Потребительское кредитование коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
кания задолженности с должника), необходимо приступить к взысканию обязательств с поручителя.
По завершении всех возможных мероприятий по работе с проблемным кредитом в случаях, когда залоговое имущество реализовано, а заемщик прекратил существование (ликвидация юридического лица или признание его банкротом по решению суда, смерть заемщика - физического лица) кредитный офицер совместно с юристом филиала направляет в Управление по работе с проблемными кредитами ходатайство о списании кредита с забалансового учета, информационную справку по кредиту с приложением необходимых документов (решения суда, справки ЗАГС о смерти). По результатам рассмотрения представленных документов Кредитный комитет Головного офиса принимает решение о списании ссудной задолженности с забалансового учета.
Дополнительные положения
В ходе работы с проблемными кредитами, в особенности по заемщикам, отказывающимся т погашения ссудной задолженности, необходимо использовать все возможные не запрещенные законодательством пути взыскания задолженности.
Договора и иные документы юридического характера, имеются в действующей Кредитной политике, а также размещены на веб-сайте на странице Административного департамента в реабилитации или взыскании задолженности с использованием финансовых и юридических технологий, в том числе с использованием иных (не типовых договоров), данные мероприятия в обязательном порядке необходимо согласовать с Департаментом кредитования и Юридическим управлением.
Существенная роль в работе с проблемными кредитами отведена службе безопасности филиала, которая может выполнять следующие основные задачи:
-убеждение заемщика в необходимости погашения кредита;
-в необходимых случаях - принятие мер по установлению местонахождения заемщика (залогодателя), скрывающегося или уклоняющегося от встреч с сотрудниками банка и оказания содействия по его явке в банк, обеспечение охраны залогового имущества, в рамках действующего законодательства;
сбор информации о реальном положении дел заемщика, а также получение иных сведений, имеющих значение для решения вопроса взыскания ссудной задолженности.
Необходимость подключения в работе с заемщиком службы безопасности обуславливается тем, что менеджер отношений и кредитный офицер в силу продолжительного сотрудничества и сложившихся отношений не всегда могут оказать необходимое психологическое давление на заемщика для формирования у него стойкой мотивации по выполнению своих обязательств перед банком.
В определенных случаях к работе по взысканию ссудной задолженности банк может привлекать третьих лиц, например, посредников по реализации залогового имущества. Положение о мотивации и оплате труда предусматривает официальное премирование третьих лиц за возврат проблемных кредитов, и Кредитный комитет филиала вправе самостоятельно определять размер премий. Главное условие в том, что премирование должно осуществляться после погашения конкретных Сум задолженности заемщика, но никак не авансом.
В некоторых случаях существенную роль в вопросе погашения ссудной задолженности играет угроза уголовного преследования заемщика по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности или по факту мошенничества. В соответствии с законодательством Республики Казахстан правоохранительные органы принимают заявление банка и возбуждают уголовное дело только после вступившего в силу решения суда о взыскании задолженности и его неисполнение в установленные сроки должником. Однако, угроза уголовного преследования может положительно влиять на активизацию деятельности заемщика по погашению кредита до возбуждения претензионно-исковой работы.
Мониторинамента кредитования проводит общий контроль координацию работы по мониторингу ссудного портфеля банка.
Для осуществления указанных задач Кредитный комитет Департамента кредитования определяет минимальные суммы кредитов, подлежащих плановому глубокому мониторингу, а также необходимость направления мониторинговых отчетов в Департамент кредитования для анализа.
По результатам анализа мониторинговых отчетов филиалов Кредитный комитет Департамента кредитования определяет необходимые мероприятия и рекомендации по проведению дальнейшего мониторинга кредитов.
На плановых и экстренных заседаниях Кредитного комитета Департамента кредитования рассматриваются выявленные проблемные кредиты и факты нецелевого использования кредитов, выданных по решению Головного офиса.
При рассмотрении вопроса о дальнейшей работе с проблемным кредитом Кредитным комитетом Департамента кредитования определяется управление, которое будет контролировать и координировать данную работу. В случае принятия решения о целесообразности применения мероприятий по финансовой реабилитации заемщика дальнейшее руководство осуществляется Управлением кредитования (Управлением кредитования крупных проектов, Департаментом корпоративных финансов). В случае, если финансовая реабилитация заемщика признана нецелесообразной и принято решение о взыскании ссудной задолженности, дальнейшее руководство проводится Управлением по работе с проблемными кредитами при содействии куратора филиала Управления кредитования (кредитного офицера управления кредитования крупных проектов, менеджера отношений Департамента корпоративных