Органiзацiя касових операцiй у банкiвських установах
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
нешнл) через мережу банкоматiв та банкiвських термiналiв.
Темпи емiсii платiжних карток протягом року зростали завдяки ряду програм, якi Банк запровадив для iснуючих та залучення нових клiiнтiв:
програма пiдвищення пенсiй, у рамках якоi за умови перерахування пенсii на картковий рахунок, вiдкритий в Банку, клiiнт маi можливiсть отримувати високий процент за залишком на картрахунку.
депозитна програма, в рамках якоi клiiнт оформлюi перерахування процентiв за депозитом на картковий рахунок та мас можливiсть отримувати нарахованi Банком кошти у виглядi готiвки через мережу банкоматiв та POS-термiналiв по всiй Украiнi, а також розраховуватись карткою в торговiй мережi.
Значний позитивний вплив на розвиток карткового бiзнесу справив розвиток фiлiй та мережi вiддiлень у Киiвi та в багатьох регiонах Украiни. Одним iз найперспективнiших напрямкiв розвитку карткового бiзнесу було i залишаiться надання ряду послуг клiiнтам юридичним особам.
Серед таких послуг основними i випуск платiжних карток спiвробiтникам органiзацiй-клiiнтiв Банку в рамках зарплатних проектiв, а також випуск корпоративних карток, якi значно полегшують облiк витрат на вiдрядження та iншi корпоративнi потреби.
Еквайрингова мережа банкоматiв та POS-термiналiв банку також зазнала значного розвитку в 2004 роцi. Було встановлено 34 банкомати, з яких 22 розмiщенi в рiзних регiонах Украiни, вiдкрито пункти видачi готiвки в усiх фiлiях та вiддiленнях Кредит промбанку, кiлькiсть яких на кiнець 2004 року становила близько 125.
Банк турбуiться про безпеку використання коштiв своiх клiiнтiв власникiв платiжних карток. У звязку з значним зростанням кiлькостi клiiнтiв в 2004 роцi, а також розширенням еквайринговоi мережi, Банком разом з процесинговим центром та iншими банками-партнерами було придбано i встановлено систему монiторингу операцiй з використанням платiжних карток у режимi реального часу, що дозволяi виявляти i навiть попереджати спроби шахрайського використання пластикових платiжних засобiв.
Звичайно, Банк не буде зупинятись на досягнутому i маi намiр розширювати набiр карткових продуктiв та послуг, пiдвищувати рiвень обслуговування клiiнтiв та розвивати мережу обслуговування клiiнтiв за допомогою банкiвських платiжних карток.
Серед найближчих цiлей, визначених Банком для подальшого розвитку карткового бiзнесу прiоритетними i такi:
одержання лiцензii на здiйснення еквайринговоi дiяльностi по обслуговуванню держателiв пластикових карток в торгiвельнiй мережi;
запровадження нових карткових продуктiв:
a prepaid card (наперед оплачена банкiвська картка, яку можна придбати та подарувати iншiй особi);
a cobrand card (картка, випущена у спiвпрацi з iншою органiзацiiю, пiдприiмством, яка дозволяi надавати власникам таких карток додатковi знижки при використаннi таких карток);
розширення набору запропонованих карткових продуктiв мiжнародноi платiжноi системи Visa International (Виза Интернешнл) завдяки придбанню додаткових лiцензiй;
диверсифiкацiя спектру послуг, якi надаються клiiнтам Банку держателям платiжних карток;
подальше розширення мережi обслуговування держателiв платiжних карток, емiтованих Укрпромбанком, за рахунок встановлення банкоматiв та забезпечення всiх фiлiй i вiддiлень Банку в усiх регiонах Украiни POS-термiналами для видачi готiвкових коштiв.
2.3 Органiзацiя здiйснення та облiк готiвкових розрахункiв в ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ
Згiдно статуту ВАТ тАЮКредитпромбанктАЭ i вiдповiдно лiцензii НБУ, та наданоi довiреностi Донецька фiлiя здiйснюi операцii розрахунковi, депозитнi, позиковi, з цiнними паперами, за касового обслуговування, валютнi, з основними засобами та iншi, що i предметом бухгалтерського облiку.
Для зберiгання грошових коштiв та здiйснення всiх видiв операцiй в готiвковiй i безготiвковiй формi в Донецькiй обласнiй фiлii вiдкрито близько 10235 поточних рахункiв для обслуговування 1867 клiiнтiв субiктiв господарськоi дiяльностi рiзних форм власностi. Облiково-операцiйну роботу виконують шiсть вiдповiдальних працiвникiв (операцiонiстiв).
Вiдкриття рахункiв i початковою точкою взаiмодii банку в клiiнта. Одночасно, з вiдкриттям рахунку складаiться договiр на розрахунково-касове обслуговування, в якому обумовлюються також плата за отримання послуг. Рахунки клiiнту вiдкриваються вiдповiдно до його заяви та на пiдставi наступних документiв:
Копii статуту, засвiдчена нотарiально.
Копii Засновницького договору (якщо засновницький договiр не передбачений, то приказ про створення), засвiдчений нотарiально.
Довiдки з податковоi iнспекцii (форма 4-ОПП).
Копii Свiдоцтва про реiстрацiю платника ПДВ (якщо таким являiться).
Копii Свiдоцтва про державну реiстрацiю, засвiдчену нотарiально.
Копii про реiстрацiю в органах статистики, засвiдчену нотарiально або органом статуправлiння.
Довiдки з Фонду соцiального страхування.
Довiдки з Пенсiйного фонду.
Заява на вiдкриття рахунку.
Договору на розрахунково-касове обслуговування з додатками.
Двi картки iз зразками пiдписiв, засвiдченi нотарiально.
Наказ про призначення керiвника та головного бухгалтера.
Ксерокопii iдентифiкацiйних кодiв та паспортiв керiвника i головного бухгалтера, а також оригiнали для перевiрки.
Оригiнал статуту для вiдмiтки.
При вiдкриттi додаткового рахунку - копiю лiмiта каси iз банка, де вiдкритий основний рахунок.
По кожному клiiнту о