Основы ипотечного кредитования

Вид материала

Книга

Содержание 9.5. Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте 9.6. Заявление о предоставлении ипотечного жилищного кредита Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит 1. Условия предоставления ссуды Сумма кредита Указать лиц, которые будут зарегистрированы в качестве постоянно проживающих в приобретаемом жилье 3. Ежемесячные доходы заемщика / созаемщика и расходы по приобретаемому жилью 3.1. Ежемесячные доходы Дополнительный источник доходов 4. Сведения об образовании и занятости заемщика и созаемщика 4 Предыдущее место работы 5. Активы заемщика и созаемщика 2. Депозиты в банках «до востребования» 3. Срочные депозиты в банках 4. Пластиковые карты Всего денежных средств 5. Ценные бумаги 6. Накопительное страхование 7. Прочие ликвидные активы (кроме недвижимости) 9. Ювелирные изделия, антиквариат ... Полное содержание

Подобный материал:

• Тема: Развитие ипотечного долгосрочного жилищного кредитования, 363.6kb.
• 1. 1 Сущность и значение ипотечного кредитования. Роль государства в развитии федеральных, 138.09kb.
• Концепция развития единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования, 851.49kb.
• Концепция создания системы обучения специалистов участников рынка ипотечного жилищного, 158.43kb.
• План вступление 3 Раздел Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования, 1183.64kb.
• Развитие ипотечного кредитования в России, 100.96kb.
• Темы рефератов: Предпосылки возрождения и этапы становления института ипотечного жилищного, 13kb.
• Экономические науки Роль банков в системе ипотечного кредитования, 81.34kb.
• Общие положения земельно-ипотечного кредитования, 24.95kb.
• Система ипотечного жилищного кредитования и ее развитие в россии, 298.52kb.

9.5. Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте

Клиент, прошедший процедуру предварительной квалификации, получает список документов, которые он должен представить в банк для подтверждения информации, необходимой для принятия решения о возможности выдачи ему кредита на условиях, приемлемых для банка.

Список документов, представляемых заемщиком по запросу банка для заполнения заявления на получение ипотечного кредита, как правило, включает:

1. копию паспорта заемщика (созаемщика);
   
2. паспортные данные (копию паспорта) продавца квартиры;
   
3. документы, подтверждающие семейное положение заемщика (свидетельства о браке, рождении детей, разводе);
   
4. копию брачного контракта (при его наличии);
   
5. паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи;
   
6. военный билет заемщика (при наличии);
   
7. водительское удостоверение заемщика (при наличии) или справку из психоневрологического диспансера;
   
8. копию трудовой книжки заемщика;
   
9. справку с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год;
   
10. копию декларации о доходах за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией (при необходимости);
    
11. трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за последний год;
    
12. справку из органов опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей и лиц, находящихся на попечении заемщика (при необходимости).
    

В том случае, если заемщик предполагает получить необходимые для приобретения жилья денежные средства от продажи принадлежащего ему имущества, то в банк дополнительно представляются:

• документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок, яхта и т.д.);
  
• документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров акционеров).
  

В случае владения акциями (учредительства) в какой-либо коммерческой организации потенциальный заемщик должен представить в банк копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство, последний годовой баланс с отметкой налоговой инспекции).

Предприниматели без образования юридического лица дополнительно представляют:

• свидетельство о регистрации предпринимателя;
  
• патент;
  
• лицензии.
  

Сотрудник банка, ответственный за сбор и проверку информации, направляет запрос по месту работы и запрос в банк, в котором у заемщика есть депозитные вклады, карточные счета и др. Не рекомендуется передавать заполненные формы в банк через заемщика. Ответ должен быть подписан соответствующим должностным лицом организации, в которую направлен запрос.

9.6. Заявление о предоставлении ипотечного жилищного кредита

Банк собирает подробную информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика и заполняет заявление на жилищный ипотечный кредит⁸¹ (см. заявление-анкету на ипотечный жилищный кредит).

Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит Если Вам будет недостаточно места в отведенных графах, пользуйтесь листом дополнений.
1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ССУДЫ
Заявленная сумма кредита	Заявленный срок (мес.)	№ кредитного дела
Сумма кредита	Срок (мес.)	1.Ставка (%)	Ежемесячный платеж

2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ И СОЗАЕМЩИКЕ

Заемщик				Созаемщик
1. Ф.И.О.				1. Ф.И.О.
2. Степень родства				2. Степень родства
3. Дата и место рождения				3. Дата и место рождения
Паспорт: серия № кем выдан __________________________________ ____________________________________________ когда выдан				Паспорт: серия № кем выдан ___________________________________ _____________________________________________ когда выдан
5.Адрес по месту регистрации				5. Адрес по месту регистрации
6.Дом. телефон (включая код города)				6. Дом. телефон (включая код города)
Семейное положение: холост / незамужем в разводе вдовец / вдова		женат / замужем повторный брак		Семейное положение: холост / незамужем в разводе вдовец / вдова		женат / замужем повторный брак
Брачный контракт*:	есть		нет	Брачный контракт:	есть		нет
9. Дети, проживающие совместно (Ф.И.О., год рождения)				9. Дети, проживающие совместно (Ф.И.О., год рождения)
1)				1)
2)				2)
3)				3)
Дети, проживающие отдельно (Ф.И.О., год рождения)				Дети, проживающие отдельно (Ф.И.О., год рождения)
1)				1)
2)				2)
3)				3)
Другие иждивенцы (Ф.И.О., год рождения)				Другие иждивенцы (Ф.И.О., год рождения)
1)				1)
2)				2)
3)				3)
* Если БРАЧНЫЙ КОНТРАКТ имеется, то в листе дополнений указать установленный в нем порядок раздела имущества.

Заемщик			Созаемщик
Адрес по месту фактического проживания			Адрес по месту фактического проживания
Кол-во лет проживания по этому адресу:____________			Кол-во лет проживания по этому адресу:___________
Жилье	социальный найм коммерческий найм у родственников	собственность __________	Жилье	социальный найм коммерческий найм у родственников	собственность __________
11. Телефон			11. Телефон
Указать лиц ― собственников покупаемого в кредит жилья
Ф.И.О.			Степень родства		Год рождения
1)
2)
3)
Указать лиц, которые будут зарегистрированы в качестве постоянно проживающих в приобретаемом жилье
Ф.И.О.			Степень родства		Год рождения
1)
2)
3)

3. ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА / СОЗАЕМЩИКА И РАСХОДЫ ПО ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ

3.1. Ежемесячные доходы				3.2. Ежемесячные расходы
Вид дохода (до уплаты налогов)	Заемщик	Созаемщик	Всего	Вид расходов	Сумма
1.Основная зарплата				1. Оплата услуг по техническому обслуживанию
2.Сверхурочная работа				2. Коммунальные платежи (газ, электричество, отопление)
3. Работа по совместительству				3. Обязательные взносы членов ТСЖ
4. Премия				4. Платежи по ипотечному кредиту
5. Комиссионные				5. Страхование жилья
6. Доходы в виде арендной платы				6 Страхование жизни заемщика
7. Проценты /дивиденды				7. Налог на имущество
8. Иные доходы				8.Другие расходы
9. Всего				9. Всего
10. Сумма подоходного налога
11.Отчисления в Пенсионный фонд
12. Сумма чистого ежемес. дохода

Укажите иные источники доходов, которые Вы предполагаете использовать для погашения кредита.

	Дополнительный источник доходов	Сумма
Заемщик
Созаемщик

4. СВЕДЕНИЯ ОБ ОБРАЗОВАНИИ И ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА И СОЗАЕМЩИКА

Заемщик

Созаемщик

1. Образование: среднее

высшее

второе

1. Образование: среднее

высшее

второе

2. Место работы в настоящее время:

2. Место работы в настоящее время:

собственное дело

по найму

собственное дело

по найму

Наименование

Наименование

Сфера деятельности

Сфера деятельности

Адрес Телефон

Адрес Телефон

Должность

Среднемес. зарплата

Должность

Среднемес. зарплата

Стаж в этой организации (лет)

Стаж в этой сфере деятельности

Стаж в этой организации (лет)

Стаж в этой сфере деятельности

Если Ваш стаж работы в данной организации менее 1 года либо Вы заняты более чем на одной работе, заполните следующие пункты раздела.

