Анализ основных направлений национального проекта "Жилье" в Сахалинской области и разработка мероприятий по совершенствованию его реализации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
анизм создание ЖСК, необходимы следующие мероприятия:
) создать более благоприятные условия для участия граждан, не относящихся ни к какой категории по программе, что должно отразиться изменениями в тексте самой программы;
2) в рамках программы производить строительство также одноквартирных частных домов, что является более привычным и удобным для жителей сельской местности;
3) создать возможность для граждан, вступающих в ЖСК, указать свои предпочтения в планировке будущей квартиры, используемых материалов, при необходимости создавать отдельные ЖСК по данным предпочтениям.
Выполнение предложенных мероприятий увеличит количество желающих участвовать в программе, качество и темпы строительства, снизится миграционный отток населения, улучшатся условия для благоприятного развития сельского хозяйства и региона в целом.
.3 Развитие долгосрочного ипотечного жилищного кредитования
Россия значительно отстает от большинства европейских стран в ипотечном кредитовании. По итогам 2010 года ипотечные и жилищные кредиты российских банков составляли всего 2,9 % ВВП по сравнению с более чем 20 % ВВП во многих странах Центральной и Восточной Европы.
Ипотечное кредитование еще в 1996-1997 гг. было признано основной формой обеспечения жильем граждан со средними доходами, и, соответственно, объектом государственной поддержки. В 1998 г. был принят федеральный закон об ипотеке. Однако до 2001 г. ипотечное кредитование осуществляли исключительно коммерческие банки за счет привлеченных средств.
Начало участию государства в ипотечном кредитовании было положено созданием в октябре 1997 г. ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, уставный капитал которого в размере 80 млн. полностью находится в федеральной собственности. Но активную работу агентство начало после смены руководства в 2001 г. и принятия Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации с налаживания связей с аналогичными региональными структурами и заключения договора со Сбербанком о выделении средств агентству на ипотечное кредитование под сравнительно небольшой процент. За основу в России принята американская многоуровневая модель ипотечного кредитования. Банк выдает ипотечный кредит заемщику, регистрирует закладную. Выданные кредиты банки продают Региональным агентствам ипотечного кредитования.
В мировой экономической практике сложились две основных формы финансирования для приобретения жилой недвижимости - американская и европейская.
Американская модель ставит во главу угла ипотечное кредитование. За счет стандартной методики оценки заемщиков и сложно структурированной системы распределения рисков эта модель приобрела популярность на американском рынке.
Следует подчеркнуть, что эта система, приемлемая для банков - кредиторов все же не учитывала главного риска - риска оценки заемщика и снижения цен на недвижимое имущество. Недостоверная во многих случаях оценка заемщиков, направленная, в первую очередь, только на увеличение объемов ипотечного кредитования, привела к лавинообразному росту банкротств.
Череда банкротств заемщиков - физических лиц привела в свою очередь к взысканию и реализации жилой недвижимости как залога. Массированная реализация залога привела к снижению цен на недвижимость, а это, в свою очередь, как бумерангом ударило по тем заемщикам, которые уже выплачивали кредиты, выданные им, исходя из прежних завышенных цен на недвижимость. Этот клубок проблем показал порочность американской модели финансирования платежеспособного спроса.
Здесь на первое место были в который раз поставлены интересы американского финансового сообщества, стремившегося расширить рынок кредитования. Привлекая потребителей возможностью практически завтра въехать в собственную квартиру, кредиторы фактически завлекали заемщиков в некий финансовый мешок, выход из которого был только один - банкротство.
В противоположность американской модели, соответствующей обществу мгновенного потребления, европейская модель, более соответствующая понятию общества разумного накопления и потребления, восприняла идею создания системы кооперативов. Эти организации в разных государствах имеют разное название (кооперативы, жилищные кооперативы, строительно-сберегательные кассы) и могут иметь различия в режиме функционирования и правового регулирования. Но их сближает одно. Согласно этой модели человек приобретает квартиру не сразу, но на свои деньги. У граждан появляется возможность заранее прогнозировать срок приобретения жилой площади, а в ряде случаев и местоположение и стоимость.
В результате резкого сокращения финансирования жилья со стороны государства, низкого платежеспособного спроса на жилье со стороны населения, а также отсутствия кредитных механизмов строительства и приобретения жилья, объемы жилищного строительства резко сократились, что привело к заметному ухудшению положения в строительном секторе, убыточности многих строительных предприятий.
Рынок жилья Российской Федерации оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке.
Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основн?/p>