Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?равового регулирования раiетных отношений, в системе которого определяется место соответствующих нормативно-правовых актов. Во-первых, это разработка единого Федерального закона по общим вопросам платежно-раiетных отношений на территории РФ, который бы определил понятийный аппарат раiетных отношений, основные положения об обязательствах, возникающих между участниками названных отношений. Во-вторых, разработка блока федеральных законов, корреспондирующих положениям ГК РФ об отдельных формах раiетов и конкретизирующих их (например, Федеральный закон о переводах денежных средств, Федеральный закон об аккредитивах, Федеральный закон о чеках, Федеральный закон об инкассо или Федеральный закон об электронных раiетах с участием потребителей, который в том числе регламентировал бы операции с пластиковыми карточками и др.). Эти федеральные законы, а также подзаконные акты Банка России, принятые в их исполнение, можно обозначить как Особенную (специальную) часть структуры гражданско-правового регулирования раiетных отношений. Здесь в целях облегчения процесса нормоприменения необходимо сократить количество подзаконных актов ЦБ РФ и последовательно перевести существующий механизм правового регулирования платежно-раiетных отношений на необходимый уровень закона. В-третьих, это приведение в соответствие с названными нормативно-правовыми актами банковских правил и инструкций.
Одним из наиболее эффективных элементов механизма гражданско-правового регулирования раiетных отношений является гражданско-правовая ответственность и имеет непреходящее значение для укрепления договорной и платежной дисциплины в области данных отношений.
Гражданско-правовая ответственность в своей совокупности с гражданско-правовым договором способствует организации надлежащей деятельности в сфере раiетов на основе определения относительных субъективных гражданских прав и обязанностей участников раiетных отношений, а также надлежащему исполнению последними своих обязанностей (в противном случае - ликвидации неблагоприятных последствий пострадавшей стороны (кредитора) за iет нарушителя (должника)), что приводит к упорядочиванию платежного оборота в целом.
В отношениях с клиентами кредитные организации ориентируются на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество, основанное на честности, взаимопонимании и строгом выполнении взятых на себя обязательств обеих сторон при безусловном сохранении конфиденциальности всей доверенной кредитной организации информации (Приложение 1).
Банк выстраивает систему оказания финансовых услуг таким образом, чтобы клиентам были максимально удобны как непосредственно финансовые продукты, так и сам процесс управления финансовыми потоками.
Одним из основных принципов работы кредитной организации является персональный подход к каждому клиенту. Прежде всего, это предполагает адаптацию стандартных банковских продуктов и услуг к потребностям конкретного клиента, учет особенностей его бизнеса, максимальное приближение предлагаемого сервиса к офису клиента, оперативность решения всех его вопросов. Такой подход реализуется через команду персональных кураторов, имеющих широкие полномочия для решения любых вопросов клиентов. Дополнительное удобство для клиента при данной системе организации работы состоит в том, что ему не приходится взаимодействовать по сложным вопросам с большим числом сотрудников различных подразделений Банка, поскольку эту работу выполняет персональный куратор.
Статистика свидетельствует, что клиенты крайне редко разрывают взаимоотношения с банком, кроме того, существенный приток новых клиентов происходит за iет рекомендаций, полученных от уже обслуживаемых юридических лиц.
1.2 Нормативно-правовая база, регулирующая взаимоотношения банка с клиентом
В основе эффективного взаимодействия банка и клиентов находится нормативно-правовая база в отечественной банковской практике представленная такими законодательными актами как:
. Конституция Российской Федерации. Устанавливает, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами. Правовое регулирование банковской деятельности на уровне субъектов федерации не допускается, т. к. согласно ст. 71 Конституции РФ установление правовых основ единого финансового рынка, валютная, таможенное, кредитное регулирование, денежное, эмиссия находится в исключительном ведении РФ.
. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая). Гражданский кодекс Российской Федерации выделяет нормы о различных раiетных сделках в отдельный раздел (глава 46 ГК РФ), что свидетельствует о признании законодателем данного вида сделок самостоятельными договорными типами, включенными в группу раiетных обязательств, определяет договор банковского iета. Применение к рассматриваемым отношениям норм об общегражданской комиссии или поручении возможно только по аналогии.
. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31 июля 1998 г. №146-ФЗ. Законодательство о налогах и сборах регулирует властные отношения по установлению, введению и взиманию налогов и сборов в Российской Федерации, а также отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности. Регулирует обязанности банков, связанные с учетом налогоплательщиков
. Федеральный закон О Центральном Банке РФ (Банке России) № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. Банк России устанавливает