Развитие кредитования юридических лиц Челябинского отделения сберегательного банка РФ
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?та просроченной ссудной задолженности).
Найдем долю краткосрочных кредитов в общем объеме ссудной задолженности.= 1812,6 / 4019 *100% = 45,1%= 1672,3 / 4266 * 100% = 39,2%= 1714,9 / 4872 * 100% = 35,2%
Найдем долю среднесрочных кредитов в общем объеме ссудной задолженности.= 1133,4 / 4019 *100% = 28,2%= 1352,3 / 4266 * 100% = 31,7%= 1739,3 / 4872 * 100% = 35,7%
Найдем долю долгосрочных кредитов в общем объеме ссудной задолженности.= 1073,0 / 4019 *100% = 26,7%= 1241,4 / 4266 * 100% = 29,1%= 1417,8 / 4872 * 100% = 29,1%
Проанализируем структуру кредитного портфеля по срочности ссуды: (таблица 12).
Таблица 12 - Структура общего кредитного портфеля по срочности ссуды
2008% 200910%Краткосрочные кредиты, млрд. руб.1812,645,11672,339,21714,935,2Среднесрочные кредиты, млрд. руб.1133,428,21352,331,71739,335,7Долгосрочные кредиты, млрд. руб.1073,026,71241,429,11417,829,1Итого401910042661004872100
По результатам анализа можно сделать вывод, что в структуре кредитного портфеля преобладают краткосрочные кредиты. Однако постепенно происходит увеличение доли среднесрочных кредитов (от 1 до 3 лет). На 2010 год среднесрочные кредиты составляют большую часть от общей величины кредитного портфеля (35,7%).
Увеличение доли средне- и долгосрочных кредитов в структуре кредитного портфеля является положительным фактором, что свидетельствует,
во - первых, о наличии у банка долгосрочной ресурсной базы (что характерно для надежных крупных банков, обладающих положительной репутацией в банковских и клиентских кругах),
во - вторых, о потенциале банка в удовлетворении потребностей корпоративных клиентов, основная проблема которых заключается в отсутствии долгосрочного инвестиционного ресурса.
Проанализируем темпы прироста кредитов и темпы годового прироста каждой группы кредитов по срочности ссуды.
Таблица 13 - Темпы прироста кредитов по срочности ссуды
2008-092009-10Темп прироста общей суммы кредитов, %3,113,7Темп прироста краткосрочных кредитов, %-7,72,5Темп прироста среднесрочных кредитов, ,328,7Темп прироста долгосрочных кредитов, ,714,2
Представим темпы прироста кредитов по срочности ссуды графически: (рисунок 5).
Рисунок 5 - Темп прироста кредитов по срокам погашения
По результатам анализа темпов прироста каждой группы кредитов по срочности ссуды можно сделать вывод, что прирост среднесрочных кредитов происходит более быстрыми темпами.
Далее произведем анализ кредитного портфеля по отраслевой принадлежности: (таблица 12).
Таблица 14 - Состав и структура кредитного портфеля по юридическим лицам по отраслям за 2008-2010 гг.
200820092010Сумма, млн. руб.Удельный вес, %Сумма, млн. руб.Удельный вес, %Сумма, млн. руб.Удельный вес, %Торговля868,621,6960,422,51 008,020,7Услуги721,317,9748,217,51 001,320,6Сельское хозяйство430,210,7511,712585, 412Строительство281,57408,39,6404, 68,3Машиностроение335,78,4347,28,1317, 66,5Металлургия211,15,3273,86,4300, 86,2Химическая отрасль166,14,1186,84,4216, 84,5Энергетика124,63,1172,64208, 84,3Телекоммуникации96,12,4164,93,9168, 03,4Нефтегазовая промышленность125,93,1157,13,7177, 53,6Транспорт289,47,2109,22,6147, 53Прочие отрасли369,09,2226,05,3335, 76,9Итого4019100,04266100,04872100,0Источник: по данным годовой отчетности ОАО Сбербанк России
Представим графически структуру кредитного портфеля по отраслевой принадлежности: (рисунок 6- 8).
Рисунок 6 - Структура кредитов юридическим лицам по отраслям за 2008 год
Рисунок 7 - Структура кредитов юридическим лицам по отраслям за 2009 год
Рисунок 8 - Структура кредитов юридическим лицам по отраслям за 2010 год
Если анализировать удельный вес в кредитном портфеле по отраслям, то видно, что за анализируемый период большую долю в кредитном портфеле занимали кредиты предприятиям в сфере торговли, затем в сфере услуг.
Таким образом, увеличение суммы кредитных вложений за 2010г. осуществилось за счет увеличения объемов кредитования предприятий в сфере торговли и услуг.
В целом отраслевая структура кредитного портфеля достаточно хорошо диверсифицирована.
Проанализируем валютную структуру кредитного портфеля: (таблица 15).
Таблица 15 - Валютная структура кредитного портфеля
200820092010Доля кредитов в рублях, 82,778,7Доля кредитов в иностранной валюте, 17,321,3Итого100100100Представим данные таблицы 15 графически: (рисунок 9).
Рисунок 9 - Валютная структура кредитного портфеля
Доля кредитов в иностранной валюте в портфеле Сбербанка в 2009 году по сравнению с 2008 возросла с 15 % до 17,3 %, доля рублевых кредитов сократилась на 2,3 %. За 2010 год возросла доля кредитов в иностранной валюте (17,4 %), и произошло уменьшение доли кредитов в рублях (на 3,9 %.).
Валютный анализ структуры кредитного портфеля указывает, что кредиты в рублях по-прежнему составляют основную его часть - 78,7%. В 2010 году на фоне укрепления курса рубля и негативных инфляционных ожиданий инвесторов усилилась тенденция роста валютных кредитов.
Анализ кредитного портфеля по валютам выдаваемых кредитов проводится iелью:
выявить специализацию банка, исходя из того каким кредитам - рублевым или валютным, банк отдает наибольшее предпочтение;
определить наличие у банка заемщиков-экспортеров (импортеров);
позволяет судить о возможных существующих у банка валютных рисков в кредитном портфеле, которые при значительных колебаниях курсов валют могут также негативно повлиять на общее состояние кредитного портфеля банка.
Одной из наиболее важных классификаций кредитного портфеля банка с позиций характеристики его качества является выделение в его составе просроченных кредитов.
Проанализируем просроченную задолженность по кредитному портфелю юридических л