3. Работа по совместительству:

3. Работа по совместительству:

собственное дело

по найму

собственное дело

по найму

Наименование

Наименование

Сфера деятельности

Сфера деятельности

Адрес Телефон

Адрес Телефон

Должность

Среднемес. зарплата

Должность

Среднемес. зарплата

Период работы: с______ по______

Период работы: с_____по_____

4 Предыдущее место работы:

4 Предыдущее место работы:

собственное дело

по найму

собственное дело

по найму

Наименование

Наименование

Сфера деятельности

Сфера деятельности

Адрес Телефон

Адрес Телефон

Должность

Среднемес. зарплата

Должность

Среднемес. зарплата

Период работы: с_____по_____

Период работы: с_____по______

5. АКТИВЫ ЗАЕМЩИКА И СОЗАЕМЩИКА

Заемщик		Созаемщик
1. Наличные денежные средства		1. Наличные денежные средства
2. Депозиты в банках «до востребования»		2. Депозиты в банках «до востребования»
Банк	Сумма	Банк	Сумма
Банк	Сумма	Банк	Сумма
3. Срочные депозиты в банках		3. Срочные депозиты в банках
Банк Ставка % Срок мес.	Сумма	Банк Ставка % Срок мес.	Сумма
Банк Ставка % Срок мес.	Сумма	Банк Ставка % Срок мес.	Сумма
4. Пластиковые карты		4. Пластиковые карты
Эмитент Тип карты	Баланс счета	Эмитент Тип карты	Баланс счета
Всего денежных средств:		Всего денежных средств:
в российских рублях		в российских рублях
в иностранной валюте		в иностранной валюте
5. Ценные бумаги		5. Ценные бумаги
Эмитент, наименование ценных бумаг Количество шт.	Оценка текущей стоимости	Эмитент, наименование ценных бумаг Количество шт.	Оценка текущей стоимости
Эмитент, наименование ценных бумаг Количество шт.	Оценка текущей стоимости	Эмитент, наименование ценных бумаг Количество шт.	Оценка текущей стоимости
6. Накопительное страхование		6. Накопительное страхование
Страховщик Тип страховки	Сумма страховки	Страховщик Тип страховки	Сумма страховки
7. Прочие ликвидные активы (кроме недвижимости)		7. Прочие ликвидные активы (кроме недвижимости)
Наименование	Сумма / оценка	Наименование	Сумма / оценка
8. Автомобиль		8. Автомобиль
Марка:___________________________ Тип _____________________________ Год выпуска_____________________ Владелец	Оценка текущей стоимости	Марка:__________________________ Тип ____________________________ Год выпуска_____________________ Владелец	Оценка текущей стоимости
9. Ювелирные изделия, антиквариат		9. Ювелирные изделия, антиквариат
Описание	Оценка текущей стоимости		Оценка текущей стоимости

6. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА И СОЗАЕМЩИКА

Заемщик		Созаемщик
1. Алименты (ежемесячно)		1. Алименты (ежемесячно)
2. Кредиты в банках		2. Кредиты в банках
Банк Сумма кредита __________________ Остаток долга	Ежемес. платеж	Банк Сумма кредита __________________ Остаток долга	Ежемес. платеж
Банк Сумма кредита __________________ Остаток долга	Ежемес. платеж	Банк Сумма кредита __________________ Остаток долга	Ежемес. платеж
Всего		Всего

7. ДРУГИЕ ТЕКУЩИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА И СОЗАЕМЩИКА, НЕ СВЯЗАННЫЕ С ПРИОБРЕТАЕМОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ

3аемщик		Созаемщик
1.		1.
2		2
3		3
4		4
5		5
6		6
7		7
8		8
9		9
10.		10.
Всего ежемесячных расходов:		Всего ежемесячных расходов:
в российских рублях
в иностранной валюте

8. НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО В СОБСТВЕННОСТИ СОЗАЕМЩИКОВ

ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ (комната, квартира, дом, земля, тип собственности, адрес) (Впишите “П” если недвижимость будет продана; “А” ― если сдается / будет сдаваться в аренду; Л ― используется для личных целей)	Текущая рыночная стоимость	Арендный доход (в месяц)	Сумма расходов (в месяц)	Чистый доход (в месяц)
ИТОГО

9. ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

Укажите сумму собственных средств, направляемых в счет оплаты приобретаемой недвижимости
Источник первоначального взноса:
накопления	жилищная субсидия	продажа недвижимости	другое

10. СВЕДЕНИЯ О ПРИОБРЕТАЕМОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

Сведения точные Предполагаемые

Покупка муниципального жилья

Покупка на первичном рынке

Обмен через куплю-продажу

Долевое строительство

Другое

Цель приобретения: единственное жилье основное жилье второе жилье инвестиция

Адрес приобретаемой недвижимости:

Продавец недвижимости (Ф.И.О. или наименование)

Адрес продавца недвижимости (телефон):

Описание приобретаемой недвижимости Общ. пл.______ кв. м; жил. пл.______ кв. м; кухня______ кв. м; комнат____ смежн. изол.; ____этаж____-жного дома; санузел разд. / совм.; пол___________; потолок________м; требуется ремонт (да), (нет).

