Грошово-кредитнi iнструменти як засiб економiчного зростання
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?,
млн. грн.8583104701394920072275377465Витрати,
млн. грн.805197851312218809253676558Рентабельнiсть капiталу, %7.507.977.618.4310.391.96Рентабельнiсть активiв, %1.271.271.041.071.310.24Чистий спред, %8.457.206.975.725.780.06Чиста процентна маржа, %6.946.005.784.904.90-
Порiвняно з 2004 роком доходи банкiв збiльшились на 7408,3 млн.грн. або на 36,9% i склали 27480,6 млн.грн., в т.ч. процентнi доходи становили 19029,6 млн.грн. (або 69,3% вiд загальних доходiв), комiсiйнi доходи 5777,9 млн.грн. (21,0%), результат вiд торговельних операцiй 1185,0 млн.грн. (4,3%), iншi операцiйнi доходи 1245,0 млн.грн. (4,5%), iншi доходи 229,8 млн.грн. (0,8%), повернення списаних активiв 11,8 млн.грн. (0,1%), непередбаченi доходи 1,5 млн.грн.
Порiвняно з 2004 роком витрати банкiв збiльшились на 6263,5 млн.грн. або на 33,3% i склали 25073,1 млн.грн., в т.ч. процентнi витрати становили 10901,2 млн.грн. (або 43,5% вiд загальних витрат), комiсiйнi витрати 537,4 млн.грн. (2,1%), iншi операцiйнi витрати 1599,1 млн.грн. (6,4%), загальнi адмiнiстративнi витрати 8693,6 млн.грн. (34,7%), вiдрахування в резерви 2619,7 млн.грн. (10,4%), непередбаченi витрати 0,8 млн.грн., податок на прибуток 721,3 млн.грн. (2,9%).
З метою забезпечення стабiльного функцiонування та розвитку банкiвськоСЧ системи банки мають вживати заходiв щодо пiдвищення рiвня концентрацiСЧ капiталу, зниження рiвня ризиковостi здiйснюваних операцiй та формування в необхiдному обсязi резервiв пiд ризики за активними операцiями, покращення якостi активiв i пасивiв та забезпечення СЧх збалансованого зростання, оптимiзацiСЧ витрат i доходiв та пiдвищення ефективностi дiяльностi.
Вищевикладенi положення дають пiдстави стверджувати, що потенцiал впливу банкiвськоСЧ системи на розвиток економiки в УкраСЧнi iснуСФ. Частково вiн не задiяний через вплив загальноекономiчних чинникiв обСФктивного характеру, зокрема нерозвиненiсть фiнансового ринку, високi ризики кредитування виробничоСЧ сфери, нерозвиненiсть ринкiв землi й нерухомостi, неналежне забезпечення iнтересiв кредиторiв, частково через нерозвязанiсть назрiлих проблем банкiвськоСЧ системи.
В цiлому грошово-кредитна полiтика в УкраСЧнi для досягнення темпiв економiчного зростання, якi б вiдповiдали стандартам свiтового фiнансового середовища, повинна формуватися за наступними напрямками:
- здiйснення кiлькiсного контролю за динамiкою грошовоСЧ маси, що вiдповiдав би приросту прогнозованого рiвня валового внутрiшнього продукту та запланованому рiвню iнфляцiСЧ;
- збiльшення кредитноСЧ пiдтримки вiтчизняних виробникiв шляхом iнтенсифiкацiСЧ кредитноСЧ активностi комерцiйних банкiв, а також пiдтримання Нацiональним банком УкраСЧни лiквiдностi комерцiйних банкiв;
- стимулювання процесiв збiльшення обсягiв вкладiв населення у банкiвську систему шляхом пiдвищення гарантiй СЧх повернення через запровадження механiзмiв страхування депозитiв;
- сприяння у вiдновленнi довiри iнвесторiв як внутрiшнього, так i зовнiшнього ринку до подальшого розвитку та функцiонування фондового ринку державних цiнних паперiв як одного з основних сегментiв руху капiталiв та ефективного iнструмента управлiння грошово-кредитним ринком;
- стимулювання iнвестицiйноСЧ дiяльностi банкiв, насамперед збiльшення обсягiв довгострокового кредитування завдяки забезпеченню фiнансовоСЧ стабiлiзацiСЧ i на цих засадах сприяння зростанню обсягiв довгострокових депозитних вкладiв субСФктiв господарювання та населення;
- забезпечення такого рiвня купiвельноСЧ спроможностi нацiональноСЧ валюти, який давав би змогу збалансувати як державнi iнтереси, так i iнтереси субСФктiв нацiональноСЧ економiки, включаючи зовнiшньоекономiчну дiяльнiсть та утримання визначеного рiвня iнфляцiСЧ;
- приведення Нацiональним банком УкраСЧни обсягiв золотовалютних резервiв до рiвня, який забезпечував би належну пiдтримку нацiональноСЧ валюти за умов короткострокових конюнктурних коливань економiки;
- захист економiчних iнтересiв субСФктiв грошово-кредитного ринку.
2.3 Фiнансовi iнструменти реалiзацiСЧ грошово-кредитноСЧ полiтики
Грошово-кредитна полiтика Нацiонального банку УкраСЧни ТСрунтуСФться на основних критерiях i макроекономiчних показниках загальнодержавноСЧ програми економiчного i соцiального розвитку на певний перiод. До таких макроекономiчних показникiв належать: обсяг валового внутрiшнього продукту, прогнозований рiвень iнфляцiСЧ, розмiр дефiциту державного бюджету та джерела його покриття, платiжний i торговельний баланси.
Процентна полiтика як iнструмент грошово-кредитного регулювання економiки полягаСФ в тому, що НБУ визначаСФ рiвень процентних ставок за ломбардними й облiковими кредитами, якi вiн надаСФ комерцiйним банкам у порядку рефiнансування СЧхнiх активних операцiй 42.
Практично у всiх краСЧнах свiту комерцiйнi банки можуть отримати кредитнi ресурси у центрального банку, котрi останнiй надаСФ за певними процентами. Дисконтна чи облiкова ставка, що застосовуСФться центральним банком при операцiях з комерцiйними банками щодо врахування короткострокових державних облiгацiй i перерахування комерцiйних векселiв та iнших видiв цiнних паперiв, що вiдповiдають вимогам центрального банку, називаСФться офiцiйною облiковою ставкою. РЖншими словами, офiцiйна облiкова ставка це плата, яку бере центральний банк при купiвлi в комерцiйних банкiв цiнних паперiв до настання термiнiв СЧх оплати.
Офiцiйна облiкова ставка СФ орiСФнтиром для ринкових ставок за кредитами. Встановлюючи офiцiйну облiкову ставку, центральний банк визначаСФ вартiсть залучення кредитних ресурсiв комерцiйними ?/p>