«О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»

Вид материала

Инструкция

Содержание Схема электронного документооборота между Удаленными рабочими местами, Системой картсчетов и ПЦ 1. Подготовка данных на Удаленном рабочем месте и передача данных в Систему картсчетов Передача в Систему картсчетов Обработка в Системе картсчетов файлов, полученных из ДО/Филиалов Банка Передача в ДО/филиалы файлов, содержащих выписки по операциям, совершенных держателями карт. Формирование электронных документов в Системе картсчетов и передача данных в ПЦ Обработка документов, поступивших из ПЦ, в Системе картсчетов Обработка данных об операциях, совершенных с использованием банковских карт, содержащихся в файле с информацией о суммах, подлежащих списанию/зачислению на счета ПВН, банкоматов и предприятий торговли (услуг) Банка Обработка файлов, содержащих отчет об изменении статусов карт в базе данных ПЦ, осуществленных ПЦ на основании обращений держате Список используемых терминов и сокращений Общие положения Ведение счета по личным банковским картам Порядок использования карт Права и обязанности банка Права и обязанности держателя карты Особые условия Ответственность сторон

Подобный материал:

• Visa и MasterCard, 23.99kb.
• Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
• И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
• Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
• Правила предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО, 956.84kb.
• Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание держателей банковских карт visa, 13.13kb.
• Стоящее Положение разработано на основании части второй Гражданского кодекса Российской, 219.79kb.
• Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
• Рассматриваются основные проблемы обеспечения информационной безопасности (ИБ) платежных, 34.4kb.
• Договор № на проведение расчетов по операциям, совершенным на электронном терминале, 376.59kb.

Приложение 1 к Инструкции «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», введенной в действие соответствующим Приказом ОАО Банк

Схема электронного документооборота

между Удаленными рабочими местами, Системой картсчетов и ПЦ

Наименование операции	Сроки проведения операции
1. Подготовка данных на Удаленном рабочем месте и передача данных в Систему картсчетов
Ввод данных с заявлений клиентов на выпуск карты Изменение статуса карты.	В течение рабочего дня в ДО/филиале В течение рабочего дня в ДО/филиале
Ввод данных о пополнении картсчетов.	В течение рабочего дня в ДО/филиале
Передача в Систему картсчетов: файла, содержащего данные о новых клиентах – держателях карт; файла, содержащего данные о картах подлежащих выпуску; файла, содержащего данные для изменения статуса карт; файла с информацией о зачислении денежных средств на картсчетов.	до 9:30, 11:30, 13:30, 14:30 мск
Обработка в Системе картсчетов файлов, полученных из ДО/Филиалов Банка
Файлов, содержащих данные: о новых клиентах-держателях карт; о картах, подлежащих персонализации; о зачислении денежных средств на счета банковских карт; на изменение статусов карт.	10:00, 12:00, 14:00, 15:00 мск
Формирование и передача в филиалы и Головную организацию информации о сводных проводках подлежащих отражению в балансе филиалов или Головной организации и отчетов об обработанных операциях.	17:00-21:00 мск
Передача в ДО/филиалы файлов, содержащих выписки по операциям, совершенных держателями карт.	Не позднее 4-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
Формирование электронных документов в Системе картсчетов и передача данных в ПЦ
Передача в ПЦ: файла данных для персонализации карт; файла данных об изменении балансов счетов по банковским картам; Формирование и передача в ПЦ файла об изменении статусов карт.	11:00, 13:00, 15:00, 16:00 Данные для пересонализации карт, переданные в ПЦ в 16:00, обрабатываются в ПЦ на следующий рабочий день.
Обработка документов, поступивших из ПЦ, в Системе картсчетов
Обработка файлов, содержащих отчеты о результатах обработки ПЦ файлов с информацией о пополнениях картсчетов; об изменениях статусов карт; о картах, подлежащих персонализации.	в течении рабочего дня
Обработка данных об операциях, совершенных с использованием банковских карт, содержащихся в: файле с информацией об операциях, совершенных по картам Банка; файле с информацией о суммах, подлежащих списанию/зачислению на счета ПВН, банкоматов и предприятий торговли (услуг) Банка	Не позднее 16:00 мск
Обработка файлов, содержащих отчет об изменении статусов карт в базе данных ПЦ, осуществленных ПЦ на основании обращений держателей карт.	Не позднее 17:00 мск
Получение подтверждения о приме балансового файла из ПЦ	В течение 20 минут с момента отправки
Получение отчета о результатах обработки балансового файла	Не позднее 9:30 мск следующего рабочего дня

