Споживчий кредит та перспективи його розвитку в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
2008 рiк склав 229 383 тис.грн., з яких процентний дохiд кредитування фiзичних осiб склав 26 037,3 тис.грн., тобто 11,35%;
3. Обсяг процентного доходу банку за перше пiврiччя 2009 рiк склав 126 448 тис.грн., з яких процентний дохiд кредитування фiзичних осiб склав 24 035,4 тис.грн., тобто 19,0%.
Таким чином, перемiщення частки кредитних ресурсiв банку в сегмент кредитування фiзичних осiб супроводжуСФться вiдповiдним зростанням частки процентних доходiв банку вiд кредитування фiзичних осiб.
Як показуСФ аналiз кредитно-iнвестицiйного портфелю ПАТ КБ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ, наведеного графiками на рис.2.1, наслiдки впливу свiтовоСЧ фiнансовоСЧ кризи 2008 2009 рр. характеризуються наступними показниками для банку (абсолютнi показники в гривнях без врахування девальвацiСЧ нацiональноСЧ валюти на протязi кризи):
- обсяг кредитiв, наданих юридичним осiбам, на протязi 2008 року зрiс з рiвня 194,557 млн.грн. станом на 01.01.2008(курс 5,05 грн./1$) до рiвня 765,809 млн.грн. станом на 01.01.2009 (активний початок кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 7,7 грн./1$) та знизився до рiвня 655,867 млн.грн. станом на 01.10.2009 року (через 1 рiк пiсля активного початку кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 8,0 грн./1$);
- обсяг кредитiв, наданих фiзичним особам, на протязi 2008 року зрiс з рiвня 30,56 млн.грн. станом на 01.01.2008(курс 5,05 грн./1$) до рiвня 291,17 млн.грн. станом на 01.01.2009 (активний початок кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 7,7 грн./1$) та знизився до рiвня 274,193 млн.грн. станом на 01.10.2009 року (через 1 рiк пiсля активного початку кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 8,0 грн./1$);
Рис.2.1. Динамiка кредитно-iнвестицiйного портфеля ПАТ тАЮКредит РДвропа банктАЭ у 2008 2009 роках (Систематизовано та побудовано автором самостiйно)
- обсяг наданих мiжбанкiвських кредитiв на протязi 2008 року зрiс з рiвня 306,1 млн.грн. станом на 01.01.2008 (курс 5,05 грн./1$) до рiвня 584,485 млн.грн. станом на 01.01.2009 (активний початок кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни-курс 7,70 грн./1$) та знизився до рiвня 196,360 млн.грн. станом на 01.10.2009 року (через 1 рiк пiсля активного початку кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни -курс 8,0 грн./1$);
- обсяг створених внутрiшнiх резервiв на кредитнi ризики на протязi 2008 року зрiс з рiвня -1,632 млн.грн. станом на 01.01.2008(курс 5,05 грн./1$) до рiвня -64,641 млн.грн. станом на 01.10.2008 (активний початок кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 7,70 грн./1$) та зрiс до рiвня -133,915 млн.грн. станом на 01.10.2009 року (через 1 рiк пiсля активного початку кризи в банкiвськiй системi УкраСЧни - курс 8,0 грн./1$).
Таким чином, ризик кредитного портфелю ПАТ КБ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ за 1 рiк активного впливу свiтовоСЧ фiнансовоСЧ кризи на кризу банкiвськоСЧ системи УкраСЧни зрiс практично в 2 рази, що потребуСФ додаткових дослiджень, проведених в наступних роздiлах.
2.2. Послуги споживчого кредитування населення на потреби поточного та капiтального характеру в банку ПАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ
Станом на 01.09.2009 року в кредитному портфелi споживчого кредитування населення на поточнi потреби в ПАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ були наявнi наступнi кредитнi продукти [84]:
а) короткострокове (до 1 року) нецiльове кредитування фiзичних осiб готiвкою в нацiональнiй валютi (програма тАЮЛегкий кредит);
б) довгострокове (до 2 рокiв) нецiльове кредитування фiзичних осiб готiвкою в нацiональнiй валютi (програма тАЮЛегкий кредит);
в) довгострокове (вiд 2 до 4 рокiв) цiльове безготiвкове кредитування фiзичних осiб на придбання автомобiлей в нацiональнiй та iноземнiй валютах (програма тАЮНовi автомобiлi iноземноСЧ зборкитАЭ).
Станом на 16.11.2009 року в кредитному портфелi споживчого кредитування населення на поточнi потреби в ПАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ залишився тiльки 1 кредитний продукт (рис.2.7) [84]:
а) довгострокове (вiд 1 до 4 рокiв) цiльове безготiвкове кредитування фiзичних осiб на придбання автомобiлей в нацiональнiй та iноземнiй валютах (програма тАЮНовi автомобiлi iноземноСЧ зборкитАЭ).
Згорнута станом на 16.11.2009 програма поточного готiвкового кредитуван-ня тАЮЛегкий кредиттАЭ мала на протязi 2008 -2009 рокiв наступнi умови кредитування (табл.2.3):
- кредит без застави;
- швидкiсть в обслуговуваннi;
- можливiсть сплати комiсiСЧ банку за рахунок кредитних коштiв;
- мiнiмальний пакет документiв.
Таблиця 2.3
Умови кредитування по програмi тАЮЛегкий кредиттАЭ
у 2008 роцi першому пiврiччi 2009 року [84]
СтрокВалютаСума, грнСтавка, % мiсячнаПлата за юридичне оформлення кредитного договоруМiн.Макс.12 мiсГРН1 00020 0004.37%3 мiс6%
Програма поточного безготiвкового цiльового кредитування тАЮАвто в кре-диттАЭ маСФ наступнi умови кредитування (табл.2.4):
- автомобiлi придбаються в сертифiкованих автосалонах, з якими спiвро-бiтничаСФ банк;
- перший самостiйний внесок не менше 30%;
- заставою СФ придбаний автомобiль, тому кредитуСФться придбання тiльки нових автомобiлей iноземноСЧ зборки;
- без нотарiального посвiдчення договору застави.
Таблиця 2.4
Умови кредитування фiзичних осiб по програмi тАЮАвто в кредиттАЭ станом на 16.11.2009 [84]
Умови КредитуванняВалюта долари США/РДВРОГРНСтрок (мiс)1224364812243648Ставка % (рiчних)12.55.30.90.90.10.80.70.20%Власний платiжМiн 30%Мiн 30%Плата за юридичне оформлення кре-дитного договору0.50%0.50%Плата за безготiвкове перерахування грошових коштiв1,50%2,50%Таблиця 2.5
Умови видачi споживчих кредитiв на покупку нових авто iноземного складання / Кредит РДвропа Банк / Авто в кредит /Дата дослiдження: 16.11.09
Параметри кредиту [84]
Програма кредитування:Авто в кредит Валюта:ГривняСума:будь-яка М