Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
расчет возможной суммы кредита. При этом кредитный эксперт предупреждает Клиента, что при наличии ссудной задолженности в Банке по ранее заключенным кредитным договорам, новый кредит может быть оформлен на данного Клиента при наличии оснований, после согласования с Банком.
Основания для выдачи кредита, при наличии ссудной задолженности в Банке:
а) заемщик внес на свой текущий счет денежные средства в объеме, достаточном для погашения:
) текущей задолженности по кредиту, процентам, пеням, плате за пользование кредитом (в случае наличия письменного заявления Заемщика о намерении осуществить досрочный возврат кредита);
) суммы всех оставшихся ежемесячных платежей в соответствии с графиком (в случае отсутствия письменного заявления Заемщика о намерении осуществить досрочный возврат кредита).
либо
б) одновременно выполнены следующие условия:
) заемщик погасил не менее 1/3 (одной трети) всех платежей по кредиту и не имеет просроченной задолженности;
) платежеспособность заемщика позволяет ему обслужить кредиты (при этом для оценки платежеспособности, расходы по обслуживанию действующего кредита включаются в ежемесячные расходы Заемщика).Клиенту может быть оформлен новый кредит, если Клиент имеет ссудную задолженность по кредиту в Банке, только после погашения с ответственными лицами Банка/Подразделения Банка.
Резолюция указанных лиц о выдачи кредита проставляется в заключении кредитного эксперта, либо в заявке на выдачу кредита (электронно), направленной кредитным экспертом в адрес ответственного лица по электронной почте. Заявка на выдачу кредита с полученной резолюцией подшивается в кредитное дело.
Лица, принимающие решения о выдачи указанных кредитов, ведут реестры Заявок на выдачу кредитов Клиентам, имеющим ссудную задолженность в Банке. Дальнейшие процедуры по оформлению кредита имеют свою специфику, в зависимости от того, где происходит оформление кредита - в Подразделении Банка или на удаленном рабочем месте кредитного эксперта.
Процедура выдачи экспресс - кредита на удаленном месте кредитного эксперта. Информация по Заявлению - анкете заносится в Программу "Экспресс - кредит". На основании постоянно обновляемых Справочников программы кредитный эксперт производит проверку достоверности представляемой информации на предмет:
а) наличия у Клиента ссудной задолженности в Банке, наличия данных по Клиенту в "Справочнике инсайдеров" - BAD_PASP.TXT;
б) наличия данных по Клиенту в "Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности", наличия данных по Клиенту в "Базе неблагонадежных заемщиков" - BAD_SB.TXT.
При отсутствии данных о Клиенте в выше указанных Справочниках и на основании проведенного кредитным экспертом предварительного анализа, кредитный эксперт принимает решение о выдаче кредита и окончательно согласует параметры кредита с Клиентом.
После согласования параметров кредита, Клиент производит частичную оплату приобретаемой покупки в соответствии с условиями договора о сотрудничестве в рамках определенной программы (акции), заключенного Банком с Предприятием от стоимости покупки в кассе Предприятия. По ряду программ и акций, утвержденных в Банке, частичная оплата товара может быть не предусмотрена. При оплате Клиенту оформляется документ, подтверждающий факт оплаты (чек, товарный чек).
Клиент предъявляет кредитному эксперту выписанный счет (или другой документ, заверенный работником магазина, подтверждающий выбор товара) и документ, подтверждающий факт оплаты части стоимости товара. Копии данных документов в дальнейшем помещаются в кредитное дело Клиента. Для программ (акций), предусматривающих выдачу кредита наличными, оформление счетов и документов, подтверждающих факт оплаты товара, не предусмотрено.
На основании полученной информации (паспортных данных Клиента, заявления - анкеты, счетов и др.) кредитным экспертом производится ввод данных Программу "Экспресс - кредит" и формирование Клиенту текущего счета.
Кредитный эксперт формирует и распечатывает (согласно предоставленной доверенности и наличия соответствующих приказов на право подписи) следующие документы:
а) заявление - анкету Клиента;
б) заявление о наличии имущества, передаваемого в залог - в случае, если залогом не является приобретаемый в кредит товар;
в) кредитный договор с приложениями: опись заложенного имущества, график платежей - в 2-х экземплярах, Памятку заемщика;
г) заявление на открытие и закрытие текущего счета Клиента;
д) заявление клиента на перевод денежных средств;
е) заявление на безакцептное списание денежных средств со счета Клиента;
ж) распоряжение на выдачу кредита;
и) уведомление о предоставлении кредита;
к) карточку с образцами подписей и оттиска печати.
Оформленные документы подписываются кредитным экспертом и передаются для проставления подписи клиенту:
а) кредитный эксперт подписывает:
) кредитный договор с приложениями: опись заложенного имущества, график платежей - в 2-х экземплярах;
) заключение о кредитоспособности заемщика;
) распоряжение на выдачу кредита;
) карточку с образцами подписей и оттиска печати;
) уведомление о предоставлении кредита.
б) клиент подписывает:
) заявление - анкету Клиента;
) заявление о наличии имущества, предлагаемого в залог (в случае необходимости дополнительного залога);
) кре?/p>