Приложение 2 к Инструкции «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», введенной в действие соответствующим Приказом ОАО Банк


Правила предоставления и использования международных банковских карт Банка (личных)

1. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ
   

1. Банк – ОАО Банк.
   
2. Карта – банковская карта международной платежной системы Visa International или MasterCard International, выпускаемая Банком как средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет владельца счета.
   
3. Держатель карты – лицо, на чье имя по заявлению владельца счета выпущена карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне карты.
   
4. Основная карта – карта, выпущенная первой по заявлению и на имя владельца счета.
   
5. Дополнительная карта – карта, выпущенная Банком к счету по заявлению владельца счета на имя другого физического лица, либо карта, выпущенная в дополнение к основной на имя самого владельца счета.
   
6. ПВН – пункт выдачи наличных.
   
7. Персональный идентификационный номер (ПИН) - секретный код для совершения операций в банкоматах и с помощью электронных терминалов.
   
8. Дата совершения операции – дата проведения авторизационного запроса для совершения операции оплаты товара/услуг, получения наличных и получения на него подтверждения от Банка.
   
9. Дата обработки расчетных документов – дата обработки документов, подтверждающих совершение операций по банковским картам, в платежной системе либо процессинговом центре Банка.
   
10. Дата списания средств со счета – дата фактического списания суммы операции со счета банковской карты клиента, открытого в Банке. Отличается от Даты совершения операции и Даты обработки расчетных документов.
    

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
   

1. Личная международная банковская карта, выпущенная Банком на основании настоящих Правил и сведений, указанных в заявлении клиента, является собственностью Банка. Выпуск и использование карт осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами международных платежных систем и настоящими Правилами.
   
2. Для осуществления расчетов по операциям с использованием карт на имя физического лица открывается специальный счет по банковским картам (далее – “счет”).
   
3. На основании сведений, указанных в заявлении владельца счета, Банком может быть выпущена карта на его имя или на имя другого физического лица. Держатель дополнительной карты имеет право совершать операции с ее использованием за счет средств на счете. Карта выпускается в течение 5 рабочих дней после приема заявления в случае принятия Банком положительного решения о ее выпуске и при условии поступления на счет платы за годовое обслуживание и минимального первоначального взноса, предусмотренных Тарифом вознаграждений Банка за оказание услуг физическим лицам (далее – “Тарифом”).
   
4. Подписание Держателем заявления на выпуск карты означает принятие им настоящих Правил и согласие руководствоваться ими при использовании карты.
   
5. Карта действительна по последний день месяца года, указанного на её лицевой стороне, включительно. Карта возобновляется на новый срок, если Держатель или владелец счета не уведомил Банк о желании прекратить её использование по окончании срока действия. Карта может быть аннулирована до истечения срока действия по заявлению Держателя или владельца счета.
   
6. В случае утраты или повреждения карты, а также в случае размагничивания магнитной полосы, утраты или рассекречивания ПИНа, Держателю основной карты на основании письменного заявления, а Держателю дополнительной карты также на основании заявления владельца счета, может быть выдана новая карта с ПИНом. В случае утраты карты новая карта выдается со сроком действия утраченной карты.
   
7. За осуществление операций с использованием карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифом, действующим на дату проведения операции по счету, которое взимается в валюте счета.
   

3. ВЕДЕНИЕ СЧЕТА ПО ЛИЧНЫМ БАНКОВСКИМ КАРТАМ
   

1. Счет открывается на основании настоящих Правил и сведений, указанных в заявлении клиента. Счет открывается в валюте карты, указанной клиентом в заявлении на выпуск карты.
   
