Економiчнi основи функцiонування ринку банкiвських послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ться можливiсть зберiгати певний мiнiмум, необхiдний для забезпечення поточних розрахункiв, а всi суми понад цей мiнiмум автоматично вкладаються у рiзнi види лiквiдних доходних активiв, що забезпечують вищий процент, нiж звичайнi рахунки до запитання. У разi потреби в коштах для поточних операцiй банком забезпечуСФться зворотне перерахування;
- депозитнi рахунки грошового ринку, що СФ, по сутi, депозитами до запитання, рiвень процентних ставок за якими регулярно (наприклад, щотижня) коригуСФться вiдповiдно до змiн ринковоСЧ норми банкiвського процента або встановлюСФться згiдно iз середнiм процентом за державними облiгацiями. Увязування рiвня процентних ставок за вкладами з доходнiстю державних цiнних паперiв може стати додатковим фактором довiри клiСФнтiв до банку, спонукаючи СЧх розмiщувати вiльнi ресурси на таких рахунках;
- рахунки "звязаних послуг", операцiСЧ за якими передбачають надання цiлого комплексу послуг, включаючи дозвiл на виписування чекiв понад залишок на рахунку, надання сейфу, кредитноСЧ картки, скорочення процентiв за деякими видами кредитiв.
Останнiй iз перелiку зазначених рахункiв тiсно повязаний з удосконаленням банкiвськоСЧ дiяльностi щодо надання кредитних послуг. Подiбне вдосконалення може грунтуватися на застосуваннi таких форм i методiв органiзацiСЧ кредитних вiдносин банку з позичальниками, як овердрафт, револьверне кредитування, кредитнi картки.
Овердрафт у межах узгодженого лiмiту даСФ змогу клiСФнтовi виписувати чеки або платiжнi доручення на суми, що перевищують залишок коштiв на його поточному рахунку. Такi кредити мають здебiльшого короткостроковий характер i дають змогу покрити витрати, якi тимчасово перевищують надходження коштiв на рахунок. Вигiднiсть овердрафту полягаСФ в можливостi позичальника користуватися кредитом лише в тих сумах, якi йому необхiднi. При цьому процент за овердрафтом нараховуСФться щоденно на суму кредиту, що СФ важливим фактором рацiонального використання клiСФнтами своСЧх коштiв.
Револьверний кредит надаСФться банком клiСФнту повнiстю або частинами i вiдновлюСФться в мiру погашення ранiше використаних частин кредиту. Зручнiсть для клiСФнта цiСФСЧ форми кредитування повязана з тим, що даСФ змогу позичальникам постiйно мати у своСФму розпорядженнi певну суму, яка вiдновлюСФться пiсля повернення здiйснених виплат.
ОперацiСЧ з кредитними картками СФ ефективним методом надання споживчого кредиту фiзичним особам, бо дають СЧм змогу швидко розрахуватися з торговельними органiзацiями за товари i послуги. При цьому банк бере на себе оплату витрат позичальника в рамках вiдкритоСЧ на його iмя кредитноСЧ лiнiСЧ.
Конкуренцiя у банкiвськiй галузi так загострилася, що постiйний пошук i впровадження нових видiв послуг стаСФ для багатьох банкiв питанням не лише лiдерства, але й виживання. Одна з iнновацiй полягаСФ у створеннi дебетовоСЧ карточки, яка застосовуСФться як при проведеннi електронних комерцiйних операцiй, так i у банкоматах. Поки що iснуючi дебетовi карточки не приймаються в якостi електронного платежу, оскiльки персональнi компютери при СЧх використаннi не можуть забезпечити потрiбноСЧ мiри безпечностi, як це можливо, наприклад, для кредитних чи оффлайнових дебетових карток, що емiтуються банками- членами мiжнародних асоцiацiй VISA i Master Card.
ОперацiСЧ з платiжними картками в УкраСЧнi, за експертними оцiнками складають 15-20% вiд загального обсягу грошових розрахункiв. РЖ це вважаСФться досить непоганим показником, оскiльки ринок платiжних карток у нас ще молодий, а клiСФнтська база недостатньо розвинута.
Помiтно впливаСФ на зацiкавлений попит на картковi продукти в УкраСЧнi рiвень добробуту потенцiйних клiСФнтiв. Ринок платiжних карток може оцiнюватися з двох позицiй: 1- рiвень купiвельноСЧ спроможностi низький, отже переважна бiльшiсть людей навряд чи СЧх придбаСФ; 2 - платоспроможнi громадяни надають перевагу платiжнiй картцi швидше як засобу розрахунку. Отже, зважаючи на фiнансовi можливостi спiввiтчизникiв, попит на картковi продукти умовно можна назвати задоволеним.
Розширення обсягу ринку платiжних карток в УкраСЧнi багато в чому залежить вiд банкiв, що впроваджують цей вид послуг, вiд проведеноСЧ ними рекламноСЧ компанiСЧ. Бiльшiсть потенцiйних клiСФнтiв недостатньо знаСФ про перевагу безготiвкових розрахункiв. Тому необхiдно вдатися до продуманоСЧ стратегiСЧ маркетингу.
Сьогоднi все бiльшу популярнiсть у сферi банкiвських послуг одержують технологiСЧ без проводiв. Услiд за брокерськими компанiями i банки розширюють розвиток i надання своСЧх послуг методом передачi даних через мобiльнi телефони. Застосування нових технологiй дозволяСФ банкам зСФднати своСЧ iнтернет-пiдроздiли з обслуговуванням по мобiльних телефонах. Саме це поСФднання маСФ найкращi перспективи для пiдвищення якостi обслуговування клiСФнтiв.
Першими у цьому напрямку стали Harric Bank i Bank of Amerika, якi вкiнцi 1999 р. започаткували проекти "мобiльних" фiнансових послуг. За допомогою телефонiв клiСФнти можуть оплачувати рахунки, перемiщувати кошти у будь-який час.
Вперше в УкраСЧнi завдяки технологiСЧ GSM - banking абоненти компанiСЧ "КиСЧвстар GSM", використовуючи мобiльний термiнал та АМС - повiдомлення, можуть здiйснювати платежi без особистоСЧ присутностi. Ця новинка впроваджуСФться Приватбанком за допомогою пластикових карток Starcard. Користуючись пластиковою карткою, абоненти компанiСЧ "КиСЧвстар GSM" зможуть здiйснювати платежi за товари i послуги у понад 12 млн. торгiвельних i ?/p>