«О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»
| Вид материала | Инструкция |
- Visa и MasterCard, 23.99kb.
- Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
- И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
- Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
- Правила предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО, 956.84kb.
- Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание держателей банковских карт visa, 13.13kb.
- Стоящее Положение разработано на основании части второй Гражданского кодекса Российской, 219.79kb.
- Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
- Рассматриваются основные проблемы обеспечения информационной безопасности (ИБ) платежных, 34.4kb.
- Договор № на проведение расчетов по операциям, совершенным на электронном терминале, 376.59kb.
2.СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ
В целях настоящей Инструкции используются следующие термины и сокращения:
Авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты, порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
Банк – ОАО Банк.
Банк - агент – кредитная организация, заключившая с Банком договор о распространении банковских карт, эмитируемых Банком, среди своих клиентов.
Банкомат - электронный программно-неразрешенный комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т.д.
Входящий файл - файл установленного платежной системой формата, формируемый платежной системой. Содержит данные об операциях, совершенных держателями карт Банка, межбанковских вознаграждениях за операции, оспоренных операциях. Носит "уведомительный" характер, не влияет на расчеты и позволяет в связке с исходящим файлом соотнести суммы, списанные или зачисленные на корреспондентские счета Банка, открытые в кредитных организациях, уполномоченных платежными системами осуществлять расчеты, с суммами операций, подлежащими отражению на счетах держателей карт, счетах ПВН, предприятий торговли и услуг.
Валюта расчетов – валюта, в которой осуществляются расчеты с платежной системой по внешней операции, либо валюта операции, осуществленной в ПВН, банкомате и торгово-сервисной сети Банка по картам Банка.
Внутренние операции - операции, совершенные держателями карт Банка в ПВН, банкоматах Банка и торгово-сервисной сети, обслуживаемой Банком.
Внешние операции - операции держателей карт Банка в ПВН, банкоматах сторонних банков и торгово-сервисной сети, обслуживаемой сторонними банками, а также операции держателей карт сторонних банков в ПВН, банкоматах Банка и торгово-сервисной сети, обслуживаемой Банком.
Держатель карты – лицо, на чье имя по заявлению владельца счета выпущена карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне карты.
дополнительная карта – карта, выпущенная банком к счету по заявлению физического лица – владельца счета на имя другого физического лица, либо карта, выпущенная в дополнение к основной на имя самого владельца счета.
Зарплатная карта – личная карта, выпущенная для сотрудника юридического лица в рамках договора с юридическим лицом.
Статус карты – условная категория, применяемая для обозначения состояния режима действия карты, в частности аннулирования или блокирования карты.
Исходящий файл - файл установленного платежной системой формата, формируемый в ПЦ и содержащий информацию о совершенных в торгово-сервисной сети, ПВН, банкоматах Банка операциях, опротестованных операциях, на основании которого платежная система осуществляет расчеты между банками-участниками.
Карта - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Корпоративная карта – банковская карта, которая позволяет ее держателю проводить операции по счету юридического лица.
Личная карта – карта, выпущенная по заявлению физического лица, использование которой позволяет её держателю проводить операции по счету физического лица.
Локальные операции - внутренние операции держателей карт Филиала Банка/Головной организации в ПВН, банкоматах и предприятиях торгово-сервисной сети, обслуживаемых этим Филиалом/Головной организацией.
Межфилиальные операции – внутренние операции держателей карт Головной организации/Филиала Банка в ПВН, банкоматах и предприятиях торгово-сервисной сети, обслуживаемых другими Филиалами/Головной организацией.
Основная карта – банковская карта, выпущенная первой по заявлению и на имя физического лица - владельца счета банковской карты.
Оспоренные операции – операции, рассматриваемые банком-эмитентом как проведенные с нарушением установленных платежной системой правил, по которым осуществляется возвратный платеж банка-эквайрера в связи с отказом банка-эмитента от осуществления платежа по такой операции, совершенной в ПВН, банкомате или торгово-сервисной сети банка-эквайрера.
Опротестованные операции – операции, совершенные в банкоматах и ПВН Банка и предприятиях торгово-сервисной сети, обслуживаемых Банком, и оспоренные банком-эмитентом.
Процессинговый центр (ПЦ) – юридическое лицо, сертифицированное платежными системами Visa Int. и MasterCard Int. на осуществление деятельности, связанной с обеспечением информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов по операциям, совершаемым с использованием карт Банка, в том числе в ПВН, банкоматах и торгово-сервисной сети.
Персонализация карт – технологическая процедура по нанесению на бланк карты реквизитов держателя карты, её номера, а также иных данных, предусмотренных правилами платежной системы.
Пункт выдачи наличных (ПВН) - место совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карт (касса кредитной организации, касса Филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт).
Расходный лимит (лимит авторизации) - предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт.
Сомнительные операции - операции, которые не относятся ПЦ на счета держателей карт по следующим причинам: карта с несуществующим номером, карта с истекшим сроком действия, заблокированная карта и т.д.
Система картсчетов – программное обеспечение, установленное в Головной организации и предназначенное для ведения базы данных лицевых счетов клиентов-держателей карт, включая формирование бухгалтерских проводок по операциям, начисление процентов на остатки средств на счета банковской карт и формирование выписок.
Специализированные организации-перевозчики - Российское объединение инкассации Банка России (РОСИНКАС), ГУП Главный центр специальной связи (ГЦСС), Международная курьерская служба DHL и другие организации, осуществляющие перевозку ценностей, имеющие лицензии на транспортную и охранную деятельность, и заключившие соответствующие договоры с Банком.
ПИН – персональный идентификационный номер.
Торгово-сервисная сеть - совокупность юридических лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг (далее - предприятия торговли (услуг)), которые в соответствии с соглашением с банком-эквайрером принимают на себя обязательства по приему расчетных и иных документов, составленных с использованием банковских карт, при расчетах за предоставленные товары (услуги). В качестве предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо – гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
Удаленное рабочее место – отдельная программа, установленная в ДО/Филиале и обеспечивающая файловое взаимодействие ДО/Филиала с системой картсчетов.
Уполномоченный сотрудник - сотрудник соответствующего структурного подразделения Банка, в чьи функции, согласно утвержденной в надлежащем порядке должностной инструкции, входит выполнение соответствующих операций или совершение соответствующих действий или представитель сторонней организации, чьи полномочия оформлены в надлежащем порядке.
Электронный терминал (POS-терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт.
Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.
Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг.
УРРУиРО - Управление развития розничных услуг и расчетных операций ОАО Банк.
АРМ – Автоматизированное рабочее место.
УКО – Управление кассовых операций ОАО Банк.
УКС – Управление корреспондентских счетов ОАО Банк.
УИС – Управление информационных систем ОАО Банк.
УРФУ – Управление по работе с финансовыми учреждениями ОАО Банк.
УМиМО – Управление Банка по г. Москве и Московской области.
УОБ – Управление по обеспечению безопасности (в Головной организации ОАО Банк).
СОБ – Сектор по обеспечению безопасности (в Филиалах ОАО Банк).
ОРОБКиПД – Отдел расчетных операций с банковским картами и платежными документами Управления развития розничных услуг и расчетных операций ОАО Банк.
ООКО – Отдел оформления кассовых операций Управления кассовых операций ОАО Банк.
ОХОЦ – Отдел хранения и обработки ценностей Управления кассовых операций ОАО Банк.