Споживчий кредит та перспективи його розвитку в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Вµблiв до 5-30 тис.грн. на строк 1-2 роки (ФКСК та кредитнi спiлки).
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 42,3 65,1 % рiчних, але з початком кризи 2008 2009 рокiв багато кредитних союзiв припинили свою кредитну дiяльнiсть, а на ринку фiнансових компанiй споживчого кредитування залишилось тiльки 3 компанiСЧ, якi входять до фiнансово-банкiвських холдiнгiв.
г) Сегмент банкiвського револьверного нецiльового карткового кредитування (до запитання) до 1 тис.доларiв США на строк вiд 1 мiсяця до 1 року.
Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 39,0 48% рiчних, але з початком фiнансовоСЧ кризи на цьому ринку залишився практично тiльки найбiльший комерцiйний банк ПАТ КБ тАЮПриватбанктАЭ, який згорнув на перiод кризи всi програми споживчого кредитування та залишив свою присутнiсть тiльки на ринку споживчого карткового тАЮсамокредитуваннятАЭ, яке спираСФться на наявнiсть тАЮзарплатноСЧ карткитАЭ в ПАТ КБ тАЮПриватбанктАЭ, як реального джерела примусового повернення нецiльового споживчого кредиту та нарахованих вiдсоткiв.
д) Сегмент небанкiвського заставного кредитування в ломбардах до 500-1000 грн. на строк 1-2 мiсяцi з необовязковим поверненням кредиту та викупом застави. Станом на 01.12.2009 середня еквiвалентна рiчна ставка кредитування в нацiональнiй валютi в цьому сегментi становить 182,35 % рiчних.
ВИСНОВКИ
За результатами дипломного дослiдження вважаю, що найбiльш економiчно та органiзацiйно обгрунтованим визначенням споживчого кредиту СФ його класифiкацiя як невиробничого кредиту, тобто не призначеного для отримання додаткового прибутку, що може бути сформульовано як:
тАЮСпоживчий кредит це грошовi кошти в нацiональнiй чи iноземнiй валютах, якi надаються комерцiйними банками та фiнансовими установами, дiючими згiдно Закону УкраСЧни Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкiв фiнансових послугтАЮ та отримавшими лiцензiю Нацiонального банку УкраСЧни чи Держфiнпослуг УкраСЧни на проведення кредитних операцiй банкiвськими та небанкiвськими фiнансовими установами , громадянам УкраСЧни на невиробничi потреби пiд вiдсотки у тимчасове користування на умовах забезпечення, повернення, строковостi, платностi та цiльовоСЧ спрямованостiтАЭ.
Дослiджений в дипломному проектi як субСФкт ринку споживчого кредитування комерцiйний банк ПАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ станом на 01.01.2009 року займав рейтинговi мiiя пятого десятку (46 -53 рейтингове мiiе) в 3 групi банкiвськiй системi УкраСЧни, маючи наступний рiвень основних показникiв дiяльностi:
а) кредитний портфель фiзичних осiб 291,17 млн.грн. (61 мiiе в рейтингу БС за обсягами портфелю).
б) частку депозитiв фiзичних осiб в пасивах валюти балансу - 0,787%;
в) частку депозитiв юридичних осiб в пасивах валюти балансу - 10,22%;
- 0,098% частку вiд сумарноСЧ валюти депозитiв юридичних осiб в БС УкраСЧни.
Станом на 01.09.2009 року банк ПАТ тАЮКредит РДвропа банктАЭ займав наступ-нi рейтинговi мiiя в банкiвськiй системi УкраСЧни:
а) кредитний портфель фiзичних осiб 263,83 млн.грн. (66 мiiе в рейтингу БС за обсягами портфелю).
б) частку депозитiв фiзичних осiб в пасивах валюти балансу - 1,34%;
в) частку депозитiв юридичних осiб в пасивах валюти балансу - 3,9%;
г) збитки = - 65,75 млн.грн. за результатами 8 мiсяцiв 2009 року;
Тобто банк у 2009 роцi характеризуСФться як збитковий та iнвестицiйно-не-привабливий банк, який не маСФ практично клiСФнтськоСЧ депозитноСЧ бази юридичних та фiзичних осiб i конкуруСФ в банкiвськiй системi УкраСЧни тiльки за рахунок джерел материнського зарубiжного банку.
Дослiдження кредитно-iнвестицiйного портфелю ПАТ тАЮКредит РДвропа банктАЭ у 2008 2009 роках показало, що структурна частка кредитiв фiзичним особам в кредитно-iнвестицiйному портфелi банку з рiвня 3,95% станом на 01.01.2008 зросла до рiвня 15,41% станом на 01.01.2009 та продовжила зростання до рiвня 20,3% станом на 01.07.2009 року.
Це повязане з наслiдками свiтовоСЧ фiнансовоСЧ кризи та вiдповiдною конюнктурною кризою в експортно-орiСФнтованих галузях економiки УкраСЧни, коли мiжнародний ринок попиту на експортну продукцiю УкраСЧни у 2008 -2009 роках рiзко впав, а внутрiшнiй ринок УкраСЧни не може використати експортну продукцiю. Це привело до звуження банкiвських пропозицiй на кредитування платоспроможних юридичних осiб та розширення ринку банкiвських пропозицiй на ринку споживчого кредитування населення УкраСЧни, який характеризуСФться як пiдвищеним ризиком обслуговування багаточислених малих кредитiв, так i пiдвищеною дохiднiстю кредитування.
На протязi 2008 1 пiврiччя 2009 рр. в кредитному портфелi споживчого кредитування населення на поточнi потреби в ПАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ були наступнi кредитнi продукти:
а) короткострокове (до 1 року) нецiльове кредитування фiзичних осiб готiвкою в нацiональнiй валютi (програма тАЮЛегкий кредит);
б) довгострокове (до 2 рокiв) нецiльове кредитування фiзичних осiб готiвкою в нацiональнiй валютi (програма тАЮЛегкий кредит);
в) довгострокове (вiд 2 до 4 рокiв) цiльове безготiвкове кредитування фiзичних осiб на придбання автомобiлей в нацiональнiй та iноземнiй валютах (програма тАЮНовi автомобiлi iноземноСЧ зборкитАЭ);
г) в умовах свiтовоСЧ фiнансовоСЧ кризи 2008 2009 рокiв станом на початок 2009 року припинено iпотечне кредитування фiзичних осiб, а виданi iпотечнi кредити станом на кiнець 1 пiврiччя 2009 року погашенi навiть без нарахування вiдсоткiв за користування у 2