Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
одом так же существенно уменьшилось. В течение года было открыто - 7 iетов, закрыто 19 iетов.
Депозитные iета юридическим лицам в отчетном году не открывались.
Клиентами дополнительного офиса, по состоянию на 01 января 2009 года, являются 87 предприятий различных форм собственности, из них ПБОЮЛ- 36 (Приложение 14).
Следует отметить, что имеются незначительные изменения по качественному составу клиентов, работавших в 2009 году. Уменьшилось количество клиентов, проводивших операции в 2008 году (с 92-х в 2008 году до 74-х в 2009 году). Причиной уменьшения общего количества клиентов является закрытие клиентами iетов и увеличение числа неработающих, более 1 года, клиентов с 20-и в 2008 году до 26-и в 2009 году.
В подразделении отсутствуют предприятия, которые можно было бы отнести, согласно принципов сегментирования клиентской базы, к крупнейшим и крупным предприятиям региона.
Раiетных iетов страховым компаниям в доп. офисе не открыто. Страховой отдел с. Тросна клиента ООО Росгосстрах-Центр - филиал ООО РГС-Центр управление по Орловской области, согласно централизованно заключенного договора на прием и зачисление денежной наличности согласно Порядка 1196-2-р, осуществляет сдачу наличных средств в кассу банка.
В 2009 году дополнительным офисом Орловского ОСБ № 8595/ 071 проводилась работа по расширению комплекса банковских услуг. В течение отчетного года, клиентам подразделения, было выдано 8 кредитов на общую сумму 10,6 млн. руб. По состоянию на 01 января 2009 года данной услугой пользуются 25 клиентов. В течение года подразделением было заключено 5 договоров на перечисление заработной платы на iета пластиковых карт. Выполнение показателей по продвижению банковских услуг указаны в таблице 1.
Таблица 1 - Выполнение плановых показателей по банковским услугам за 2009 год
Наименование услугиПлан (количество)Факт (количество)% выполненияСистема Клиент-Сбербанк4375Голосовой информатор7457,1
При продвижении банковских услуг встречаются ряд проблем:
отсутствие в районе электронной связи, способной без перебоев и на хорошем уровне обслуживать автоматизированные программы;
отсутствие вычислительной техники у клиентов;
нет желания клиентов переходить на новые методы работы;
финансовое положение некоторых клиентов желает быть лучше.
Дополнительным офисом было выполнено плановое задание по комиссионным доходам по раiетно- кассовым операциям за 2008 год.
Общая сумма доходов, полученных от обслуживания юридических лиц, в 2009 году составила 2750,26 тыс. руб., в том числе процентных доходов - 1184,29 тыс. руб. и непроцентных доходов - 1565,97 тыс. руб.
Непроцентные доходы ( 1565,97 тыс. руб.) включают в себя комиссионный доход по раiетно-кассовому обслуживанию юридических лиц - 1314,14 тыс. руб.; комиссия от прочих операций по кредитам - 197,28 тыс.руб.; комиссия от зарплатных проектов (вклады и банковские карты) - 54,55 тыс.руб. Проанализировав показатели доходов банка в разрезе групп клиентов (крупнейшие, крупные, средние 2, средние 1, малые, микро) можно сделать вывод , что распределение общей суммы доходов приходится на микро и малых клиентов (79,1 % и 18,8 % соответственно) (Приложение 15). И лишь 2,1 % приходится на одного клиента относящегося с группе средние1. Комиссионный доход от РКО юридических лиц, по сравнению с 2007 годом, увеличился на 44,4 % или 404,07 тыс.руб. ( 2008г-1314,14 тыс.руб.,2007г- 910,07 тыс.руб.)
В связи с возникшими финансовыми трудностями у ресурсообразующих клиентов банка плановый показатель за 4 квартал 2008 года не выполнен. В целом же годовой плановый показатель по объему комиссионных доходов на 2008 год подразделение выполнило, о чем свидетельствуют данные, указанные в таблице 2.
Таблица 2 - Выполнение задания Бизнес-плана по объему комиссионных доходов по раiетно-кассовым операциям юридических лиц за 2008 год
1 квартал2 квартал3 квартал4 кварталЗа годПлан, тыс руб195,0250,0350,0370,01165,0Факт, тыс руб243,9346,3365,5358,41314,1% выполнения плана125,1138,5104,496,9112,8Анализ динамики привлечения средств юридических лиц и кредитных организаций за 2009 год показал, что ежеквартально подразделению доводился бизнес-план по средний дневной остаток (СДО) на РТБД iетах юридических лиц без учета ценных бумаг. Сравнив данные указанные в таблицах 3 и 4 можно сделать вывод, что плановое задание по СДО на раiетных, бюджетных iетах юридических лиц не выполнялось, за исключением 3-го квартала 2009 года. Основной причиной невыполнения плана являются финансовые трудности клиентов банка и их партнеров по бизнесу.
Таблица 3 - Выполнение задания Бизнес-плана по среднедневным остаткам на iетах юридических лиц за 2009 год
1 квартал 2 квартал3 квартал4 кварталПлан, тыс.руб.9000,08000,08000,09000,0Факт, тыс.руб.6488,65110,78369,37925,7%выполнения плана72,163,9104,688,1
Одной из основных групп работающих клиентов подразделения являются сельхозпроизводители (23% от общего числа работающих клиентов). В подразделении в течение года проводились операции по 17 -и iетам сельхозпредприятий.
Таблица 4 - Сравнение данных выполнения задания Бизнес-плана по среднедневным остаткам на iетах юридических лиц за 2006- 2008 годы тыс. руб.
СДО1 квартал2 квартал3 квартал4 кварталФакт 2007г7773,67581,07298,98805,1Факт 2008г8323,16752,38339,310396,0Факт 2009г6488,65110,78369,37925,7
Фактические остатки на iетах сельхозпроизводителей по состоянию на 01.01.2008 года составили - 3,4 млн. руб., а по состоянию на 01.01.2009 года всего - 1,8 млн. руб. Так же в 2 раза уменьшились и СДО по данной категории в 2008 году по сравнению с 2007 годом. (СДО за 2007 год -3,9 млн. руб.; 2008 год- 1,