«О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»

Вид материала

Инструкция

Содержание 10. Порядок уничтожения карт и конвертов с пинами 11.Выдача карт и конвертов с пинами клиентам

Подобный материал:

• Visa и MasterCard, 23.99kb.
• Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
• И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
• Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
• Правила предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО, 956.84kb.
• Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание держателей банковских карт visa, 13.13kb.
• Стоящее Положение разработано на основании части второй Гражданского кодекса Российской, 219.79kb.
• Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
• Рассматриваются основные проблемы обеспечения информационной безопасности (ИБ) платежных, 34.4kb.
• Договор № на проведение расчетов по операциям, совершенным на электронном терминале, 376.59kb.

10. ПОРЯДОК УНИЧТОЖЕНИЯ КАРТ И КОНВЕРТОВ С ПИНАМИ

1. Обязательному уничтожению подлежат следующие банковские карты и конверты с ПИНами:
   

- Выявленные бракованные карты и конверты с ПИНами к ним;

• Cданные клиентами банковские карты;
  
• Изготовленные, но невостребованные клиентами карты и конверты с ПИНами к ним, по истечении срока действия, указанного на картах.
  

2. Учет карт, подлежащих уничтожению, а также конвертов с ПИНами к ним, осуществляется в хранилище ценностей с отражением на лицевом счете «Карты и конверты с ПИНами, подлежащие уничтожению», открытом на внебалансовом счете 91202.
   

3. В целях выявления изготовленных, но не востребованных клиентами банковских карт и конвертов ПИНами к ним, уполномоченный сотрудник ДО/Филиала, осуществляющий обслуживание клиентов, не реже одного раза в месяц осуществляет проверку сроков действия хранящихся карт. Карты с истекшим сроком действия и конверты с ПИНами к ним передаются кассовому работнику для последующей отправки на уничтожение.
   

4. Уничтожение карт, переданных из дополнительных офисов в хранилище ценностей УКО/Филиала, а также конвертов с ПИНами к ним, производится специальной комиссией, назначаемой распоряжением начальника УКО (или его заместителя) - в Головной организации или распоряжением Управляющего Филиалом (или его заместителя) - в Филиале, состоящей не менее чем из трех человек из числа материально-ответственных лиц кладовых и должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей. Передача ценностей на уничтожение представителю комиссии осуществляется с оформлением мемориального ордера по расходу ценностей, и выполнением следующей бухгалтерской проводки:
   

Дт 91203 л/счет «Карты и конверты с ПИНами переданные на уничтожение»

Кт 91202 л/счет «Карты и конверты с ПИНами подлежащие уничтожению»

5. По результатам уничтожения составляется акт установленной формы, который подписывается всеми членами комиссии и утверждается начальником УКО или управляющим Филиалом, на основании которого оформляется мемориальный ордер
   

на количество уничтоженных карт и конвертов с ПИНами:

Дт 99999

Кт 91203 лицевой счет «Карты и конверты с ПИНами, подлежащие уничтожению».


Указанный акт и мемориальный ордер помещаются в кассовые документы дня.


10.6. Уничтожение карт, забракованных при персонализации в ПЦ, а также карт старого образца, находящихся на хранении в ПЦ, осуществляется в помещении ПЦ (или в помещении Банка - по согласованию с ПЦ) в присутствии уполномоченных лиц из числа сотрудников ПЦ и ОХОЦ. По результатам уничтожения составляется Акт об уничтожении, подписываемый всеми присутствующими уполномоченными лицами. Один экземпляр Акта остается в ПЦ, второй передается уполномоченному сотруднику ОХОЦ, который передает Акт в ООКО для бухгалтерского отражения операции, на основании которого оформляется мемориальный ордер с выполнением следующих бухгалтерских проводок:


на количество уничтоженных карт:

Дт 99999

Кт 91203 лицевой счет «Бланки карт, преданные в ПЦ»

11.ВЫДАЧА КАРТ И КОНВЕРТОВ С ПИНАМИ КЛИЕНТАМ

1. Выдачу карт и конвертов с ПИНами клиентам осуществляет уполномоченный сотрудник ДО/Филиала Банка.
   

2. Для выдачи персонализированных банковских карт и конвертов с ПИНами к ним уполномоченный сотрудник ДО/Филиала в начале операционного дня получает у кассового работника карты и конверты с ПИНами к ним в соответствии с пунктами 9.4. и 9.5. настоящей Инструкции.
   

