Главная / Категории / Типы работ

Грошово-кредитнi iнструменти як засiб економiчного зростання

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



ками коштiв за строковими депозитами в НВ зменшилась лише на 1,3 п.п. i в груднi становила 13,4% рiчних. Середньозважена вартiсть кредитiв у НВ залишилася як i в попередньому роцi 9% Спред за рiк мiж цiною депозитiв та кредитiв з початку року зменшився з 14 п.п. до 9 п.п.

На кредитну активнiсть банкiв у значнiй мiрi впливаСФ низький рiвень захисту прав кредитора, незадовiльний фiнансовий стан потенцiйних позичальникiв. За 2003р. збитково працювали 43% пiдприСФмств, це на 0,5п.п. бiльше вiдповiдного перiоду минулого року, що призвело до зменшення обсягiв прибутку в народному господарствi (на 11%) i збiльшення кредиторськоСЧ заборгованостi (з п.р. на 1,2 млрд. грн. або на 12%). Як наслiдок зростання кредитних ризикiв.

У загальному обсязi кредитних вкладень переважали позички наданi субСФктам господарювання (96%). На звiтну дату вони становили 2269 млн. грн. Запорiзька область посiдаСФ на 6 мiii в УкраСЧнi (пiсля м. КиСЧв, ДнiпропетровськоСЧ, ДонецькоСЧ, ХаркiвськоСЧ та ОдеськоСЧ областей) за обсягами кредитiв, наданих в економiку.

Таблиця 2.1. Динамiка процентних ставок банкiвських установ областi за кредитами та депозитами (в НВ) (млн. грн.)

ПерiодОблiкова ставкаКредитиДепозитиСпредУкраСЧнаОбластьУкраСЧнаобластьУкраСЧнаобласть199522620219217115131411996131107105617746281997627792345243401998254967183331341999625558223233262000505368213432342001314050141526352002203234111221222003102528811171720047201889129

Попит на кредити в реальний сектор економiки в НВ був вищим, нiж в РЖВ. За рiк заборгованiсть за кредитами наданими в НВ зростала швидше (156%) нiж в РЖВ (133%), що пiдтверджувала зростаюча СЧх частка з початку року в загальному обсязi з 57% до 61%.

Обсяг кредитування промисловостi з початку року збiльшився на 204 млн. грн. (або на 31%) i становив 863 млн. грн. Слiд вiдзначити зростання обсягiв в кредитуваннi сiльського господарства, який з початку року зрiс на 159 млн. грн. (або в 2,2 рази) i на 1.01.04 становив 295 млн. грн. Привабливiсть криСФться у частковiй компенсацiСЧ з бюджету процентних ставок (фактично 4,8 млн. грн. з п.р при нарахованоСЧ 5,1 млн. грн.), створеннi сприятливоСЧ податковоСЧ системи для цiСФСЧ галузi (Додаток Д).

Кредитування банками економiки залишаСФться короткостроковим (86%). За станом на 1.01.06 заборгованiсть за короткостроковими позичками банкiв становила 1374 млн. грн. i за рiк зросла на 43 млн. грн. Короткостроковий характер кредитування економiки характеризуСФ переважну спрямованiсть кредитiв на фiнансування поточноСЧ дiяльностi пiдприСФмств (62% вiд загальних залишкiв на 1.01.06).

Головнi зусилля НБУ концентрувалися на розвитку довгострокового кредитування, поступово використовуючи вiдповiднi iнструменти i механiзми для стимулювання бажаних структурних зрушень у активах.

Область за обсягами довгострокових кредитiв по УкраСЧнi посiдаСФ на 9 мiii (пiсля м. КиСЧв, ДнiпропетровськоСЧ, ХаркiвськоСЧ, ОдеськоСЧ, ДонецькоСЧ, ЛьвiвськоСЧ, ПолтавськоСЧ областей та АР Крим). Питома вага довгострокових кредитiв в загальному обсязi кредитiв залишилась на рiвнi початку року i на 1.01.06 становила 14%, що на 14 п.п. менше показника по УкраСЧнi (28%).На 1 сiчня 2006р. на 1 гривню наданих банками регiону довгострокових позичок припадало 1,39 грн. грошових ресурсiв, залучених на строк понад 1 рiк, тодi як на 1 сiчня 2005р. цей показник дорiвнював лише 53 коп., тобто основним джерелом довгострокового кредитування з п.р. були наполовину власнi кошти банкiв або зобовязання з короткими термiнами залучення, наприкiнцi року банки мали можливiсть збiльшити (на 40%) довгострокове кредитування за рахунок залучених коштiв.

Динамiка розподiлу кредитних вкладень за формами власностi пiдприСФмств-позичальникiв свiдчить про зацiкавленiсть банкiв у кредитуваннi переважно недержавних господарств. Основна частка кредитiв припадала на колективнi пiдприСФмства (75%), незначна на приватнi господарства (21%) та державнi пiдприСФмства (4%).

Задоволення попиту економiки регiону на кредити заважаСФ досить вагомий обсяг проблемних кредитiв 70 млн. грн.

Основний борг за проблемними кредитами належить пiдприСФмствам:

промисловостi 33 млн. грн. або 47% вiд загального портфелю прострочених та сумнiвних кредитiв;

торгiвлi 24 млн. грн. або 35% вiд загального портфелю прострочених та сумнiвних кредитiв.

Проблема покращення якостi кредитного портфеля у деяких банкiв областi залишаСФться однiСФю з найбiльш нагальних. До того ж, на балансi окремих банкiв облiковуються значнi суми нарахованих прострочених доходiв, пiд якi на 1.01.06 сформовано резерви в сумi 5,7 млн. грн.

Щоб зменшити вразливiсть вiд негативних зовнiшнiх i внутрiшнiх впливiв, банки формують резерви пiд заборгованiсть за кредитами з урахуванням ризиковостi, в областi на 1.01.06 вони сформованi у сумi 109 млн. грн., при цьому комерцiйнi банки в повнiй мiрi виконали цей нормативний показник, що склало 52 млн. грн. (або 47% вiд всього обсягу резерву).

Про ефективну дiяльнiсть банкiв свiдчить значна питома вага процентного доходу 76% у структурi загального обсягу доходiв банкiв областi, що на 1п.п. бiльше вiдповiдного перiоду минулого року. Це пiдтверджуСФ зростаючий обсяг процентних доходiв за кредитами на 49 млн. грн. (або на 19%) порiвняно з вiдповiдним перiодом минулого року, за 2005 рiк вiн становив 404 млн. грн. В той же час слiд зауважити, що обсяг кредитiв наданих субСФктам господарськоСЧ дiяльностi за вiдповiдний перiод зростав швидше нiж розмiр процентних доходiв по них, що пояснюСФться зменшенням прибутковостi кредитiв з 23,9% до 22,9% та в свою чергу зменшенням процентних ставок в НВ з 31% до 23% рiчних (це СФ позитивним зрушенням банкiв?/p>