Споживчий кредит та перспективи його розвитку в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
дитну iсторiю;
- субСФкт кредитноСЧ iсторiСЧ - будь-яка юридична або фiзична особа, яка уклала кредитний правочин та щодо якоСЧ формуСФться кредитна iсторiя;
Принципами формування та доступу до iнформацiСЧ, яка складаСФ кредитну iсторiю, СФ:
- забезпечення конституцiйних прав i свобод субСФктiв кредитних iсторiй;
- адекватнiсть обсягiв iнформацiСЧ цiлям, для яких вони збираються;
- значимiсть, всебiчнiсть, обСФктивнiсть, повнота i достовiрнiсть iнформацiСЧ;
- регулярнiсть та безперервнiсть надходження iнформацiСЧ;
- цiльове використання iнформацiСЧ;
- строковiсть зберiгання iнформацiСЧ;
- конфiденцiйнiсть iнформацiСЧ та СЧСЧ захист;
- збiр i надання iнформацiСЧ, що складаСФ кредитну iсторiю, виключно за згодою субСФкта цiСФСЧ кредитноСЧ iсторiСЧ;
- незалежнiсть Бюро.
Джерелами формування кредитних iсторiй СФ:
- вiдомостi, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ вiдповiдно до цього Закону;
- вiдомостi державних реСФстрiв, iнформацiя з iнших баз даних публiчного користування, вiдкритих для загального користування джерел за винятком вiдомостей (iнформацiСЧ), що становлять державну таСФмницю.
Бюро маСФ право отримувати вiдомостi та iнформацiю на договiрних засадах. Органи або уповноваженi особи (держателi, адмiнiстратори державних реСФстрiв тощо) зобовязанi на запит Бюро надавати вiдомостi з державних реСФстрiв в електронному виглядi (у форматi бази даних) у разi наявностi письмовоСЧ згоди субСФктiв iнформацiСЧ.
Користувачами Бюро можуть бути банки, небанкiвськi фiнансовi установи та iншi субСФкти господарськоСЧ дiяльностi, якi надають послуги з вiдстроченням платежу або надають майно в кредит.
Кредитна iсторiя мiстить таку iнформацiю:
1) вiдомостi, що iдентифiкують особу:
а) для фiзичних осiб:
- прiзвище, iмя та по батьковi;
- дата народження;
- паспортнi данi;
- мiiе проживання;
- iдентифiкацiйний номер згiдно з Державним реСФстром фiзичних осiб - платникiв податкiв та iнших обовязкових платежiв (у разi наявностi) (далi - iдентифiкацiйний номер);
- вiдомостi про поточну трудову дiяльнiсть;
- сiмейний стан особи та кiлькiсть осiб, якi перебувають на СЧСЧ утриманнi;
- дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ та основний предмет господарськоСЧ дiяльностi фiзичноСЧ особи - субСФкта пiдприСФмницькоСЧ дiяльностi;
б) для юридичних осiб:
- повне найменування;
- мiiезнаходження;
- дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ;
- iдентифiкацiйний код у РДдиному державному реСФстрi пiдприСФмств та органiзацiй УкраСЧни (далi - iдентифiкацiйний код);
- прiзвище, iмя та по батьковi, паспортнi данi керiвника i головного бухгалтера;
- основний вид господарськоСЧ дiяльностi;
- вiдомостi, що iдентифiкують власникiв, якi володiють 10 i бiльше вiдсотками статутного капiталу юридичноСЧ особи:
- для фiзичних осiб - власникiв: прiзвище, iмя та по батьковi, паспортнi данi, iдентифiкацiйний номер i мiiе проживання;
- для юридичних осiб - власникiв: повне найменування, мiiезнаходження, дата i номер державноСЧ реСФстрацiСЧ, вiдомостi про орган державноСЧ реСФстрацiСЧ, iдентифiкацiйний код;
2) вiдомостi про грошове зобовязання субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ:
а) вiдомостi про кредитний правочин та змiни до нього (номер i дата укладання правочину, сторони, вид правочину);
б) сума зобовязання за укладеним кредитним правочином;
в) вид валюти зобовязання;
г) строк i порядок виконання кредитного правочину;
ТС) вiдомостi про розмiр погашеноСЧ суми та остаточну суму зобовязання за кредитним правочином;
д) дата виникнення прострочення зобовязання за кредитним правочином, його розмiр i стадiя погашення;
е) вiдомостi про припинення кредитного правочину та спосiб його припинення (у тому числi за згодою сторiн, у судовому порядку, гарантом тощо);
СФ) вiдомостi про визнання кредитного правочину недiйсним i пiдстави такого визнання;
3) iнформацiю про субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ, яка складаСФться iз сукупностi документованоСЧ iнформацiСЧ про особу з державних реСФстрiв, iнших баз даних публiчного користування, вiдкритих для загального користування джерел:
а) наявнiсть заборгованостi за податками та обовязковими платежами;
б) рiшення судiв, що стосуються виникнення, виконання та припинення зобовязань за укладеним кредитним правочином;
в) рiшення судiв та органiв виконавчоСЧ влади, що стосуються майнового стану субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ;
г) iншi вiдомостi, що впливають на спроможнiсть виконання субСФктом кредитноСЧ iсторiСЧ власних зобовязань;
4) вiдомостi про операцiСЧ з iнформацiСФю, яка складаСФ кредитну iсторiю:
а) дата оновлення кредитноСЧ iсторiСЧ;
б) найменування Користувача, який надав iнформацiю до кредитноСЧ iсторiСЧ, у разi його згоди на це;
в) коментар субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ у випадках, передбачених цим Законом.
РЖнформацiя для формування кредитноСЧ iсторiСЧ надаСФться Користувачем до Бюро лише в разi наявностi письмовоСЧ згоди юридичноСЧ або фiзичноСЧ особи, яка уклала кредитний правочин з Користувачем.
Користувач у разi укладення кредитного правочину та отримання письмовоСЧ згоди субСФкта кредитноСЧ iсторiСЧ на збiр, зберiгання, використання та поширення через Бюро iнформацiСЧ щодо нього надаСФ до Бюро iнформацiю:
1) про себе, що i