2. БАНК зачисляет на счет денежные средства, вносимые как Держателем, так и третьими лицами в наличной форме и в безналичном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. По счету также отражаются суммы операций, связанных с возвратом покупок, совершенных с использованием карт, суммы по оспоренным операциям и осуществляется зачисление денежных средств в размере начисленных процентов на остаток по счету.
   
3. Средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, совершенным с использованием карт, и для оплаты услуг Банка по операциям с использованием карт.
   
4. Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации без распоряжения Держателя списывает со счета суммы:
   

- операций, совершенных с использованием карт (как основной, так и дополнительных), и вознаграждений платежной системы;

- перерасхода денежных средств по счету в случае его возникновения;

- вознаграждений Банка, расходов Банка по предотвращению незаконного использования карт и процентов, начисленных на сумму перерасхода средств по счету в случае его возникновения;

- налогов, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. При расчетах по операциям, совершенным с использованием карт, осуществляется конверсия денежных средств из валюты операции в валюту счета в следующем порядке:
   

- сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в одну из валют расчетов Банка в соответствии с утвержденной платежной системой технологией по курсу платежной системы на Дату обработки расчетных документов;

- далее сумма операции конвертируется Банком из валюты расчетов Банка в валюту счета по курсу Банка на Дату списания суммы операции со счета;

- в случае совершения операции в организации торговли (услуг), пункте выдачи наличных или банкомате, обслуживаемом Банком, конверсия денежных средств осуществляется по курсу Банка на Дату списания суммы операции со счета.

6. В случае приостановления проведения операций или прекращения действия карт Банк осуществляет списание со счета сумм операций, совершенных с использованием карт, на основании информации, поступающей из платежной системы в процессинговый центр Банка, в течение 35 календарных дней от даты возврата карт в Банк или от даты окончания срока действия карт, если они не были возвращены, или от даты подачи заявления на аннуляцию карты в связи с ее утратой.
   
7. Банк возвращает остаток средств по счету на основании заявления владельца счета на выдачу или перевод средств после подачи им заявления на аннуляцию последней карты по счету в связи с прекращением ее использования и закрывает счет. Возврат средств и закрытие счета производится по истечении срока, указанного в п. настоящих Правил.
   
8. Банк ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня каждого месяца, формирует выписку по счету, а также выписки по каждой дополнительной карте, содержащие операции, совершенные с использованием дополнительных карт, выпущенных в соответствии с заявлением владельца счета. Выписки по счету и дополнительным картам хранятся в Банке и предоставляются владельцу счета по его требованию. Выписку по дополнительной карте может получить в Банке непосредственно её Держатель.
   

4. ПОРЯДОК ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТ
   

1. При получении карты Держатель проставляет на ее оборотной стороне образец своей подписи шариковой ручкой и получает конверт с ПИН. ПИН следует хранить в тайне; не следует записывать его на карте или другом документе, хранящемся вместе с картой. Хранить карту следует в безопасном месте, исключающем размагничивание магнитной полосы.
   
2. Держатель не должен передавать карту либо ее реквизиты третьим лицам, за исключением случаев передачи карты сотрудникам организаций торговли (услуг) и пунктов выдачи наличных и случаев передачи реквизитов карты при оформлении заказов по почте, телефону или Интернет. Хранить карту следует в безопасном месте, исключающем возможность её несанкционированного использования третьими лицами.
   
3. Держатель должен следить за расходованием средств и совершать операции с использованием карты в пределах остатка средств на счете.
   
4. Карта предоставляет Держателю возможность совершать операции с ее использованием как на территории Российской Федерации, так и за границей, в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме соответствующих видов карт.
   
5. В зависимости от типа, вида карты операция с использованием карты может быть совершена Держателем лично в случае предъявления им карты в организации торговли (услуг), ПВН, банкомате, а также при обращении Держателя в организацию торговли (услуг) по почте, телефону или сети Интернет.
   
