Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ВВЕДЕНИЕ
В последние четыре года потребительское кредитование получило широкое распространение на российском рынке банковских услуг. Многие банки начали активно предлагать широкий комплекс банковских продуктов и услуг для физических лиц. Большое значение при этом получило именно потребительское кредитование. Даже в новой России еще два-три года назад в кредит приобретались в основном бытовая техника и автомобили. А сегодня список товаров и услуг, для покупки которых используются заемные средства банков, расширяется с каждым днем: жилье и образование, товары длительного пользования и ремонт квартир, медобслуживание и мебель, средства на отпуск и до зарплаты, для свадьбы и похорон.
Если раньше процедуры оформления кредита, применявшаяся в банках, была достаточно громоздкой и занимала много времени, теперь занимает считанные минуты. Существенно упростились требования к заемщику, кредит стал доступным для более широких слоев населения, поэтому интерес к нему день ото дня повышается. Именно с потребительским кредитованием как наиболее реальным инструментом связано развитие всей кредитно-финансовой системы страны на ближайшее время. Развитию банковского потребительского кредитования в России и его формированию в высокоразвитый сегмент банковского бизнеса препятствуют не только макроэкономические проблемы, требующие решение на уровне государства в лице его исполнительных органов, но и проблемы, связанные с организацией кредитования населения на уровне самих кредитных учреждений.
Актуальность потребительского кредитования, его разновидностям и современной практике организации предопределило выбор темы настоящей дипломной работы. Целью дипломной работы является - определение сущности потребительского кредитования, анализ процесса организации потребительского кредитования в Банк "Северная Казна" ОАО и разработка мероприятий по его совершенствованию.
В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:
а) исследовать основы формирования потребительского кредитования и определить его роль в экономике;
б) рассмотреть зарубежный опыт потребительского кредитования;
в) изучить организацию и порядок предоставления потребительских кредитов в Банк "Северная Казна"ОАО;
г) проанализировать динамику, а также выполнение плана, выдачи и погашения потребительских кредитов в Банке "Северная Казна"ОАО;
д) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования населения в банке.
Объект исследования - ОАО Банк "Северная Казна"
Предмет исследования - организация потребительского кредитования и его развитие на уровне коммерческого банка. Основными источниками работы явились нормативно - правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения Банка "Северная Казна" ОАО по кредитованию физических лиц; учебники практиков банковского дела, а также статьи в периодической печати по вопросам потребительского кредитования.
В первой главе работы определяется формирование и сущность потребительского кредитования, раскрывается его роль в экономике, а также рассматриваются нормативно - правовые акты, регулирующие деятельность в сфере потребительского кредитования, проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России. Вторая глава посвящена организации потребительского кредитования физических лиц в Банке "Северная Казна"ОАО. Здесь дается краткая характеристика деятельности коммерческого банка, порядок предоставления кредита в банке, анализ динамики и выполнения плана по выдачи и погашения потребительских кредитов, а также оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методике Банка "Северная Казна" ОАО.В третьей главе рассматривается перспективный и наиболее актуальный вид потребительского кредита - ипотека, а также описываются информационные технологии, используемые в Банке "Северная Казна" ОАО и позволяющие получать информацию о банковском счете и управлять им дистанционно.
потребительский кредитование коммерческий банк
1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ОСНОВЫ ЕГО ФОРМИРОВАНИЯ
.1 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, ЕГО СУЩНОСТЬ, РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ И КЛАССИФИКАЦИЯ
С развитием товарно-денежных отношений появляются новые формы кредита, которые способствуют еще большему ускорению обращения капитала, передающие кредиту новые функции, тем самым, увеличивая его значение. Одной из новых форм является потребительский кредит, который предоставляется в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского (ссуда на потребительские цели). Его объектом обычно являются товары длительного пользования (мебель, холодильники, автомашины и др.) и различные услуги. Потребительский кредит имеет двоякую функцию: с одной стороны, с увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порождает спрос на кредиты, с другой стороны, рост кредитования населения усиливает платежеспособный спрос. Нужно отметить, что потребительский кредит стал неотъемлемой частью современного общества. [1, С.362]
Особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платежеспособного спроса трудящихся.
Кредит в экономике стран