Споживчий кредит та перспективи його розвитку в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
я;
Методами дипломного дослiдження СФ структурний аналiз, первиннi статистичнi спостереження, групування та статистичний аналiз хронологiчних рядiв параметрiв.
РЖнформацiйною базою дипломного дослiдження були звiтнi документи ЗАТ тАЮКредит РДвропа БанктАЭ, статистичнi матерiали Нацiонального банку УкраСЧни, АсоцiацiСЧ украСЧнських банкiв, Держкомстату УкраСЧни, Держфiнпослуг УкраСЧни за 2007 2009 роки.
Практична цiннiсть отриманих результатiв дипломного дослiдження полягаСФ в тому, що впровадження пропонуСФмих пропозицiй i рекомендацiй щодо шляхiв розвитку банкiвських та небанкiвських продуктiв споживчого кредитування дозволить:
1. Ввести обовязковiсть довiдок про реальнi оподаткованi доходи громадян як основу процесу споживчого кредитування та законодавче обмеження сум споживчого кредитування вiдповiдним розмiром доходiв за перiод кредитування СФ основним напрямком економiчного пiдходу до розробки Закону УкраСЧни тАЮПро споживче кредитуваннятАЭ, який повинен зупинити механiзм незабезпеченого доходами громадян УкраСЧни споживчого кредитування, оскiльки механiзм застави придбаного товару маСФ iнфляцiйний характер та направлений на створення тАЮкризи переспоживаннятАЭ в УкраСЧнi i нестабiльностi роботи банкiвськоСЧ системи УкраСЧни.
2. В банкiвському секторi:
- зосередити увагу банкiвських установ на привабливiсть розвитку сектору банкiвського споживчого кредитування населення, поточний рiвень якого в розрахунку на душу населення в УкраСЧнi в 6 разiв нижче середньоСФвропейського;
- iнiцiювати участь банкiвських установ в створеннi та розширеннi дiяльностi кредитних бюро для формування кредитноСЧ iсторiСЧ всiх фiзичних осiб, якi коли-небудь звертались за кредитом у будь-яку кредитну установу краСЧни;
- використати досвiд кредитування банкiв для формування начальних вибiрок достатнiх обсягiв iз подiлом клiСФнтiв на тАЬ добрихтАЭ та тАЬ поганихтАЭ з видiленням основних вхiдних параметрiв моделей кредитування.
2. В небанкiвському секторi:
- створити систему спецiалiзованих дочiрнiх банкiвських структур фiнансових компанiй споживчого кредитування, в яких банк буде гарантом фiнансовоСЧ стабiльностi, джерелом вiльних ресурсiв для нарощування обсягiв споживчого кредитування та органiзатором телекомунiкацiйних мереж автоматизованих систем мережевого обслуговування точок продажу продуктiв споживчого кредитування i систем приймання платежiв позичальникiв;
- прийняти Закон УкраСЧни тАЮПро ломбардитАЭ та регулювання СЧх позикових ставок згiдно ризиковим розрахункам, але не в 3 раза бiльше, нiж для всiх iнших субСФктiв ринку та видiв споживчого кредитування.
Це надасть можливiсть органiзувати дiяльнiсть банкiвських та небанкiвських фiнансових установ у вiдповiдностi з цiлiсною системою управлiння розвитку споживчого кредитування населення для задоволення соцiальних потреб населення УкраСЧни.
РОЗДРЖЛ 1. ТЕОРЕТИЧНРЖ ОСНОВИ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУВАННЯ
1.1 Економiчна сутнiсть споживчого кредиту
Категорiя тАЬкредиттАЭ як в теоретичному, так i практичному аспектi явище без сумнiву цiкаве. Слово тАЬкредиттАЭ походить вiд латинського тАЬсreditumтАЭ, що означаСФ тАЬпозикатАЭ, тАЬборгтАЭ. Деякi лiнгвiсти повязують його iз тАЬcredosтАЭ, тобто тАЬвiрютАЭ. Отже, категорiя кредиту так чи iнакше розглядаСФться економiчною наукою, як вiдносини про надання позики однiСФю особою iншiй, що заснованi на довiрi та передбачають повернення наданоСЧ вартостi у певний строк з сплатою цiни за користування. Таким чином, можна говорити, що кредитним вiдносинам притаманнi такi базовi ознаки:
- феномен кредитування означаСФ передачу вартостi однiСФю особою iншiй у тимчасове користування на умовах повернення та платностi;
- економiчною основою кредиту СФ тимчасово вiльна вiд обiгу мобiлiзована вартiсть, що здатна до вiдчуження та формування позичкового капiталу;
- кредитнi вiдносини передбачають наявнiсть довiри, тобто передбачають вiльний рух iнформацiСЧ мiж позичальником i кредитором [17].
Таким чином, кредит це економiчнi вiдносини, що виникають мiж кредитором та позичальником з приводу передачi тимчасово вiльних коштiв на умовах СЧх повернення та сплати цiни за користування. Кредит СФ однiСФю з основних форм руху позичкового капiталу.
Найповнiше суть категорiСЧ кредит проявляСФться у функцiях, що вiн виконуСФ. Сучаснi економiсти вiдзначають три його основнi функцiСЧ: перерозподiльчу, емiсiйну та контрольну [8].
Перерозподiльча функцiя кредиту полягаСФ у перерозподiлi за допомогою кредиту грошових капiталiв мiж рiзними суб`СФктами народного господарства на засадах повернення та платностi. Ця функцiя проявляСФться як в процесi мобiлiзацiСЧ тимчасово вiльних грошових коштiв суб`СФктiв господарюван