Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
95 млн. руб.) По состоянию на 01.01.2009 года у сельхозпредприятий имеется ссудная задолженность по кредитам Сбербанка в сумме - 8,4 млн. руб. (также имеются кредиты и в коммерческих банках). За многолетний опыт работы дополнительного офиса в 2008 году два сельхозпредприятия не смогли в срок погасить сумму кредита, в связи, iем кредит в сумме 1,8 млн. рублей был вынесен на просрочку.
В 2008 году подразделением не выдавались и не оплачивались векселя и депозитные сертификаты. По итогам работы за 2009 год дополнительный офис достиг определенных результатов в работе с юридическими лицами и ПБОЮЛ (Приложение 16).
В дополнительном офисе имеется структурированная клиентская база клиентов обслуживающихся в банке, в том числе и частично, а так же потенциальных клиентов нашего банка. Основным потенциалом подразделения являются предприниматели. В связи с этим дополнительный офис активно использует возможности конкурса Лидер малого и среднего бизнеса ежегодно проводимого ЦЧБ, для широкого привлечения на обслуживание в банк максимального количества предпринимателей без образования юридического лица и увеличивая за iет их количества клиентов банка и объемы услуг. В июне 2008 года подразделением проводилось анкетирование юридических лиц с целью улучшения качества обслуживания и укрепления взаимодействия с клиентами.
С целью продвижения банковских продуктов и услуг в подразделении ежеквартально составляются планы мероприятий по поддержке малого бизнеса, план-график встреч с клиентами, планы работы рабочей группы. Мобильными группами проводились презентации банковских услуг (кредитование физических лиц, выплата заработной платы через банковские карты, эквайринг). Регулярно проводится отчет о выполнении мероприятий, организован контроль за исполнением намеченных мероприятий.
2.3 Применение электронных технологий в обслуживании клиентов. Использование системы Клиент-Банк
Одним из прогрессивных инструментов раiетно-кассового обслуживания юридических лиц является обслуживание с использованием системы Клиент-Банк (Клиент-Сбербанк) в рублях и иностранной валюте.
Система Клиент-Сбербанк представляет собой программно-технический комплекс, который позволяет юридическому лицу передавать в обслуживающий его банк по линиям связи в электронной форме раiетные документы и иную информацию.
Данная система позволяет осуществлять операции по раiетному iету, получать выписки по iету, не выходя из своего офиса. При этом сохраняется полная конфиденциальность проводимых операций, благодаря использованию специальных средств защиты. Предприятию необходимо иметь компьютер и модем.
Преимуществами данной системы являются:
дистанционное ведение раiетов в рублях и иностранной валюте
сокращение накладных расходов предприятия
сокращение времени при осуществлении банковских операций до iитанных минут от формирования платежного документа до зачисления средств на iет контрагента
возможность получения оперативной информации о состоянии своего банковского iета в любой момент времени.
Основанием для применения при раiетах электронных документов является договор между банком и клиентом. Для работы с данной системой в компьютер клиента загружается специальная программа. Связь с компьютером банка осуществляется через телефонную сеть с помощью модема. Каждому пользователю системы Клиент-Сбербанк присваивается идентификационное имя и пароль, без знания которых связь с банком невозможна. Безопасность передачи раiетных документов обеспечивается за iет использования специального алгоритма создания и проверки контрольного ключа по всем реквизитам этих документов. Кроме того, подлинность раiетных документов и иной передаваемой информации подтверждается с помощью электронно-цифровой подписи клиента, которая по содержанию представляет собой набор математических символов и является аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица.
По желанию клиента система Клиент-Сбербанк может быть дополнена системой Телебанк, которая представляет собой программно-технический комплекс, позволяющий клиенту получать на своем компьютере в режиме реального времени информацию о состоянии своих iетов (приход и расход денежных средств, текущий остаток). Кроме того, система Телебанк позволяет клиенту распечатывать дубликаты выписок со iета.
При помощи системы Клиент-Сбербанк клиент сможет не выходя из своего офиса:
) Подготавливать платежные документы и отправлять в банк при помощи модема, подключенного к своему компьютеру;
) отправлять в банк и получать различные файлы.
Пакет документов банка может содержать:
извещения о прохождении платежных документов;
заказанные выписки по iетам;
курсы валют, установленные ЦБ;
любые текстовые и прочие файлы.
Система Клиент-Сбербанк это - программные средства для набора и хранения платежных документов (различных типов, от простых текстовых сообщений в произвольной форме до сложных форматов платежных и других документов).
Система построена по принципу наращиваемости,- то есть базовая система обработки электронных документов умеет обрабатывать всего несколько простейших типов документов, а все остальные, - платежные поручения, требования, ордера, выписки и т.д. - реализованы подключаемыми к системе обработки электронных документов модулям