Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
µденного анализа банк сработал плохо. План по выдачи кредита был недовыполнит на 44,08%. Это связано за счет снижения объема количества выданных кредитов на 44,16% (), а также за счет увеличения средней суммы кредита на 0,14% (), в результате чего, банк дополнительно получил 727 тыс. руб. Однако за счет снижения количества выданных кредитов он недополучил 400 690 тыс. руб. Таким образом, необходимо увеличить объем выдач кредитов для успешной деятельности банка и для получения дополнительной прибыли. Далее более детально рассмотрим выполнение плана по видам кредитов, таблица 13, составленная автором.
Таблица 13 - Выполнение плана по видам кредита [51]
ВИД КРЕДИТАВЫДАЧА БАНКОВСКОЙ ПРОДУКЦИИ, ТЫС. РУБ.ВЫПОЛНЕНИЕ ПЛАНА, %ПРОДУКЦИЯ БАНКА ЗАЧТЕННАЯ В ВЫПОЛЕНИИ ПЛАНА ПО ВИДАМ КРЕДИТОВПЛАНФАКТЭкспресс - кредит526 000255 16748,51255 167Быстрый кредит63 73022 98036,0622 980Пластик (ЭКСПП)100 29791 02790,7691 027Кредит наличными свыше 1 года57 38350 89288,6950 892На приобретение авто104 80894 53890,2094 538На неотложные нужды19 06613 60871,3713 608Индивидуальные ссуды116 49029 82725,6029 827ИТОГО998 000558 03755,92558 037
а) определяем процент выполнения плана по продукции банка в целом и по видам, по формуле 5:
%;
%;
%;
;
;
;
;
.
б) определяем объем продукции зачтенной в выполнении плана по видам, при условиях:
) если факт < план, тогда выбираем факт;
) если факт > план, тогда выбираем план.
Экспресс - кредит: 526 000 тыс. руб. > 255 167тыс. руб. > 255 167 тыс. руб.;
Быстрый кредит: 63 730 тыс. руб. > 22 980 Тыс. руб. > 22 980 тыс. руб.;
Пластик (ЭКСПП): 100 297 тыс. руб. > 91 027 тыс. руб. > 91 027 тыс. руб.;
Кредит наличными свыше 1 года: 57 383 тыс. руб. > 50 892 тыс. руб. > 50 892 тыс. руб.;
На приобретение авто: 104 808 тыс. руб. > 94 538 тыс. руб. > 94 538 тыс. руб.
На неотложные нужды: 19 096 тыс. руб. > 13 608 тыс. руб. > 13 608 тыс. руб.
Индивидуальные ссуды: 116 490 тыс. руб. > 29 897 тыс. руб. > 29 827 тыс. руб.
в) определяем степень выполнения плана по видам:
) по способу наименьшего процента, план выполнен на 25,60%;
) с помощью среднего процента, рассчитывается по формуле:
(9)
где:
- коэффициент ассортиментности.
.
При выполнении плана по выдачи банковской продукции план недовыполнен в целом на 44,08%, план выдачи продукции по видам также недовыполнен на 44,08% (-100, т.е. 55,92-100).
Выявляем причины недовыполнения плана по видам продукции. Все причины можно разделить на внешние и внутренние. К внешним относятся: конъюнктура рынка - изменения спроса на отдельные виды продукции, конкуренция между банками, изменения состояния платежеспособности заемщика. Внутренними причинами являются: низкий уровень организации труда, плохое техническое состояние оборудования, его поломки, недостаток электроэнергии, недостатки в системе управления и материального стимулирования работников.
Виды банковской продукции можно изобразить графически (таблица 8, составленная автором по данным банка).
Рисунок 8 - Виды банковской продукции в 1 квартале 2008 г. [51]
Из диаграммы представленной в рисунке 8 видно, что среди видов банковский услуг наибольшим спросом пользуется "Экспресс - кредит" в силу простоты его оформления и быстроты его получения.
.3 ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В БАНКЕ "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО
Начало рабочего дня кредитного эксперта обязательно начинается с получения обновления справочников для программы "Экспресс-кредит".
Обновления справочников подготавливаются технологом Отдела компьютерных технологий Головного офиса/программистом Филиала и рассылаются в конце предыдущего рабочего дня по электронной почте в подразделения Банка и на удаленные рабочие места, которые имеют электронную связь.
Обновления справочников для удаленных рабочих мест, постоянно не имеющих электронной связи, копируются на дискеты ответственным сотрудником Подразделения Банка, за которым закреплено данное рабочее место. Кредитный эксперт данного рабочего места до открытия магазина (ориентировочно в 9:30) забирает подготовленные дискеты в Подразделении Банка и направляется с ними на удаленное рабочее место.
В случаи если кредитный эксперт Подразделения Банка / удаленного рабочего места на начало рабочего дня не получил обновлений справочников, он до момента получения обновлений обязан сопровождать каждую выдачу кредита проверкой данных Заемщика путем телефонного звонка в Подразделение Банка, к которому относится данное удаленное место.
Клиент на Предприятии выбирает товар и заполняет Заявление - анкету с просьбой о предоставлении кредита. Вместе с заполненным бланком Заявления - анкеты Клиент предусматривает пакет документов, утверждаемые в каждой Программе и Акции предоставления экспресс - кредита. Ксерокопии документов могут быть сделаны самим Клиентом заблаговременно либо непосредственно в месте оформления кредита. Кредитный эксперт сверяет ксерокопии документов с их оригиналами и ставит на ксерокопиях отметку "Копия верна" на каждом листе, которую скрепляет своей подписью.
Кредитный эксперт проводит предварительный анализ платежеспособности Клиента в соответствии с инструкциями кредитного эксперта и программой кредитования, оценивая платежеспособность Клиента на основе полученных данных о заработной плате, численном составе семьи и т.п. на основании цены выбранного Клиентом товара и сумм, имеющихся у Клиента собственных наличных денежных средств, кредитный эксперт производит