6. При предъявлении карты для оплаты товаров и услуг или получения наличных оформляется специальный документ - слип или квитанция. Держатель должен проверить правильность указанных в слипе/квитанции данных о сумме и валюте операции, даты, номера карты, подписать и получить оригинал слипа/квитанции.
   
7. Подписанный Держателем слип/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем номера карты, является для Банка распоряжением списать сумму операции со счета.
   

Держатель должен сохранять все документы (слипы/квитанции/бланки заказов) по операциям с использованием карты в течение года с даты ее аннулирования или окончания срока ее действия и предоставлять их в Банк по его требованию для урегулирования спорных вопросов.

8. Действие пунктов 4.1; настоящих Правил не распространяется на держателей карт Visa Virtuon, выпущенных Банком. Операции с использованием карт Visa Virtuon допускается совершать только через сеть Интернет.
   

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
   

1. Банк обязуется:
   

- при выдаче карты предоставлять в письменной форме Держателю информацию о правилах пользования картой, а также в дальнейшем давать необходимые консультации Держателю при его обращении в Банк;

- извещать владельца счета о перерасходе средств в случае его возникновения;

- уплачивать проценты за пользование средствами, находящимися на счете, в размере и в сроки, установленные Банком;

- возвратить остаток средств со счета и причитающиеся проценты в случаях и по истечении срока, указанных в пунктах 3.6, 3.7 настоящих Правил;-

- хранить тайну счета и предоставлять сведения по нему, включая информацию о данных, указанных Держателем в заявлении на выпуск карты, только в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2. Банк имеет право:
   

- отказать в получении, возобновлении и замене карты без объяснения причин;

- в случае возникновения перерасхода средств по счету или иного нарушения настоящих Правил, а также в случаях причинения убытков Банку, по своему усмотрению приостановить или прекратить расчеты по операциям с использованием карты и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты для уменьшения убытков;

- списывать в безакцептном порядке суммы перерасхода денежных средств по счету банковской карты, суммы неустойки, начисленные за такой перерасход, а также суммы вознаграждения Банку;

- вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и Тариф в одностороннем порядке, с извещением Держателей путем размещения соответствующей информации в клиентских залах Банка.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТЫ
   

1. Держатель обязуется:
   

- соблюдать настоящие Правила;

- нести ответственность за правильность заполнения заявления на выпуск карты и письменно информировать Банк обо всех изменениях, содержащихся в нем данных;

- в случае утери или кражи карты немедленно сообщить об этом по телефону в Банк или в службу помощи клиентам Банка по телефонам ___________________________ или путем личного обращения в Банк или в любой банк, обслуживающий карты соответствующей платежной системы, или в Центр помощи клиентам соответствующей платежной системы. В данном случае принимаются все необходимые меры для прекращения операций с использованием утраченной карты. Устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя в адрес Банка в 30 календарных дней;

- в случае прекращения использования карты с неистекшим сроком действия по какой-либо причине, в том числе по инициативе Банка, или по указанию Банка возвратить карту в установленные Банком сроки. Если в указанных случаях карта не возвращена в Банк, карта считается утраченной;

- возвратить карты с истекшим сроком действия в Банк при получении новой карты, но не позднее 30 дней от даты окончания срока действия карты (не распространяется на карты Visa Electron, Cirrus/Maestro и Visa Virtuon);

- при обнаружении карты, ранее заявленной как утраченная, немедленно информировать об этом Банк, а затем в указанный Банком срок вернуть карту в Банк;

- осуществлять операции с использованием карт в пределах остатка средств на счете;

- ежемесячно обращаться в Банк за выпиской;

- для совершения валютных операций с использованием карты (независимо от валюты счета), связанных с движением капитала, получить в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации разрешение Банка России.

