kb.
• «Современные проблемы управления риском», 158.02kb.
• «Современные проблемы управления риском», 82.94kb.

2.2. Правительственный эксперимент по созданию системы кредитования обучения

С 1 сентября 2007 г. по 31 декабря 2010 г. в России проводится эксперимент по созданию системы кредитования обучения, которая, с одной стороны, может существенно повысить доступность наиболее качественного высшего образования, а с другой – позволит государству мягкими рыночными средствами перенаправить поток абитуриентов на получение наиболее востребованных в России профессий.

Основными целями проведения данного эксперимента, согласно Постановлению Правительства РФ от 23 августа 2007 г. N 534 «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию» являются [1]:

• повышение доступности качественного высшего профессионального образования, усиление социальной направленности системы образования;
  
• выявление потенциала и перспектив образовательного кредитования в существующей правовой и экономической среде;
  
• подготовку предложений по разработке нормативных правовых актов по вопросам образовательного кредитования.
  

Согласно вышеуказанному Постановлению Правительства, формирование системы образовательного кредитования в России решено начать с создания экспериментальной программы льготного кредитования.

Эксперимент проводится в образовательных учреждениях высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию на срок не менее 5 лет, включенных в перечень вузов для участия в эксперименте.

Перечень из 112 высших учебных заведений, участвующих в эксперименте, утвержден Приказом Рособразования от 24 марта 2008 г. № 226. Все они – известные и престижные институты и университеты. Среди них есть и Омские вузы: Омский государственный технический университет,Омский государственный институт сервиса [2]

Государственная поддержка распространяется на образовательные кредиты, предоставляемые заемщикам в следующих целях:

• получение высшего профессионального образования на возмездной основе (основной образовательный кредит);
  
• получение дополнительного образования в образовательном учреждении (дополнительный образовательный кредит);
  
• оплата сопутствующих расходов в период обучения на проживание, питание, учебные пособия и других расходов социального характера, связанных с обучением (сопутствующий образовательный кредит).
  

Государственная поддержка распространяется на образовательные кредиты, отвечающие следующим требованиям:

• единственным способом обеспечения исполнения заемщиками обязательств по договорам образовательного кредита является поручительство, предоставляемое банку - участнику эксперимента поручителем;
  
• заемщику предоставляется отсрочка по погашению основного долга и выплате процентов (льготный период) на весь срок обучения в вузе и дополнительно 3 месяца;
  
• максимальная процентная ставка по выдаваемым банками - участниками эксперимента образовательным кредитам должна быть не более 10%;
  
• банки - участники эксперимента не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссии за ведение счетов заемщиком), которые влекут увеличение максимальной процентной ставки по выдаваемым кредитам;
  
• досрочное погашение задолженности по образовательному кредиту осуществляется без штрафных санкций.
  

Все отношения в связи с предоставлением образовательных кредитов в порядке эксперимента оформляются серией договоров [5, с. 32]:

1. Договор образовательного кредита – кредитный договор, который заключают банк – участник эксперимента и студент.

2. Договор поручительства (заключают поручитель и банк – участник эксперимента), в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать за исполнение студентом его обязательств по договору образовательного кредита перед банком.

3. Договор о предоставлении поручительства (заключают поручитель и студент), в соответствии с которым поручитель предоставляет поручительство в обеспечение обязательств студента по договору образовательного кредита, заключенному заемщиком с указанным банком, а заемщик обязуется погасить все требования поручителя, возникающие в случае исполнения поручителем его обязательств по договору поручительства.

4. Соглашение о возмещении за счет средств федерального бюджета части расходов поручителя по договорам поручительства по образовательным кредитам, предоставленным студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, согласно которому Федеральное агентство по образованию возмещает поручителю в форме субсидии часть его расходов, связанных с исполнением таких договоров.

В случае неисполнения заемщиком его обязательств по договору образовательного кредита банк - участник эксперимента вправе предъявить к поручителю требование по погашению последним обязательств заемщика перед банком - участником эксперимента в полном объеме, после чего поручитель в соответствии с договором поручительства исполняет за заемщика его обязательства перед банком - участником эксперимента.

Государственная поддержка предоставляется поручителям в следующем порядке:

а) поручитель вправе обратиться за возмещением части его расходов в случаях, когда поручитель исполнил перед банками - участниками эксперимента обязательства заемщиков в соответствии с договорами поручительства, а заемщики, в свою очередь, не исполняют свои обязательства перед поручителем;

б) максимальный размер государственной поддержки, предоставляемой поручителю для возмещения части его расходов, определяется как 10% всей суммы предоставленных образовательных кредитов, по которым поручителями было предоставлено поручительство банкам - участникам эксперимента;

в) общий размер возмещения части расходов поручителя за счет средств федерального бюджета не должен превышать рассчитанного для этого поручителя максимального размера государственной поддержки;

г) на договоры образовательного кредита, заключенные по истечении срока проведения эксперимента, государственная поддержка не распространяется.

Данный эксперимент касается лишь тех студентов, которые действительно хотят учиться в лучших российских вузах. После оглашения результатов экзаменов все, кто недобрал небольшое количество баллов и при этом не имеет необходимых средств для самостоятельной оплаты обучения, могут подать в банк заявление о предоставлении образовательного кредита, выбрав из утвержденного Рособразованием списка поручителя.

По замыслу создателей эксперимента, поручителями могут быть как компании, которые делают образовательное кредитование основным направлением своей деятельности, так и работодатели, нуждающиеся в квалифицированных кадрах и готовые помочь студентам и выпускникам вузов выплатить кредит на их образование.

Отношение к данному эксперименту неоднозначное. С одной стороны это, безусловно повысит доступность образовательного кредита для населения ввиду низкой процентной ставки. Однако есть и противники эксперимента Правительства. «К эксперименту у меня очень скептическое отношение, — говорит региональный директор КИТ Финанс в г. Омске Владимир ЗЕМЛЯКОВ. — Ограниченный список поручителей-юридических лиц и вузов (а также специальностей, количества мест) существенно уменьшает количество потенциальных заемщиков. Гораздо более перспективно кредитование под поручительство физических лиц или под залог имущества: для заемщиков выбор больше, ответственность — выше, ставка адекватна рискам» [5, с. 33].

«Если со стороны населения будет адекватный спрос, то банки, конечно же, будут участвовать в предоставлении образовательных кредитов, — говорит управляющий филиалом ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Омске Сергей КЛИМЕНКО. — Однако остается вопрос оценки рисков. Поскольку такого рода кредиты выдаются на достаточно длительный срок, то поначалу таких охотников будет мало, в основном государственные банки. Тем более что жестко регулируется ставка и комиссии» [5, с. 33].

Эксперимент удастся, если будут рационально разработаны все условия: не только процедура выдачи кредита, но и процесс его погашения. При этом хочется надеяться, что не будет забыт важный момент: банки — это, прежде всего коммерческая структура. Только тогда эксперимент станет жизнеспособным и востребованным. Многое так же будет зависеть от состояния финансового рынка на момент действия программы.

По итогам реализации данного эксперимента предполагается рассмотреть возможность распространения механизмов государственной поддержки образовательного кредитования в том числе и на негосударственные высшие учебные заведения - предоставление государственной поддержки по предоставленным образовательным кредитам студентам ведущих негосударственных вузов, выпускники которых пользуются повышенным спросом со стороны работодателей.