Економiчнi основи функцiонування ринку банкiвських послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
стi останнього органiзують при банку ощаднi каси, що обслуговують клiСФнтiв протягом робочого дня.
Деннi приходнi каси приймають вiд клiСФнтiв готiвковi кошти, що здаються пiдприСФмствами та органiзацiями, а також надходження коштiв вiд громадян. Основним джерелом готiвкових коштiв банку СФ виручка торговельних, транспортних, видовищних, побутових пiдприСФмств, надлишки пiдприСФмств звязку.
Для розширення можливостей касового обслуговування клiСФнтiв банки вiдкривають вечiрнi каси, що приймають готiвковi кошти вiд клiСФнтiв пiсля закiнчення операцiйного дня. Готiвковi кошти, що надiйшли до таких кас, зараховуються на рахунки клiСФнтiв, як правило, на наступний день. Видаткових операцiй вечiрнi каси не проводять.
Видатковi каси, що працюють протягом операцiйного дня банку, видають готiвку клiСФнтам з СЧх рахункiв по грошових видаткових документах - грошових чеках, видаткових касових ордерах. У цих документах клiСФнти, як правило, повиннi зазначити, на якi цiлi вони отримують готiвку (заробiтна платня, витрати на вiдрядження та iнше).
По заявках клiСФнтiв на основi отриманих вiд них чекiв банки можуть пiдготуватись до видачi готiвкових коштiв. Пiдготовлена до видачi готiвка пакуСФться в мiшки. В спецiально вiдведеному привiшеннi клiСФнти банку вiдкривають мiшки пiд наглядом працiвника банку, який врiзаСФ з них пломби.
ОперацiСЧ з готiвковими коштами дуже громiздкi. Зменшення витрат на СЧх проведення можна досягти шляхом СЧх автоматизацiСЧ, використання банкiвських автоматiв-касирiв, лiчильних грошових машин, сучасних банкiвських технологiй тощо.
Комерцiйнi банки можуть стягувати плату за касове обслуговування клiСФнтiв. Види оплати послуг та розмiр винагороди визначаються банками на договiрнiй основi з клiСФнтами з урахуванням iнтересiв кожного з них.
Для того, щоб забезпечити нормальне касове обслуговування клiСФнтiв та мати можливiсть контролювати своСЧ касовi готiвковi кошти банки повиннi прогнозувати готiвковий обiг, що проходить через СЧх каси, та виконувати повсяденний контроль за цим обiгом.
Необхiднiсть рацiоналiзацiй платiжноСЧ системи вимагаСФ, з одного боку, вiдмови вiд адмiнiстративного регулювання готiвкового обiгу i повноСЧ лiбералiзацiСЧ операцiй з готiвкою, а з другого - суттСФвого СЧх скорочення на користь безготiвкових форм розрахункiв, таких, як платiжнi картки, чеки тощо.
2.4 РЖнвестицiйнi та iншi види послуг
Становлення нацiонального ринку цiнних паперiв УкраСЧни вiдбувалося за активноСЧ участi комерцiйних банкiв. А поява небанкiвських фiнансових компанiй i брокерських контор на УкраСЧнськiй фондовiй бiржi вiдбулася значно пiзнiше. Одним iз перших емiтентiв акцiй на украСЧнському фондовому ринку були, зокрема, Укрiнбанк, "Градобанк" i "РЖНКО". Зараз практично усi банки мають лiцензiСЧ на роботу з цiнними паперами. Сучаснi банки - це унiверсальнi кредитно-фiнансовi установи, що можуть виконувати функцiСЧ активного учасника фондового ринку. Це маСФ також законодавче забезпечення. Але поки що банки зосередили увагу на власнiй емiсiСЧ, тодi як з цiнними паперами iнших емiтентiв не працюють. Комерцiйнi банки сьогоднi й далi випускають цiннi папери власного боргу. Станом на 01.07.2005 року загальна сума СЧх становила 258,6 грн., що на 36,3 млн.грн. бiльше, нiж було на початок року. Найактивнiше використовуСФ цей спосiб залучення коштiв Приватбанк. На нього припадаСФ 25,3% (65,4 млн.грн.) вiд загальноСЧ суми цiнних паперiв власного боргу по всiй системi комерцiйних банкiв УкраСЧни, на АКБ "Надра" -18,9% (48,8 млн.грн.), АППБ "Аваль" -17,9% (46,3 млн.грн.), УАКПРЖБ Проiнвестбанк -15,2% (39,3 млн.грн.) /43, с. 22/.
Загалом банкiвська система УкраСЧни не пiдготовлена для роботи на ринку цiнних паперiв, скажiмо як Францiя або Нiмеччина. Зараз наш нацiональний ринок стаСФ на шлях централiзацiСЧ. Тому комерцiйний банк - обовязковий, iз широкими функцiями учасник централiзованого ринку цiнних паперiв. У цьому переконуСФ досвiд багатьох держав. Саме унiверсалiзм функцiй базовоСЧ фiнансово-кредитноСЧ установи -комерцiйного банку дав змогу захiдним краСЧнам централiзувати усi види послуг навколо СФдиних iнститутiв, що забезпечують ринкову взаСФмодiю. Банки кредитують операцiСЧ на фондовому ринку, дають кредити i застави пiд цiннi папери тощо. Ступiнь розвиненостi ринку цiнних паперiв в УкраСЧнi визначаСФться як мiнiмум двома основними чинниками. По-перше, наявнiстю досить рiзноманiтних фiнансових iнструментiв, виражених у формi наявних або безготiвкових цiнних паперiв. По-друге, наявнiстю вiдповiдноСЧ iнфраструктури, що сприяСФ оперативному й ефективному здiйсненню операцiй iз цiнними паперами,що обертаються на ринку.
АктивiзацiСЧ дiяльностi комерцiйних банкiв на ринку цiнних паперiв сприяСФ немало умов. По - перше, ця дiяльнiсть розширюСФ можливостi вибору мiж рiзноманiтними комбiнацiями спрямування банкiвського капiталу. По- друге, вона досить прибуткова, i банки, що не працюють на ринку цiнних паперiв , ризикують втратити значну частку свого прибутку. Так, у структурi процентних доходiв комерцiйних банкiв УкраСЧни станом на 01.01. 2005.р. доходи вiд операцiй iз цiнними паперами становили 37,2%, а на 01.01.06.р. - 23,6% /43, с.23/.
Значний обсяг банкiвських активiв використовуСФться для формування iнвестицiйного портфеля. Але в умовах гостроСЧ фiнансовоСЧ кризи вiн i далi постiйно зменшуСФться. Цiннi папери на iнвестицiСЧ на 01.07.2005 р. становили 863,6 млн. грн.- 58,5% вiд загальноСЧ суми iнвестицiйного портфеля, тобто скоротилися з початку року на 24,3%. У СЧх структурi