2. Держатель имеет право:
   

- обратиться в Банк лично или по телефону для получения консультации по вопросам использования карты, а также для получения информации об остатке средств на счете, которая предоставляется на основании заявленных Держателем реквизитов и личного кода (пароля);

- на основании письменного запроса и за вознаграждение, установленное Тарифом, получать документальное обоснование правомерности списания со счета отдельных сумм, предоставляемое платежной системой по запросу Банка;

- в случае несогласия со списанием со счета какой-либо суммы обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 30 дней после окончания месяца, в котором произошло списание, с приложением, в случае наличия, к заявлению слипа/квитанции или иных документов, подтверждающих невозможность списания оспариваемой суммы; в случае непредъявления Банку письменной претензии по операции в указанный срок, операция считается подтвержденной и обжалованию не подлежит;

- при невозможности связаться с Банком в случае утраты карты – обратиться в Центр помощи клиентам соответствующей платежной системы для получения содействия в немедленном получении денежных средств в пределах установленных лимитов и/или немедленной замене карты (не распространяется на Держателей карт Visa Electron, Cirrus/Maestro и Visa Virtuon).

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
   

1. В соответствии с требованиями международной платежной системы Visa Int. общая сумма наличных денежных средств, полученных по карте Visa Electron или Visa Classic в течение одного календарного месяца в банкоматах и ПВН сторонних банков не может превышать 10000 (Десять тысяч) долларов США (или их эквивалента, рассчитанного по курсу Банка, действующему на дату отражения Совершения операции). Данное ограничение не распространяется на операции, совершаемые в банкоматах и ПВН Банка.
   
2. В соответствии с требованиями международной платежной системы Visa Int. общая сумма наличных денежных средств, полученных по карте Visa Gold в течение одного календарного месяца в банкоматах и ПВН сторонних банков не может превышать 30000 (Тридцать тысяч) долларов США (или их эквивалента, рассчитанного по курсу Банка, действующему на дату отражения Совершения операции). Данное ограничение не распространяется на операции, совершаемые в банкоматах и ПВН Банка.
   
3. Владелец счета вправе самостоятельно устанавливать лимиты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, выпущенных к счету. Устанавливаемые владельцем счета лимиты не могут превышать лимитов, указанных в пунктах 7.1. и 7.2. настоящих Правил.
   

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
   

1. Банк несет ответственность за проведение расчетов по операциям с использованием карт, совершенным третьими лицами, с момента сообщения Держателем в Банк об утрате карты, сделанного устно, при условии своевременного письменного подтверждения Держателем заявления об утрате в соответствии с п. 6.1 настоящих Правил.
   
2. Банк не несет ответственность за какие-либо неудобства, причиненные Держателю, и убытки, причиненные владельцу счета, вследствие отказа в обслуживании или технического сбоя при обслуживании в организации торговли (услуг), ПВН или банкомате по причинам, не зависящим от Банка.
   
3. Владелец счета несет ответственность за совершение операций с использованием карт, включая дополнительные карты, в следующих случаях:
   

- при совершении операций, как подтвержденных подписью или ПИНом Держателя, так и связанных с заказом товаров или услуг по почте, телефону или через сеть Интернет;

- при совершении операций третьими лицами с ведома Держателя;

- в случае утраты карты за операции, совершенные третьими лицами до момента сообщения Держателем в Банк, либо в Службу помощи клиентам Банка, об утрате, а в случае непредставления в соответствии с п. 6.1 настоящих Правил письменного заявления об утрате, владелец счета несет ответственность за все операции, совершенные третьими лицами с использованием утраченной карты;

- за перерасход средств по счету. На сумму задолженности Банк начисляет проценты за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности, по дату её фактического погашения включительно, по ставкам, установленным Банком. Владелец счета обязан погасить сумму задолженности и проценты, начисленные Банком на сумму задолженности, в течение 30 календарных дней от даты возникновения задолженности.

4. После возврата всех карт в Банк и закрытия счета владелец счета не освобождается от ответственности и обязанности уплатить причитающуюся Банку сумму денежных средств.
   

8.5. Все споры между Держателем и Банком будут рассматриваться по месту нахождения Банка, г. Москва, ул. Кузнецкий мост 16, или по месту нахождения филиала Банка, выдавшего карту.


С настоящими Правилами ознакомлен, согласен и обязуюсь соблюдать. Экземпляр Правил получил.

____________ /______________________/ «____»______________ _______ г.

Подпись Ф.И.О. Дата