Тип дома: серия________, панель., блочн., кирпич, монолит

Улучшения: балкон, лоджия, лифт, м/провод, телефон

Год постройки

Дополнения (консьерж, домофон и т.п.)

Правоустанавливающие документы:

Зарегистрированные жильцы (в том числе временно отсутствующие) 1) __________________________________________________ 2) __________________________________________________ 3) __________________________________________________ 4)

Стоимость приобретаемого жилья

По оценке БТИ

Оценщик:

По договору купли-продажи

Риэлтор:________________________________________________________ Адрес __________________________________________________________ Тел.

Оценщик (Ф.И.О., организация) Адрес __________________________________________________________ Тел.

№ лицензии Дата выдачи

11. СВЕДЕНИЯ О ПРЕДСТОЯЩЕЙ СДЕЛКЕ

Расходы по предстоящей сделке		Сумма
а) Продажная цена недвижимого имущества
б) Оплата работ по оценке недвижимого имущества
в) Оплата работ по проверке чистоты титула
г) Комиссия риэлтора
д) Расходы на переезд
е) Расходы в связи с ремонтными или другими срочными работами, необходимыми для заселения
ж) Оплата тарифов и пошлин за государственную регистрацию договоров купли-продажи и ипотеки
з) Сборы банка за рассмотрение заявление и предоставление кредита
и) Оплата страховых премий
к) Другие расходы (дополнительные сборы банка и т.п.)
Итого:
л) Сумма запрашиваемого кредита
м) Сумма наличных средств, необходимых клиенту для выплаты первоначального взноса, а также оплаты дополнительных расходов (б + в + г + д + е + ж + з + и + к)
Ф.И.О. принявшего заявление	Дата		Подпись

Заемщик (Ф.И.О. полностью)	Подпись
Созаемщик (Ф.И.О. полностью)	Подпись

12. СВЕДЕНИЯ ПРАВОВОГО ХАРАКТЕРА

Заявляю, что я полностью отдаю себе отчет в том, что: 1. Банк предоставляет Кредит на принципах возвратности, платности и обеспеченности, т.е. Кредит должен быть возвращен Заемщиком (мной) в оговоренные Кредитным Договором сроки, за пользование Кредитом Заемщик (я) уплачивает Банку проценты, обязательства Заемщика (мои) обеспечиваются его (моим) личным, в том числе приобретенным в Кредит, имуществом. 2. Если я окажусь не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Кредитном Договоре, который может быть заключен со мной Банком в будущем, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов. При этом может возникнуть необходимость реализации (продажи) приобретаемой мною в Кредит недвижимости и / или другого принадлежащего мне имущества. В результате продажи недвижимости я и члены моей семьи могут быть выселены из жилья, приобретенного на средства, полученные в кредит. 3. Уклонение Заемщика от выполнения предусмотренных Кредитным Договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную (Статья 177 УК РФ) ответственность.

Я (Заемщик / Созаемщик) соглашаюсь с тем, что все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также документы, представленные Заемщиком для получения кредита, Банк имеет право передать на рассмотрение потенциальному новому Кредитору либо Залогодержателю, а также в любое бюро кредитных историй, осуществляющее свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Заявление заполняется сотрудником банка на основании сведений, документально подтвержденных в процессе сбора информации о клиенте. Клиент подписывает данное заявление, подтверждая тем самым не только факт запроса кредита, но и правильность и достоверность всей предоставленной им информации, которая содержится в данном документе.

По сути дела, в современной банковской практике заявление на получение ипотечного кредита стало одновременно анкетой заемщика, в которой представленные им сведения подтверждены с помощью официальных документов либо проверены посредством специальных запросов банка по месту трудоустройства заемщика, месту жительства, а также посредством детального знакомства с его кредитной историей.

Заявление — один из основных документов, на основе которого в ходе принятия решения о кредите производятся все окончательные расчеты относительно суммы кредита, размеров ежемесячного платежа, сроков погашения кредита. Именно эти расчеты проверяются и оцениваются с точки зрения рисков, которые принимает на себя банк в случае положительного решения о кредите. Процесс заполнения заявления может носить итеративный характер по мере уточнения данных о доходах клиента, подтверждения его платежеспособности и кредитоспособности. В случае выявления сотрудником банка намеренных ошибок в представляемой клиентом информации и желания завысить свои доходы или нежелания подтвердить их документально он должен предупредить клиента о праве банка отказать клиенту в кредите на основании перечисленных причин.