Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
анков. В европейской банковской среде называют следующие основные факторы, влияющие на развитие данного процесса введение евро, введение новых технологий, межбанковская конкуренция.
Наша страна, встав на путь рыночной экономики, неизбежно идет к интеграции в мировую экономическую систему. Прежде всего это касается финансовой системы. Россия входит в Совет Европы, стремится вступить во Всемирную Торговую Организацию, в будущем видит себя полноправным членом Европейского Союза. Экономике России необходим мощный приток иностранных инвестиций. На современном этапе своего развития российские коммерческие банки не готовы к подобной конкуренции, что можно объяснить следующими причинами:
банковская система России еще активно развивается.
российские коммерческие банки еще не накопили достаточного положительного опыта банковского маркетинга и менеджмента, какой имеется у европейских банков.
российские коммерческие банки не оказывают такого большого количества услуг, какое предлагают своим клиентам европейские банки. В них менее активно внедряются и используются новые технологии.
качество услуг, предоставляемых российскими коммерческими банками также уступает по своему уровню качеству услуг зарубежных банков.
На отставание российских коммерческих банков сказывается и нелегкое наследие в части отсутствия опыта управления в условиях рынка, отсутствие долгие годы жесткой конкуренции на отечественном финансовом рынке, некоторые особенности экономических и политических процессов, происходивших в России (политическая нестабильность, инфляция и т.п.).
Для быстрейшего сокращения данного отставания необходимо изучение банковских систем других стран, опыта иностранных коммерческих банков. Излишне упоминать, что прямое копирование чужого опыта не всегда может дать ожидаемые положительные результаты. Однако, подробное изучение банковских систем ведущих европейских стран позволит дать адекватную оценку о применимости опыта иностранных коммерческих банков к деятельности отечественных банков.
В последнее время развитие всей мировой экономики характеризуется сложным периодом структурной перестройки. При этом происходит значительная модификация и банковской системы.
Ключевым фактором, от которого зависят темпы и характер этой перестройки является объем осуществляемых в мире инвестиций в научно-технический прогресс. Дело в том, что, во-первых, для обеспечения конкурентоспособности продукции, связанной с поддержанием высоких темпов её обновления, необходимы значительные ассигнования на НИОКР; во-вторых, развитие информационных технологий позволяет получать доступ к огромному количеству интересующей информации, действовать оперативно, безопасно, легко менять специфику и направление деятельности; в-третьих, высокие темпы внедрения достижений научно-технического прогресса в экономику неизбежно ведут к расширению ассортименту банковских продуктов. В этом можно убедиться на простом примере: если раньше, в 70-х годах XX века экономисты наiитывали по различным классификациям от 80 до 100 видов услуг, оказываемых банками, то в последние годы их число превысило 200.
Сегодня важнейшим источником удовлетворения спроса на денежные ресурсы является банковская система.
Результатом приспособления современной банковской системы к изменившимся условиям развития экономики стали два взаимосвязанных процесса:
) Структурная перестройка банковской системы, концентрация деятельности коммерческих банков с сохранением определенной специализации, беспрецедентный динамизм банковских институтов. Высокая конкуренция на рынках капиталов приводит к необходимости совершения таких недавно еще непопулярных шагов, как сокращение или слияние филиалов (концентрация - в целях сокращения операционных расходов), поглощение мелких банков более крупными.
) Универсализация банковской деятельности, оказание банками дополнительных непрофильных услуг. В настоящее время происходит интенсивное "размывание границ" между финансовыми институтами: создание при структуре банка пенсионных и страховых фондов, инвестиционных и страховых компании, даже туристических агентств. Сами банки делают ставку на универсализацию - оказание целого ряда как финансовых, так и не финансовых услуг "под одной крышей". Особую значимость в данных условиях приобретает эффективность работы маркетинговых служб банков, правильность выбора ими маркетинговой стратегии.
Таким образом, можно сделать вывод, о том, что деятельность кредитных организаций по оказанию банковских услуг приобретает более универсальный характер, что в свою очередь предопределяет значение правовой основы взаимоотношений банка и клиентов. Другими словами, главным плюсом универсальных коммерческих банков является широкий ассортимент осуществляемых банками операций и оказываемых услуг.
Правовое регулирование взаимоотношений банка с клиентами в современных условиях имеет большое значение для совершенствования банковской деятельности, создания стабильной и эффективной банковской системы в Российской Федерации, которая, в свою очередь, наряду с развитием производства приведет к стабилизации всей финансовой и экономической системы страны.
Среди значительного количества банковских операций, предусмотренных действующим законодательством, можно выделить одно из традиционных, исторически сложившихся и в то же время наиболее типичных для дея