Мероприятия по совершенствованию управления ликвидностью в ОАО "Балтийский банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?х было получено в результате данной проверки.
Данный метод также позволяет банку управлять с помощью критической суммы оценочных баллов сокращением или увеличением потребительского кредитования в зависимости от соотношения "плохих" и "хороших" ссуд. Так, при улучшении динамики такого соотношения Сбербанк, для расширения своей клиентской базы и получения дополнительного дохода, может сознательно пойти на увеличение кредитного риска, снизив критическую сумму "проходных" для кредитных заявок баллов.
В целях управления ликвидностью ОАО Балтийский банк необходимы меры по снижению вложений в ценные бумаги, для соответствия рекомендованным показателям 20-25% в структуре активов. Следовательно необходимо реализовать данных финансовых инструментов на сумму - 4103135 тыс.руб. Это позволит снизить риск ликвидности, связанный с нестабильностью на фондовом рынке и улучшить структуру активов банка.
Для улучшения структуры привлеченных средств банку необходимо расширить спектр финансовых источников средств за счет межбанковского кредитования и роста депозитов по корпоративным клиентам.
Так, увеличение средств кредитных организаций в 10 раз позволит ОАО Балтийский банк повысить объем финансирования кредитных операций, но не превысить доли 1% данного вида финансирования в структуре привлеченных средств, что не скажется отрицательным образом на риске ликвидности.
Для роста числа депозитов различных не кредитных организаций ОАО Балтийский банк необходимо улучшить работу с корпоративными клиентами. Так, в частности,
-Усилить рекламную компанию по продвижению банка и его услуг на корпоративном рынке;
-Снизить ставки на обслуживание счетов организаций;
-Привлекать корпоративных клиентов, получивших кредитную линию от ОАО Балтийский банк к переходу на полное обслуживание счетов предприятия в банке, предложив улучшение условий кредитования и снижение процентных ставок.
Данные мероприятия помогут увеличить долю корпоративных клиентов в структуре депозитов банка, а также улучшить качество обслуживания и конкурентоспособность на рынке.
.2 Оценка эффективности предложений
Рассмотрим результаты от реализации предложенных мероприятий для ОАО Балтийский банк.
Планируется, что расширение ассортимента потребительского кредитования за счет предложения краткосрочных кредитов позволит ОАО Балтийский банк увеличить клиентскую базу и повысить лояльность уже имеющихся заемщиков. Прогнозируется, что данные мероприятия положительно скажутся на показателях деятельности банка на рынке кредитования физических лиц (таблица 3.3)
Таблица 3.3 - Прогноз кредитования физических лиц
Показатели2010прогнозИзменениеСсудная задолженность, всего2623226330335398+4103135В т.ч. кредиты физическим лицам1030141114404546+4103135
Таким образом, кредитование физических лиц в прогнозном периоде увеличится на 39,83%:
Представим результаты изменения объема кредитования физических лиц на рисунке 3.1.
Рисунок 3.1 - Прогноз роста кредитования физических лиц
Расширение ассортимента предоставляемых кредитных продуктов позволят ОАО Балтийский банк увеличить объем кредитования физических лиц на 20%, что повысит объем кредитования до 14,4 млрд.руб. Кроме того, рост краткосрочных вложений в структуре кредитного портфеля позволят улучшить показатели ликвидности, в частности, норматив мгновенной и текущей ликвидности банка.
Меры по усилению контроля за просроченной задолженностью, а также повышение эффективности работы системы принятия решений по предоставлению кредита, позволит ОАО Балтийский банк снизить долю просрочки, что положительным образом скажется на уровне ликвидности банка в целом (см. таблицу 3.4).
Таблица 3.4 - Снижение объема просроченной задолженности по кредитованию физических лиц
Показатели2010прогнозИзменениеСсудная задолженность всего2623226330335398+4103135Просроченная задолженность, в т.ч.6531156349-8962Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам5706248100-8962По потребительским кредитам3328429400-3884По автокредитам21171700-4117По ипотечным кредитам2166117000-4661
Планируется, что сумма просроченной задолженности по кредитам физическим лицам в прогнозном периоде снизится и не будет превышать 0,158% от общей ссудной задолженности:
Таким образом, общий объем просроченной задолженности снизится на 8962 тыс.руб.
Сумма просроченной задолженности по потребительским кредитам составит 61,12% от общей просроченной задолженности:
Сумма просроченной задолженности по автокредитам составит 3,53% от общей просроченной задолженности:
Сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам составит 35,35% от общей просроченной задолженности:
На рисунке 3.2 представлен прогноз динамики показателей просроченной задолженности по кредитам физическим лицам ОАО Балтийский банк при реализации предложенных мер по совершенствованию системы оценки заемщика (рис.3.2).
Рисунок 3.2 - Прогноз динамики показателей просроченной задолженности по кредитованию физических лиц в ОАО Балтийский банк
В целом, планируется, что применение предложенной системы оценки заемщиков позволит ОАО Балтийский банк повысить доступность потребительских кредитов для населения, что увеличит объем кредитного портфеля на 4103135 тыс.руб. Кроме того, мероприятия улучшат качество кредитного пор