3. Выдача карты клиенту осуществляется только после поступления на счет банковской карты суммы минимального первоначального взноса, предусмотренного Тарифом.
   

4. Карта и ПИН к ней выдается клиенту только по предъявлении документа удостоверяющего личность.
   

1. Изготовленные карты и конверты с ПИНами к ним выдаются:
   

• владельцу счета;
  
• дополнительная карта и ПИН к ней могут быть выданы как держателю дополнительной карты, так и владельцу счета;
  
• доверенному лицу клиента – физического лица по предъявлении оригинала доверенности, выданной Держателем карты и заверенной нотариально. В случае если банковская карты выпускалась в рамках зарплатного проекта, то доверенность держателя карты на получение карты и ПИНа к ней может быть заверена печатью и подписями уполномоченных лиц юридического лица. Допускается выдача доверенности на имя нескольких лиц, при этом в качестве доверителя может выступать одно или несколько лиц.;
  
• корпоративная карта выдается уполномоченному представителю юридического лица-владельца счета банковской карты на основании доверенности, выданной органом юридического лица и надлежащим образом заверенной¹.
  

6. Порядок выдачи карт клиентам Филиалов в Головной организации.
   
   1. На основании заявления клиента Филиала – физического лица, банковская карта, выпущенная на его имя (доверенного лица), может быть выдана ему (доверенному лицу) в Головной организации. Выдача корпоративных карт в Головной организации клиентам Филиалов не допускается.
      
   2. Дополнительный офис Головной организации, осуществляющий выдачу банковских карт клиентам Филиалов устанавливается Приказом по Банку.
      
   3. В случае обращения клиента в Филиал с просьбой выдать карту в г. Москве и принятия руководством Филиала положительного решения по данному вопросу, уполномоченный сотрудник Филиала направляет на имя начальника ОРОБКиПД письмо по форме, приведенной в Приложении 15 к настоящей Инструкции. Одновременно, уполномоченный сотрудник Филиала, направляет в ДО, осуществляющий выдачу карт клиентам Филиалов, сообщение в формате СВИФТ МТ199, содержащее поручение выдать карту клиенту Филиала, а также данные, указанные в заявлении клиента.
      
   4. Передача заказа на выпуск карты осуществляется уполномоченным сотрудником Филиала в Систему картсчетов в порядке, установленном настоящей Инструкцией, на следующий рабочий день, после отправки по факсимильной связи в ОРОБКиПД. При этом уполномоченный сотрудник Филиала в заявлении клиента на выпуск карт указывает, что карта подлежит выдаче в Головной организации.
      
   5. По получении письма Филиала с просьбой осуществить выдачу карты в Головной организации, уполномоченный сотрудник ОРОБКиПД информирует ПЦ о необходимости направить персонализированную карту в ДО, осуществляющий выдачу карт клиентам Филиалов, направляя указанное письмо по факсимильной связи.
      
   6. В соответствии с указанием, полученным от ОРОБКиПД, ПЦ формирует для ДО отдельные инкассаторские мешки/пакеты с картами и ПИНами к ним, подлежащими выдаче в Головной организации.
      
   7. Передача персонализированных карт и конвертов с ПИНами к ним осуществляется в порядке, установленном настоящей Инструкцией. Активация карты осуществляется Филиалом, ведущим счет банковской карты клиента, в день предполагаемой выдачи карты клиенту.
      
   8. При обращении клиента Филиала, уполномоченный сотрудник ДО, осуществляющего выдачу карт клиентам Филиалов, осуществляет выдачу персонализированной карты и конверта с ПИНом к ней на основании полученного сообщения в формате СВИФТ МТ199. При этом уполномоченный сотрудник ДО, осуществляющего выдачу карт клиентам Филиалов, проверяет соответствие реквизитов предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность, данным, указанным в сообщении СВИФТ.
      
   9. Клиент заполняет расписку в получении карты и ПИНа к ней. Уполномоченный сотрудник ДО, осуществляющего выдачу карт клиентам Филиалов, делает на расписке отметки о выдаче карты и информирует Филиал о выдаче карты, направляя в Филиал по факсимильной связи копию вышеуказанной расписки. Оригинал расписки клиента в получении карты хранится в кассовых документах дня ДО, осуществляющего выдачу карт клиентам Филиалов, вместе с мемориальным ордером по выдаче ценностей.
      
