Депозитнi операцiСЧ з фiзичними особами та управлiння ними
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ень у рiзних регiонах УкраСЧни.
АППБ тАЬАвальтАЭ СФ добре капiталiзованим банком, оскiльки середнiй розмiр капiталу значно перевищуСФ вимоги Нацiонального банку УкраСЧни. Для реалiзацiСЧ плану стратегiчного розвитку банку, отримання можливостi збiльшення максимального розмiру кредиту, що може бути наданий одному позичальнику, наприкiнцi 2005 року банком було доведено статутний фонд до 110 млн. грн., тобто вiн вирiс у 2,45 рази. Рухаючись в цьому напрямку, в 2006 роцi розмiр статутного капiталу передбачаСФться довести до 250 млн. грн., що, з одного боку, пiдвищить фiнансову стiйкiсть банку, а з iншого забезпечить додатковi можливостi збiльшення кредитно-iнвестицiйного портфеля.
ПроаналiзуСФмо роботу банку по залученню ресурсiв протягом 2002-2005 рокiв (таблиця 2.1.).
Таблиця 2.1
Аналiз зобовязань АППБ тАЬАвальтАЭ протягом 2002-2005 pp. (тис. грн.)
ПоказникЗначення2002р.2003р.2004р.2005р.Позики та аванси, отриманi вiд банкiв693524654400282319Кошти клiСФнтiв1904635813138868786130Субординована позика12450124501279812797РЖншi зобовязання 34556123309435
Як свiдчать наведенi данi, правильно обрана стратегiя залучення коштiв вiд фiзичних та юридичних осiб, правильне позицiонування банку на ринку банкiвських послуг обумовили суттСФве збiльшення залишкiв коштiв па рахунках до запитання та строкових депозитiв, якi в 2005 роцi зросли в 6,6 рази: з 107,52 до 708,80 млн. грн.
Прiоритетнi задачi фiнансовоСЧ полiтики банку щодо формування ресурсноСЧ бази формування стiйкого ресурсного потенцiалу для проведення кредитних операцiй, з одного боку, та забезпечення фiнансовоСЧ стiйкостi та прибутковостi дiяльностi з iншого, знаходять своСФ вiдображення у структурi зобовязань банку: на кошти клiСФнтiв на початок 2005 року припадало 88,26 % ресурсiв.
Для наочностi аналiзу пасивiв побудуСФмо графiк (див. рис.2.1), використовуючи данi таблиць 2.1.
Рис. 2.1. Динамiка зобовязань АППБ Аваль протягом 2002-2005 pp.
Рiзноманiтнi види депозитних вкладiв, iндивiдуальний пiдхiд до кожного клiСФнта дозволяСФ задовольнити потреби найвимогливiших вкладникiв. Залучаючи кошти вiд клiСФнтiв на взаСФмовигiдних умовах (за умов дотримання безпеки та лiквiдностi), банк не лише змiцнюСФ власнi позицiСЧ на вiтчизняному банкiвському ринку, але й проводить швидкий перерозподiл коштiв в економiцi УкраСЧни, гнучко реагуючи па потреби клiСФнтiв у фiнансових ресурсах.
ПроаналiзуСФмо обсяги активних операцiй АППБ Аваль на основi даних, наведених в таблицi 2.2.
Як свiдчать наведенi в таблицi 2.2 данi, найбiльшими темпами серед активiв банку зростали процентнi активи. Середнiй розмiр кредитiв клiСФнтам банку протягом 2005 року збiльшився з 154,9 до 790,4 млн. грн., тобто в 5,1 раз.
Таблиця 2.2
Аналiз активiв АППБ тАЬАвальтАЭ в 2002 - 2005 pp. (тис. грн.)
АктивиЗначення2002р.2003р.2004р.2005р.Грошовi кошти та рахунок в НБУ4265104941376129735Позики та аванси, наданi банкам5303166529827122079Позики та аванси, наданi клiСФнтам5162868803154858790431Основнi засоби та нематерiальнi активи, нетто564605281843765РЖншi активи, нетто39584517531320802
Найбiльшу питому вагу в структурi активiв займають процентнi активи, на якi на кiнець 2005 року припадало 90,64%. Суворе дотримання банком економiчних нормативiв, зокрема рiвня лiквiдностi, стало можливим завдяки збiльшенню коштiв на кореспондентських рахунках та в касi банку до 29,7 млн. грн.
В 2005 роцi дiяльнiсть АППБ тАЬАвальтАЭ в сферi кредитування рiзних галузей економiки була спрямована на СЧх розвиток. Як i у попередньому роцi, банк прагнув не лише максимально задовольнити потреби клiСФнтiв, надаючи послуги високоСЧ якостi, а й сформувати кредитний портфель з оптимальним розподiлом кредитного ризику, враховуючи вимоги безпеки та лiквiдностi.
Темпи росту клiСФнтськоСЧ бази у 2005 роцi дозволили збiльшити обсяг кредитного портфеля до 805,89 млн. грн. При цьому якiснi характеристики кредитного портфеля покращилися, доля безнадiйноСЧ до повернення заборгованостi склала 0,02%. Диверсифiкацiя кредитного портфеля дозволила оптимiзувати кредитний ризик, у тому числi за галузями економiки.
Галузева структура кредитного портфеля банку станом на 31.12.05р. маСФ наступний вигляд:
10% кредити промисловим пiдприСФмствам;
77% кредити пiдприСФмствам торгiвлi та приватним пiдприСФмцям;
13% кредити пiдприСФмствам iнших галузей економiки.
Прiоритетними галузями кредитування у 2005 роцi були нафтовидобувна та нафтопереробна промисловостi, виробництво та харчова промисловiсть, оптова та роздрiбна торгiвля.
АППБ тАЬАвальтАЭ постiйно вдосконалюСФ методи i форми кредитування. Так, стратегiя розвитку банку у 2005 роцi передбачала пошук нових моделей та iнструментiв у роботi з позичальниками. Основою процесу розширення клiСФнтськоСЧ бази стало послiдовне впровадження банком моделi рацiонального кредитування, яка поСФднуСФ у собi лiквiднiсть забезпечення кредиту, мiнiмiзацiю кредитного ризику, доходнiсть кредитноСЧ операцiСЧ та iнтереси позичальника, для чого в кредитних пiдроздiлах банку постiйно проводиться робота по пiдвищенню квалiфiкацiСЧ персоналу з подальшим контролем атестацiСФю працiвникiв. РЖнтереси позичальникiв забезпечуються наявнiстю у банка рiзноманiтних кредитних iнструментiв, таких як кредитнi лiнiСЧ (простi та револьвернi), строковi кредити (в тому числi з графiками надання та погашення), овердрафти, гарантiСЧ тощо.
Протягом 2005 року банк продовжував розвивати кредитування фiзичних осiб. По системi було впроваджено банкiвськi продукти Автомобiль у кредит та Товари в кредит для фiзичних осiб. Станом на 31.12.05 кредитний п