Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
временном зачисления на iет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со iета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со iета либо об их выдаче со iета, Банк обязан уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, определенном банком, за каждый день просрочки.
2.1.3 Требования к пакету документов на открытие iета как фактор легальности совершения операций
Для открытия банковских раiетных (текущих) iетов в валюте РФ и иностранной валюте Клиент представляет в Банк следующие документы:
. Заявление Клиента на открытие iета по ф.0401025, подписанное руководителем и главным бухгалтером юридического лица (Приложение 8).
Заявление на открытие iета должно быть подписано лицами, имеющими право первой и второй подписи, подписи которых имеются в карточке с образцами подписей и оттиска печати ф.0401026, и скреплено оттиском печати юридического лица.
При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функции, заявление может быть подписано только руководителем юридического лица.
В случае открытия iета по доверенности заявление на открытие iета подписывается поверенным.
. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по ф. № Р51001. Для юридических лиц, созданных до 01.07.2002 - Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 по ф. № Р57001 (подлинник).
Подтверждением факта предъявления Клиентом при открытии iета подлинника Свидетельства может являться подлежащая хранению в Юридическом деле Клиента сделанная с его согласия ксерокопия указанного Свидетельства, заверенная операционным работником Банка, или представленная Клиентом копия Свидетельства, заверенная нотариально или органом, осуществляющим регистрацию.
. Учредительные документы с учетом организационно-правовой формы юридического лица (копии, заверенные органом, осуществляющим регистрацию или нотариально).
Юридические лица различаются по форме собственности и целям деятельности. По форме собственности выделяются государственные, частные и муниципальные, и иные организации, по целям деятельности - коммерческие и некоммерческие организации.
Клиент представляет в Банк документы, подтверждающие его правовой статус, в соответствии с таблицей организационно-правовых форм (Приложение 9).
Организации, действующие на основе общего положения о предприятиях, организациях данного вида, представляют копию общего положения, заверенную органом его издавшим, утвердившим или нотариально.
Организации, для которых принят типовой (примерный) устав (положение), представляют копию устава (положения), утвержденного для данной конкретной организации, разработанного на основе типового устава, заверенную органом его издавшим, утвердившим или нотариально.
В случае внесения изменений в учредительные документы дополнительно предоставляются изменения в учредительные документы и свидетельство о внесении, об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц. В Банк предоставляются копии документов, заверенные нотариально или органом, осуществляющим регистрацию.
. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (подлинник)
Банковские iета открываются при предъявлении Клиентом Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
В случае если профсоюзы, их объединения (ассоциации), первичные профсоюзные организации зарегистрированы в Минюсте России или его территориальном органе и приобрели права юридического лица, они представляют в Банк Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Профсоюзы, их объединения (ассоциации), первичные профсоюзные организации вправе не регистрироваться в Минюсте России или его территориальном органе, при этом они не приобретают прав юридического лица и договор банковского iета с ними заключаться не должен. В этом случае договор банковского iета может быть заключен с соответствующим отраслевым, территориальным или иным объединением профсоюзов, обладающим правами юридического лица, и в которое входит первичная профсоюзная организация или другое профсоюзное объединение. При открытии iета указанным организациям в Банк представляется Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе вышестоящей профсоюзной организации, зарегистрированной в качестве юридического лица.
. Карточка с образцами подписей и оттиска печати ф.0401026, оформленная нотариально или Банком, а в населенных пунктах, где нет нотариусов - должностным лицом органов исполнительной власти, уполномоченным на совершение этих действий (Приложение 10).
Право первой подписи принадлежит руководителю Клиента - юридического лица, которому открывается iет, а также иным лицам, обладающим организационно-распорядительными и административно-хозяйственными функциями, уполномоченным на основании письменного распоряжения (приказа) юридического лица.
Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру и (или) лицам, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица.
Правом первой или второй подписи могут обладать одновременно несколько работников юридического лица.
Работник юридического лица не может быть наделен одновременно правом первой и второй подписей.
Правом первой или второй подписи могу