Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



?вору, в котором прописываются изменения (Приложение 3).

iет открывается Банком по письменному заявлению Клиента на основании Договора при условии предоставления Банку всех документов, необходимых для открытия iета.

Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с раiетного iета, регламентируется Центральным банком России, а механизм функционирования раiетного iета определяется коммерческим банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по раiетно-кассовому обслуживанию и тарифом на услуги по раiетно-кассовому обслуживанию юридических лиц.

Пакет документов на открытие iета передается предприятием сотруднику структурного подразделения банка, обслуживающего юридических лиц. Если представитель предприятия не обладает правом действовать в интересах организации без доверенности, он должен иметь надлежащим образом оформленную доверенность на заключение договора банковского iета и открытие iета.

Операционным работником банка производится первичный контроль представленных документов, после чего они передаются в юридическую службу банка для проверки на соответствие требованиям нормативных актов РФ и Банка России (Приложение 4).

Затем проводится проверка документов юридической службой, которая пишет заключение по результатам проверки пакета документов клиента (Приложение 5) и направляет сопроводительный лист юридических дел клиентов при открытии iета в банк (Приложение 6).

После проверки документов юридической службой и получения разрешительной надписи руководителя банка, на заявлении на открытие iета в бухгалтерскую службу передается для открытия iета заявление с приложением заверенной карточки с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться iетом, и оттиска печати.

Сотрудник бухгалтерской службы присваивает номер iета клиенту и регистрирует его в Книге регистрации открытых и закрытых iетов клиентов.

Номер iета клиента проставляется на заявлении и на его карточке с образцами подписей и оттиска печати, после чего заполняется распоряжение об открытии iета (Приложение 7).

После открытия iета, завизированного главным бухгалтером, карточки с образцами подписей и оттиском печати, с указанием на них порядка и периодичности выдачи выписок iета, передаются в структурное подразделение.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати хранится в специальной картотеке у операционного работника банка, ведущего iет клиента.

После открытия iета пакет документов передается в структурное подразделение, на которое возложены обязанности по хранению юридических дел, для помещения в Юридическое дело клиента.

Банк начинает предоставлять набор услуг, связанных с открытием и ведением раiетного iета клиента, организацией и проведением безналичных раiетов, выполнением операций с наличными деньгами, только после открытия клиентом iета в коммерческом банке.

При осуществлении операций по iету по сделкам, в которых Клиент действует в интересах выгодоприобретателей, одновременно с раiетными документами или в срок представляют Банку сведения или документы (копии документов), необходимые для выполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и нормативных актов Банка России.

2.1.2 Права и обязанности сторон по договору раiетно-кассового обслуживания

По договору раiетно-кассового обслуживания (договору банковского iета) банк обязуется осуществлять прием, проверку и исполнение раiетных (платежных) документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, тарифами Банка и другими условиями договора. Также при проведении раiетно-кассового обслуживания клиента Банк перечисляет со iета денежные средства в сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации, при этом списывать денежные средства со iета не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк платежного документа, только на основании распоряжения Клиента.

При этом зачисление на iет клиента денежных средств допускается не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк платежного документа, в т.ч. электронного платежного документа (ЭПД), содержащего полный перечень реквизитов платежа.

Банк может выдавать со iета наличные денежные средства не позднее дня, следующего за днем приема Банком к исполнению денежного чека, а также информировать Клиента по его запросам об:

условиях проведения раiетных операций и способах передачи информации, а также о правилах заполнения раiетных документов, об исполнении платежных поручений в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня поступления в Банк его письменного запроса путем передачи представителю под роспись;

об изменениях правил Банка, порядка осуществления Банком раiетов с использованием электронных полноформатных платежных требований с системе Банка;

о введении новых, отмене или изменении действующих тарифов Банка;

о порядке обслуживания (включая график работы и операционное время Банка, условиях приема и проверки платежных документов) путем направления письменного извещения не позднее, чем за 10 дней до введения в действие указанных изменений.

А также банк обязан доставлять (в том числе с использованием почтовой службы) по назначению принятые от