Geum.ru

«О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»

Вид материалаИнструкция

Содержание


3.Порядок открытия счетов банковских карт
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   40

3.ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТОВ БАНКОВСКИХ КАРТ




    1. Подача клиентами заявлений на открытие личных банковских карт осуществляется как при личном обращении клиента в ДО/Филиал Банка, так и путем заполнения клиентом соответствующих форм на Интернет-сайте Банка*. Подача заявлений на открытие корпоративных карт осуществляется только при личном обращении представителя юридического лица в ДО/Филиала Банка.



    1. При личном обращении клиента в ДО/Филиал Банка по вопросу открытия банковских карт Уполномоченный сотрудник ДО/Филиала консультирует клиента по порядку открытия банковских карт, правилам пользования и введения счета банковской карты и, в случае желания клиента оформить банковскую карту, выдает клиенту следующие документы:


по личным картам
  • «Правила предоставления и использования международных банковских карт Банка (личных)» (Приложение 2);
  • выписку из «Сборника тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые ОАО Банк», введенного в действие соответствующим Приказом (далее - Тариф);
  • бланк заявления на выпуск карты, по форме, приведенной в Приложении 3 к настоящей Инструкции, а при необходимости выпуска дополнительной карты - бланк заявления на выпуск дополнительной карты, по форме, приведенной в Приложении 4 к настоящей Инструкции – для заполнения.


по личным картам для сотрудников юридических лиц - "зарплатные карты" (выдаются уполномоченным представителям юридических лиц):
  • Договор обслуживания по банковским картам (Приложение 6);
  • «Правила предоставления и использования международных банковских карт Банка (личных)» (Приложение 2);
  • выписку из Тарифа.


по корпоративным картам (выдаются уполномоченному представителю юридического лица, либо предпринимателю без образования юридического лица):
  • «Правила предоставления и использования международных банковских карт Банка (корпоративных)» (Приложение 7);
  • выписку из Тарифа;
  • бланки заявлений на выпуск корпоративной карты (Приложение 8);
  • Договор счета по корпоративным банковским картам (Приложение 9).



    1. При оформлении заявлений на личные карты а также на личные карты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов клиент знакомится с Правилами предоставления и использования международных банковских карт Банка (личных) (Приложение 2) и расписывается на них. Экземпляр Правил с оригиналом подписи клиента хранится в юридическом деле по счету клиента, один экземпляр Правил выдается Клиенту.


    1. Клиенты заполняют и подписывают документы, указанные в пункте 3.2. настоящей Инструкции, и передают их уполномоченному сотруднику ДО/Филиала. При этом в случае отсутствия у клиента страхового пенсионного свидетельства или ИНН клиент в заявлении на выпуск ставит прочерк в соответствующих графах.



    1. При подаче физическим лицом заявления на выпуск личной карты должен быть предъявлен документ, удостоверяющий личность. Уполномоченный сотрудник идентифицирует личность клиента, проверяет предъявленный документ на отсутствие следов подчисток, исправлений и т.д., проверяет срок действия предъявленного документа. Документ, удостоверяющий личность клиента, со следами исправлений, подчисток, или с истекшим сроком действия не может быть использован для оформления банковской карты.



    1. Банковские карты могут быть оформлены на основании следующих документов, удостоверяющих личность клиента, у которых не истек срок действия на момент подачи заявления на оформление банковской карты:
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • вид на жительство на территории Российской Федерации для иностранных граждан и вид на жительство в Российской Федерации для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории России;
  • национальный паспорт для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации;
  • паспорт моряка для граждан, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах;
  • дипломатический паспорт;
  • удостоверение личности или военный билет для военнослужащих Российской Федерации.



    1. Порядок оформления дополнительных карт:



      1. По заявлению владельца счета личные дополнительные карты могут быть выданы как на имя самого владельца счета, так и любому дееспособному физическому лицу (резиденту/нерезиденту), достигшему 18 лет на момент подачи заявления на выпуск дополнительной карты, а также несовершеннолетним с 14 лет, в случае, если владелец счета является законным представителем (т.е. один из родителей, усыновитель, попечитель). В случае если владелец счета не является законным представителем несовершеннолетнего, требуется получение письменного согласия его родителей. Несовершеннолетним с 10-летнего возраста, по решению руководителя ДО/Филиала, могут быть выданы дополнительные карты Visa Electron, Visa Virtuon и Cirrus/Maestro. Выдача дополнительных карт других категорий детям младше 14-летнего возраста и дополнительных карт всех категорий детям младше 10 лет запрещается.



