Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
вляет продавец) Особые условияВозможность оформления кредита на нескольких солидарных заемщиков. Наличие риэлтеров не обязательно. Нотариальное оформление сделки не обязательно. Залог приобретаемой недвижимости и ее страхование, а также страхование жизни заемщика обязательны. Возможность досрочного (полного или частичного) погашения кредита
Заем выдается на различные суммы, в зависимости от региона. Так, для жителей Екатеринбурга и Свердловской области и Перми они составляют от 300 тыс. до 5,7 млн. рублей, а для жителей Кургана, при той же минимальной сумме, максимальная будет равна 4 млн. рублей. Срок погашения займа может достигать 27 лет; ставки варьируются от 12 до 16% годовых.
Дополнительные комиссии за открытие ссудного счета составят 50 рублей для жителей Екатеринбурга и Кургана, и 1% от суммы займа - в Перми. Мораторий на досрочное погашение 6 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Полное досрочное или частичное исполнение обязательств разрешается по истечении срока моратория и производится только в определенные сроки в сумме не менее 10 тыс. рублей. Обеспечением займа являются залог жилого помещения (оформленный соответствующей закладной), а также поручительство близких родственников заемщика или третьих лиц (по решению кредитного комитета банка).
Услуги по кредитованию приобретают все большую популярность среди населения. В настоящее время Банк планирует продолжать дальнейшее развитие потребительского кредитования. Рассмотрим динамику выдачи потребительских кредитов за январь - апрель 2008 года в таблице 10, составленной автором по данным исследуемого банка.
Таблица 10 - Динамика выдачи потребительских кредитов в 2008 году
МЕСЯЦКРЕДИТЫ, руб.ТЕМПЫ РОСТА, %БАЗОВЫЕЦЕПНЫЕЯнварь144 040 615--Февраль181 536 685126,03126,03Март234 107 102162,53128,96Апрель250 959 132174,23107,20
а) рассчитываем базисные темпы роста по формуле:
(1)
где:
- базисный темп роста,
- сумма кредита в текущем месяце,
- сумма кредита в базовом месяце.
;
%;
.
б) рассчитываем цепные темпы роста по формуле:
(2)
где:
- цепной темп роста,
- сумма кредита в текущем месяце,
- сумма кредита в предыдущем месяце.
;
;
.
в) рассчитываем среднемесячный темп роста по формуле:
(3)
где:
- среднемесячный темп роста,
- цепные темпы роста,
n - число цепных темпов роста.
или 120,35%.
Исходя, из проведенных расчетов можно сделать следующий вывод - за 4 месяца объем выдачи кредитов увеличился на 74,23% (, т.е. 174,23-100=74,23%). Среднемесячный темп прироста составляет 20,35% (, т.е. 120,35-100).
Динамику выданных кредитов можно изобразить графически (рисунок 6, составленный автором).
Рисунок 6 - Динамика выданных кредитов в 2008 г. [51]
Рассмотрим динамику погашения потребительских кредитов за январь-апрель 2008 года (таблица 11, составленная автором).
Таблица 11 - Динамика погашения потребительских кредитов [51]
МЕСЯЦКРЕДИТЫ, руб.ТЕМПЫ РОСТА, %БАЗОВЫЕЦЕПНЫЕЯнварь87 068 937--Февраль82 994 89895,3295,32Март87 895 022100,95105,90Апрель88 505 664101,65100,69
а) рассчитаем базисные темпы роста по формуле 1:
;
;
.
б) рассчитаем цепные темпы роста по формуле 2:
;
;
.
в) рассчитываем среднемесячный темп роста по формуле 3:
.
Из произведенных расчетов можно сделать вывод о том, что за 4 месяца объем погашения кредитов увеличился на 1,65% (, т.е. 101,65-100).
Среднемесячный темп прироста составляет 2,57% (, т.е. 102,57-100).
Динамику погашения кредитов можно изобразить графически.
Рисунок 7 - Динамика погашения кредитов в 2008 г. [51]
Рассмотрим оценку выполнения плана за 1 квартал 2008 года по выдачи кредитов по таблице 12, составленной автором.
Таблица 12 - Оценка выполнения плана за 1 квартал 2008 г. [ 51]
ПОКАЗАТЕЛИУСЛОВНЫЕ ОБОЗНАЧЕНИЯПЛАН ФАКТ Сумма выданных кредитов, тыс. руб.998 000558 037Количество выданных кредитовq37 00020 660Средняя сумма кредита, тыс. руб.p26,9727,01
а) определяем степень выполнения плана по выдачи кредитов:
) в абсолютном выражении, по формуле:
(4)
где:
- степень выполнения плана,
- сумма выданных кредитов по плану,
- сумма выданных кредитов по факту.
=558 037-998 000=-439 963 тыс. руб.
2)в относительном выражении, по формуле:
(5)
где:
- коэффициент выполнения плана.
.
Плановое задание по выдачи кредитов недовыполнено на 44,08% (-100, т.е. 55,92-100) или 439 963 тыс. руб.
б) выявляем факторы оказывающее влияние на выполнение плана по выдачи кредитов и рассчитываем влияние каждого фактора на изменение выдачи кредитов:
) за счет изменения выдачи количества кредитов, определяем по формуле:
(6)
где:
- изменение количества выдачи кредитов,
- количество кредитов по плану,
- количество кредитов по факту,
- средняя сумма кредита по плану.
=(20 660-37 000)26,97=-440 690 тыс. руб.
2) за счет изменения средней суммы кредита, рассчитываем по формуле:
(7)
где:
- изменение средней суммы кредита,
- средняя сумма кредита по факту.
=37 000(27,01-26,97)=+727 тыс. руб.
3) определяем суммарное влияние факторов, по формуле:
+ (8)
где:
- суммарное влияние факторов.
=-440 690+727=-439 963 тыс. руб.
Как показали результаты пров?/p>