   10. Бухгалтерское оформление операции по хранению и выдаче банковских карт и конвертов с ПИНами к ним клиентам Филиалов в Головной организации осуществляется в порядке, установленном настоящей Инструкцией.
       

7. В случае заключения с юридическим лицом Договора об обслуживании по банковским картам (зарплатный проект) карты и конверты с ПИНами к ним могут быть доставлены уполномоченным сотрудником ДО/Филиала и выданы держателям карт на территории юридического лица. При этом карты и конверты с ПИНами доставляются на территорию организации уполномоченным сотрудником ДО/Филиала на служебном автомобиле.
   

8. При выдаче карты клиенту уполномоченный сотрудник ДО/Филиала Банка просит клиента поставить на карте образец подписи (шариковой ручкой синего или черного цвета) и заполнить расписку в получении карты и конверта с ПИНом (Приложение 16). В подтверждение выдачи карты уполномоченный сотрудник ДО/Филиала Банка делает на расписке соответствующие отметки. В случае если карта с ПИНом выдавалась доверенному лицу клиента, то к расписке подшивается оригинал нотариально удостоверенной доверенности на получение карты либо ее нотариально удостоверенная копия.
   

9. При выдаче карты, заявление на оформление которой было принято через Интернет-сайт Банка, уполномоченный сотрудник просит клиента поставить оригинал подписи на бланке заявления и на экземпляре «Правил предоставления и использования международных банковских карт Банка (личных)» (Приложение 2). Уполномоченный сотрудник проверяет соответствие реквизитов представленного клиентом документа, удостоверяющего личность, данным, указанным в заявлении. В случае если заявление на карту проходило проверку со стороны УОБ/СОБ, и обнаружено, что указанные клиентом данные не совпадают с данными представленного документа, то изготовленная карта и конверт с ПИНом к ней клиенту не выдаются и подлежат уничтожению как невостребованные клиентом карты в порядке, установленном настоящей Инструкцией. В случае если заявление на карту не проходило проверку со стороны УОБ/СОБ, и обнаружено, что указанные клиентом данные не совпадают с данными представленного документа, то клиент заполняет заново бланк заявления, изготовленная карта и конверт с ПИНом к ней выдаются клиенту.
   

10. При выдаче карты, в случае наличия у клиента в Банке текущего счета (счетов)/счета (счетов) по вкладу до востребования, клиенту предлагается оформить генеральное поручение на перечисление средств на счет банковской карты в случае возникновения задолженности по операциям с банковским картами. Генеральное поручение оформляется по форме, установленной действующим в Банке нормативным документом, регулирующим порядок открытия и ведения счетов физических лиц.
    

11. При выдаче карт категории Visa Virtuon конверт с ПИНом не выдается, образец подписи на карте не ставится.
    

12. При выдаче банковских карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов, уполномоченному сотруднику юридического лица на основании доверенностей, выданных владельцами банковских карт, допускается выдача карт и конвертов с ПИНами к ним с оформлением Акта приема-передачи карт (Приложение 25) в двух экземплярах и подписываемого уполномоченным сотрудником ДО/Филиала и представителем юридического лица, получающим карты и конверты с ПИНами к ним. В случае выдачи карт по вышеуказанному Акту оформление Расписки (Приложение 16) не требуется. Оригинал Акта хранится в кассовых документах дня. Копия Акта хранится вместе с Договором обслуживания по банковским картам Банка.
    

13. Оригиналы расписок клиентов в получении карт и оригиналы нотариально удостоверенных доверенностей на получение карт, либо их нотариально удостоверенные копии, передаются в конце операционного дня уполномоченному сотруднику ДО/Филиала, осуществляющему оформление мемориальных ордеров, и помещаются в бухгалтерские документы дня вместе с мемориальным ордером. Копии их хранятся в юридическом деле по счету клиента.
    

14. В ДО/Филиале, в конце операционного дня на основании заявлений клиентов уполномоченный сотрудник ДО/Филиала оформляет мемориальные ордера с выполнением следующих бухгалтерских проводок²:
    

на кол-во выданных в течение операционного дня карт:

Дт 99999

Кт 91203 лицевой счет "Выданные под отчет персонализированные карты"

на кол-во выданных в течение операционного дня ПИН-конвертов:

Дт 99999

Кт 91203 лицевой счет "Выданные под отчет конверты с ПИНами"