      1. Категория выпускаемой дополнительной карты не может быть выше категории основной карты (т.е. держатель основной карты Classic не может подать заявление на выпуск дополнительной карты Gold). Срок действия дополнительной карты устанавливается 1 или 2 года (в зависимости от категории карты) с момента ее выпуска. Заявление на выпуск дополнительной личной карты подается владельцем счета. Заявления доверенного лица, на имя которого выпускается дополнительная карта, не требуется.



    1. Уполномоченный сотрудник ДО/Филиала, принимая от клиента заявление на выпуск карты и подписанный клиентом экземпляр правил, проверяет правильность заполнения документов, сверяет данные представленного документа с данными, указанными в заявлении, включая подпись клиента, делает ксерокопию всех заполненных страниц представленного клиентом документа, удостоверяющего личность.



    1. При передаче заявлений на выпуск личных и/или корпоративных карт в рамках заключенных с юридическим лицом договоров, данные заявлений и подписи держателей карт заверяются соответствующим юридическим лицом.



    1. Поступившие от клиентов заполненные заявления на выпуск основных карт и договоры в этот же день передаются уполномоченным сотрудником ДО/Филиала на визирование руководителю, имеющему доверенность на подписание соответствующих документов, а в случаях, предусмотренных разделом 4 настоящей Инструкции, в УОБ/СОБ на согласование. После проверки заявления клиента УОБ/СОБ руководитель ДО/Филиала принимает решение о выпуске или об отказе в выпуске карты.



    1. В случае принятия решения о выпуске карты, руководитель ДО/Филиала визирует заявления на выпуск карт, подписывает договоры, а в случае отказа - делает соответствующую резолюцию на заявлении и возвращает указанные документы уполномоченному сотруднику ДО/Филиала.



    1. Уполномоченный сотрудник ДО/Филиала подшивает заявления с резолюцией об отказе в выпуске карты в отдельную папку, которая хранится в ДО/Филиале. Срок хранения указанных заявлений - 1 год, после чего они подлежат уничтожению.



    1. Уполномоченный сотрудник ДО/Филиала, получив завизированное заявление, а в случае выпуска корпоративной или зарплатной карты и соответствующий договор, через Удаленное рабочее место открывает счет банковской карты в Системе картсчетов и счет для учета неразрешенных овердрафтов на счетах бухгалтерского учета, указанных разделе 22 настоящей Инструкции.



    1. Заявление на выпуск карты, подписанный клиентом экземпляр Правил, а также Договор счета по корпоративным банковским картам хранятся в ДО/Филиале в юридическом деле клиента по счету банковской карты. Хранение подлинных экземпляров Договоров обслуживания по банковским картам осуществляется в установленном порядке.



    1. Передача заказов на выпуск карт осуществляется в соответствии с порядком, изложенным в разделе 14 настоящей Инструкции.



    1. Порядок обработки заявлений на открытие банковских карт, поступивших через Интернет-сайт Банка.



      1. Клиенты - физические лица могут оформить заявление на открытие банковской карты путем заполнения соответствующих форм на Интернет-сайте Банка.



      1. Для обеспечения возможности обработки поступивших заявлений клиентов руководитель ДО/Филиала направляет по факсимильной связи в УИС служебную записку по форме, приведенной в Приложении 10 к настоящей Инструкции, с указанием уполномоченного сотрудника (списка уполномоченных сотрудников). Такая же служебная записка направляется при изменении уполномоченного сотрудника.



      1. На электронный почтовый ящик уполномоченного сотрудника поступают в электронном виде заявления клиентов на оформление банковских карт. При получении заявления клиента на открытие банковской карты уполномоченный сотрудник связывается с клиентом по указанному им контактному телефону с целью получения подтверждения необходимости открытия карты. В случае невозможности связаться с клиентом по контактному телефону, уполномоченный сотрудник отправляет клиенту запрос по электронной почте. При неполучении подтверждения от клиента в течение 5 рабочих дней заявление на карту не обрабатывается, о чем клиенту направляется соответствующее уведомление по электронной почте (в случае, если адрес электронной почты был указан клиентом в Заявлении, если адрес электронной почты не был указан в Заявлении - уведомление не направляется).



      1. Заявления клиентов, от которых получено подтверждение о необходимости выпуска карты, передаются уполномоченным сотрудником ДО/Филиала на визирование руководителю, имеющему доверенность на подписание соответствующих документов, а в случаях, предусмотренных разделом 4 настоящей Инструкции, в УОБ/СОБ. После проверки заявления клиента УОБ/СОБ руководитель ДО/Филиала принимает решение о выпуске или об отказе в выпуске карты.



      1. Ввод заявлений клиентов на выпуск карты осуществляется в порядке, установленном разделом 14 настоящей Инструкцией.