Органiзацiя касових операцiй у банкiвських установах
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?КредитпромбанктАЭ не застосовуiться зовсiм.
Система тАЮклiiнт - банктАЬ забезпечуi:
передачу повiдомлень мiж клiiнтом та банком у зашифрованому виглядi за допомогою сертифiкованих засобiв захисту;
автоматичне ведення протоколу (та захист цього протоколу вiд модифiкацii), передавання розрахункових документiв мiж банком i клiiнтом як у банк, так i автоматизоване робоче мiiе (АРМ) клiiнта;
автоматичне архiвування протоколiв наприкiнцi дня.
Юридичною пiдставою для входження клiiнта в систему електронних платежiв тАЮКлiiнт банктАЭ i проведення банком його електронних документiв i окремий договiр мiж ним i банком.
У договорi обовязкового мають буди обумовленi права, обвязки та вiдповiдальнiсть сторiн у разi виникнення спiрних питань i порядок iх вирiшення.
Програмне забезпечення системи тАЮклiiнт банктАЭ маi вiдповiдати вимогам, якi предявляються до технологii банкiвських розрахункiв i мати сертифiкат (дозвiл) Нацiонального банку Украiни.
АРМ клiiнта забезпечуi автоматичне ведення поточного стану власного рахунку в банку, враховуючи проведенi початковi та зворотнi платежi. Електроннi документи, що подаються клiiнтом у банк, мають вiдповiдати формату платiжних документiв системи електронних платежiв Нацiонального банку Украiни, iз зазначенням електронних цифрових пiдписiв вiдповiдальних осiб платника, яким згiдно з установчими документами надане право пiдпису. Банкiвська частина системи тАЮклiiнт банктАЭ забезпечуi перевiрку наведених електронних пiдписiв на кожному електронному розрахунковому документi клiiнта та за платiжним файлом у цiлому.
Пiсля отримання вiд банку виписки з рахунку, клiiнт складаi Реiстр розрахункових документiв, якi вiдправленi в банк каналами звязку i прийнятi банком до оплати.
Такий самий реiстр за кожним клiiнтом складаiться в банку пiсля друку балансу операцiйного дня. Реiстр електронних платежiв з повним перелiком реквiзитiв розрахункових документiв пiдшиваiться банком в документи дня як первиннi документи, що надiйшли вiд клiiнта в банк для оплати. Реiстр маi обовязково вмiщувати вiдомостi про дату i час подання розрахункових документiв власником рахунку до виконання.
На наш погляд, право на реалiзацiю маi ще один вид вiддаленого банкiвського обслуговування, це дистанцiйне управлiння рахунком по телефону тАЮТелебанк 24тАЭ i може бути використаний для безготiвкових розрахункiв клiiнта за комунальнi послуги.
Технологiiю дистанцiйного управлiння рахунком по багатоканальному телефону передбачаiться, що клiiнт у режимi тонового набору, натискаючи клавiшi на своiму телефонi, даi розпорядження банкiвському компютеру.
Уперше скористався системою тАЮТелебанк24тАЭ та оцiнити ii перевагу клiiнти змогли у жовтнi 2003 року, коли почала функцiонувати автоматична довiдкова система. Вона даi змогу отримати оперативну iнформацiю щодо всiх видiв дiяльностi ВАТ тАЮКредитпромбанкутАЭ, офiцiйних та комерцiйних курсiв iноземних валют на поточну дату. На час ii провадження проектна група вже пiдготувала до роботи платiжну систему яка почала функцiонувати у пiлотному режимi з листопада 2003року.
РЖз 1 лютого 2004 року система тАЮТелебанк 24тАЭ доступна для всiх бажаючих. Докладнiше про те ,як вона працюi. Уклавши угоду на обслуговування, клiiнт отримуi номер у системi та ПРЖН- код. Зателефонувавши до тАЮТелебанкутАЭ, вiн переключаi телефон у режим тонового набору, вводить свiй номер та кiлька цифр iз ПРЖН-коду. Вiд шахрайства з боку будь-яких третiх осiб клiiнта убезпечуi багаторiвневий захист.
Якщо авторизацiя пройшла успiшно, клiiнту вiдразу повiдомляють поточний залишок на рахунку в системi (iнформацiя з бази даних озвучуiться платою голосовоi обробки). Ввiвши код необхiдноi операцii, вiн може дiзнатися про залишки на своiх рахунках (карткових, депозитних), провести платiж за попередньо обумовленим договором на обслуговування реквiзитами, отримати iнформацiю про виконання операцii, замовити виписку тощо.
Для прикладу в таблицi 3.1. наведено спосiб оплати за комунальнi послуги.
Автоматизацiя широко впровадження в органiзацiю бухгалтерського процесу по розрахункам в банку на рiзних рiвнях.
Одночасно iз створенням СЕП комерцiйнi банки активно розробляли i впроваджували системи автоматизацii внутрiшньобанкiвськоi дiяльностi (так званi програмнi комплекси тАЮОперацiйний день банкутАЭ ОДБ). Це програмне забезпечення, що обслуговуi поточну внутрiшньобанкiвську дiяльнiсть (бухгалтерський облiк, обслуговування рахункiв обiгу платiжних документiв усерединi банку та обмiн електронними платiжними документами з СЕП.
Таблиця 3.1
Приклад розрахунку клiiнта за комунальнi послуги за допомогою системи платежiв по телефону тАЮТелебанк 24тАЭ
Дii клiiнтаПовiдомлення системи тАЮТелебанк 24тАЭНабираi телефонний номер 247-20-20тАЮДля отримання довiдки натиснiть 0, для здiйснення платежу 1тАЭВводить 1тАЮВведiть ваш номер у системi тАЮТелебанктАЭВводить свiй особистий номер у системi, наприклад, 34753тАЮВведiть цифру вашого ПРЖН-кодутАЭВводить тi цифри зi свого ПРЖН-коду, якi запитуi систематАЮЗалишок коштiв на Вашому поточному рахунку на 20 лютого 2005 року становить 350 гривень 45 копiйоктАЭВводить 41 код для здiйснення комунального платежутАЮВи замовили сплату за комунальнi послуги, введiть мiсяць та рiк, за якi проводиться сплататАЭВводить 01 2005, тобто сплачуi за сiчень 2005 р.тАЮВведiть суму платежу в копiйках, а пiсля останньоi цифри натиснiть тАЮрешiткутАЭЯкщо, наприклад, необхiдно сплатити 120 грн. 30 ко