Споживчий кредит та перспективи його розвитку в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
рибутками в iноземнi економiчнi системи. При цьому ПАТ тАЮКредит РДвропа банктАЭ в сегментi споживчого кредитування, як i iншi банки УкраСЧни, якi на 55% СФ дочiрнiми банками транснацiональних банкiвських холдiнгiв, виконують стратегiчну мiсiю кредитування ринку товарiв iноземного виробництва, тобто успiшно працюють в УкраСЧнi за кредити iноземних економiчних систем на економiку iноземних держав.
Тобто, при рiзкому спадi виробництва в промисловостi УкраСЧни в кризовий перiод та практичнiй вiдсутностi нацiонального виробництва технiчно-складних сучасних побутових приладiв i автомобiлiв, розширення споживчого кредитування в УкраСЧнi СФ процесом створення ринку попиту на iноземну продукцiю на територiСЧ УкраСЧни за рахунок кредитування населення УкраСЧни iноземним капiталом через дочiрнi транснацiональнi банки. Такий механiзм споживчого кредитування в УкраСЧнi i створюСФ, згiдно заявам Нацiонального банку УкраСЧни, незабезпечений внутрiшнiми доходами населення попит на тАЮiноземнiтАЭ споживчi кредити, якi практично тАЮвимиваютьтАЭ нацiональний дохiд УкраСЧни в iноземнi економiчнi системи, забезпечуючи розвиток СЧх промисловостi (ефект щiльностi автомобiлiв тАЮМерседестАЭ та тАЮЛексустАЭ на 1тис.осiб населення в УкраСЧнi вищий, нiж в промислово-розвинутих краСЧнах виробниках).
Таким чином, введення довiдок про реальнi оподаткованi доходи громадян як основу процесу споживчого кредитування та законодавче обмеження сум споживчого кредитування вiдповiдним розмiром доходiв за перiод кредитування СФ основним напрямком економiчного пiдходу до розробки Закону УкраСЧни тАЮПро споживче кредитуваннятАЭ, який повинен зупинити механiзм незабезпеченого доходами громадян УкраСЧни споживчого кредитування, оскiльки механiзм застави придбаного товару маСФ iнфляцiйний характер та направлений на створення тАЮкризи переспоживаннятАЭ в УкраСЧнi i нестабiльностi роботи банкiвськоСЧ системи УкраСЧни.
При розробцi пропозицiй активiзацiСЧ ринку споживчого кредитування в УкраСЧнi в дипломному дослiдженнi проаналiзований зарубiжний досвiд органiзацiСЧ споживчого кредитування та його впровадження в деяких великих банках УкраСЧни.
Так, у бiльшостi краСЧн свiту кредитори (банки, фiнансовi компанiСЧ, компанiСЧ-емiтенти кредитних карт, iнвестицiйнi компанiСЧ, торговi компанiСЧ, що надають комерцiйнi кредити) на постiйнiй основi обмiнюються iнформацiСФю про платоспроможнiсть позичальникiв через кредитне Агентство (бюро).
Впровадження iнформацiйних систем бюро кредитних iсторiй дозволяСФ на ринку споживчого кредитування фiзичних осiб:
- суттСФво знизити витрати банку на iдентифiкацiю ризику кредитування споживача на окремому мiii продавця кредитних продуктiв банку, особливо коли це мiiе розташоване безпосередньо в точцi торгiвлi предметами та послугами, якi кредитуються банком;
- централiзувати та проводити обСФктивний контроль умов кредитування в терiторiально вiдокремлених вiддiленнях та тАЬбанкiвськихтАЭ кiосках з мiнiмальними вимогами до аналiтичних здiбностей кредитного iнспектора;
- впровадити технологiю тАЬсамокредитуваннятАЭ через банкоматнi системи, тобто автоматизувати процес споживчого кредитування у вiдсутностi банкiвського персоналу.
При дослiдженнi нових форм органiзацiСЧ споживчого кредитування на ринку УкраСЧни в дипломнiй роботi дослiджена дiяльнiсть наступних небанкiвських фiнансових установ:
- фiнансових компанiй споживчого кредитування;
- кредитних спiлок на ринку споживчого кредитування;
- ломбардiв на ринку споживчого мiкрокредитування.
Проведений в дипломнiй роботi аналiз структурного розподiлу ринку споживчого кредитування населення в УкраСЧнi показав, що його перспективну побудову можна роздiлити в розрiзi кредиторiв, сум та строкiв кредитування на:
а) Сегмент банкiвського iпотечного кредитування будiвництва, придбання та ремонту житла з сумами кредитування вiд 20 тис.доларiв США до 100 тис.доларiв США на строк 10-20 рокiв;
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 24-25% рiчних, але ринок з початку фiнансовоСЧ кризи 2008 - 2009 рокiв працюСФ тiльки у вторинному пiдсегментi введенного в експлуатацiю житла.
б) Сегмент банкiвського споживчого кредитування на придбання транспортних засобiв з сумами кредитування вiд 5 тис.доларiв США до 20 тис.доларiв США на строк 3 5 рокiв;
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 32,1% рiчних, але ринок з початку фiнансовоСЧ кризи 2008 - 2009 рокiв працюСФ тiльки у первинному пiдсегментi для нових автомобiлей iноземного складання.
в) Сегмент небанкiвського цiльового споживчого кредитування на придбання побутовоСЧ технiки та меблiв до 5-30 тис.грн. на строк 1-2 роки (ФКСК та кредитнi спiлки).
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 42,3 65,1 % рiчних, але з початком кризи 2008 2009 рокiв багато кредитних союзiв припинили свою кредитну дiяльнiсть, а на ринку фiнансових компанiй споживчого кредитування залишилось тiльки 3 компанiСЧ, якi входять до фiнансово-банкiвських холдiнгiв.
г) Сегмент банкiвського револьверного нецiльового карткового кредитування (до запитання) до 1 тис.доларiв США на строк вiд 1 мiсяця до 1 року.
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 39,0 48% рiчних, але з початком фiнансовоСЧ кризи