Загальна інформація про діяльність ат «златобанк» у 2011 році

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Ризик ліквідності

Політика банку стосовно ризику ліквідності полягає у забезпеченні достатньої ліквідності за умов збереження належної прибутковості. Системний підхід до оцінки ризику ліквідності банку передбачає:

- оцінку ризику ліквідності за допомогою обов’язкових економічних нормативів ліквідності, встановлених Національним банком України;

- коефіцієнтний аналіз рівня ліквідності активів;

- оцінку волатильності високоліквідних коштів;

- розрахунок локальних та кумулятивного розривів ліквідності.

В якості методів управління ризиком ліквідності використовуються:

- розрахунок і підтримка на необхідному рівні норм резерву ліквідності;

- використання системи лімітів щодо обмеження розривів ліквідності.

Таблиця 37.6. Аналіз фінансових активів та зобов'язань за строками погашення на основі очікуваних строків погашення за 2011 рік

Рядок	Найменування статті	На вимогу та менше 1 міс.	Від 1 до 3 міс.	Від 3 до 12 міс.	Від 12 міс. до 5 років	Понад 5 років	Усього
1	2	3	4	5	6	7	8
	Активи
1	Грошові кошти та їх еквіваленти	250 729	0	0	0	0	250 729
2	Торгові цінні папери	0	0	0	0	0	0
3	Інші фінансові активи, що обліковуються за справедливою вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах	0	0	0	0	0	0
4	Кошти в інших банках	688 558	0	0	0	0	688 558
5	Кредити та заборгованість клієнтів	127 893	447 111	1 407 792	241 703	2 303	2 226 802
6	Цінні папери в портфелі банку на продаж	60	0	0	0	0	60
7	Цінні папери в портфелі банку до погашення	0	0	0	0	0	0
8	Інші фінансові активи	26 959	0	1 598	0	0	28 557
9	Усього фінансових активів	1 094 199	447 111	1 409 390	241 703	2 303	3 194 706
	Зобов'язання
10	Кошти в інших банках	845 287	0	0	0	0	845 287
11	Кошти клієнтів	454 354	323 434	901 613	166 368	0	1 845 769
12	Боргові цінні папери, емітовані банком	0	0	0	0	0	0
13	Інші залучені кошти	0	0	12 064	0	0	12 064
14	Інші фінансові зобов'язання	25 747	21	63	0	0	25 831
15	Субординований борг	1 323	0	0	122 728	107 888	231 939
16	Усього фінансових зобов'язань	1 326 711	323 455	913 740	289 096	107 888	2 960 890
17	Чистий розрив ліквідності на кінець дня 31 грудня 2011 року	(232 512)	123 656	495 650	(47 393)	(105 585)	233 816
18	Сукупний розрив ліквідності на кінець дня 31 грудня 2011 року	(232 512)	(108 856)	386 794	339 401	233 816	233 816

Таблиця 37.7 "Аналіз фінансових активів та зобов'язань за строками погашення на основі очікуваних строків погашення за 2010 рік"

Рядок	Найменування статті	На вимогу та менше 1 міс.	Від 1 до 3 міс.	Від 3 до 12 міс.	Від 12 міс. до 5 років	Понад 5 років	Усього
1	2	3	4	5	6	7	8
	Активи
1	Грошові кошти та їх еквіваленти	209 895	0	0	0	0	209 895
2	Торгові цінні папери	0	0	0	0	0	0
3	Інші фінансові активи, що обліковуються за справедливою вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах	0	0	0	0	0	0
4	Кошти в інших банках	340 411	0	0	0	0	340 411
5	Кредити та заборгованість клієнтів	178 072	488 684	540 904	281 838	3 010	1 492 508
6	Цінні папери в портфелі банку на продаж	60	0	0	0	0	60
7	Цінні папери в портфелі банку до погашення	0	0	0	0	0	0
8	Інші фінансові активи	17 552	0	1 577	0	0	19 129
9	Усього фінансових активів	745 990	488 684	542 481	281 838	3 010	2 062 003
	Зобов'язання
10	Кошти в інших банках	554 083	0	0	0	0	554 083
11	Кошти клієнтів	314 494	158 645	576 878	83 543	0	1 133 560
12	Боргові цінні папери, емітовані банком	0	0	0	0	0	0
13	Інші залучені кошти	0	0	0	0	0	0
14	Інші фінансові зобов'язання	4 230	0	0	0	0	4 230
15	Субординований борг	1 238	0	0	54 006	95 567	150 811
16	Усього фінансових зобов'язань	874 045	158 645	576 878	137 549	95 567	1 842 684
17	Чистий розрив ліквідності на кінець дня 31 грудня 2009 року	(128 055)	330 039	(34 397)	144 289	(92 557)	219 319
18	Сукупний розрив ліквідності на кінець дня 31 грудня 2009 року	(128 055)	201 984	167 587	311 876	219 319	219 319

Примітка 38. «Управління капіталом»

В основі фінансової стійкості Банку знаходиться його власний капітал, що забезпечує достатню суму грошових коштів, яку при необхідності можна використати для повернення депозитів, сформувати резерв для погашення непередбачених збитків чи боргів. Власний капітал Банку є також джерелом фінансування розвитку Банку, подолання негативних ситуацій, зумовлених форс-мажорними обставинами, запорукою необхідного реагування на кон’юнктуру кредитного ринку.

Важливим завданням фінансової діяльності Банку залишається підвищення рівня капіталізації, як важливої та необхідної умови фінансової стійкості та динамічного розвитку. Протягом 2011 року АТ «ЗЛАТОБАНК» нарощував капітал банку шляхом залучення коштів акціонерів до статутного фонду, який станом на кінець 31 грудня 2011 року становив 262 500 тис. грн., а також у вигляді залучення до капіталу субординованого боргу, який становив 257 918 тис. грн.

Рівень капіталізації Банку зауважень не викликає. Нарощення і поліпшення якості власного капіталу з метою забезпечення фінансової стійкості та сталого розвитку є пріоритетним стратегічним завданням Банку.

Протягом звітного періоду Банком не порушувались нормативні значення показників нормативів капіталу, розрахованих згідно з вимогам нормативно-правових актів Національного банку а саме:

адекватність регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) на кінець звітного періоду складає 21,86 % при нормативі не менше 10 %;

співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) на кінець звітного періоду складає 14,12 % при нормативі не менше 9 %.

Банк має стабільний рівень надходжень, що забезпечує його прибуткову діяльність, основні показники фінансової діяльності Банку перевищують нормативні вимоги, встановлені Національним банком України.

Станом на кінець 2011 року регулятивний капітал Банку представлений наступним чином:

Таблиця 38.1. Структура регулятивного капіталу

Рядок	Найменування статті	Примітки	Звітний 2011 рік	Попередній 2010 рік
1	2		3	4
1	Фактично сплачений зареєстрований статутний капітал	26	262 500	232 500
2	Резервний фонд	27	2 377	2 304
3	Нерозподілені прибутки минулих років		2 377	2 304
4	Прибуток звітного року, що очікує затвердження	Ряд.25 Звіту про прибутки та збитки	1 237	146
5	Нематеріальні активи за мінусом зносу	14	(1 083)	(856)
6	Субординований борг	25	257 918	149 528
7	Резерви під стандартну заборгованість інших банків		16	18
8	Резерви під стандартну заборгованість за кредитними операціями		89	19
9	Усього регулятивного капіталу		525 431	385 963

Таблиця 38.2. Структура капіталу банку, що розраховується на основі Базельської угоди про капітал не надається, оскільки Банк не працює на міжнародному ринку та не складає консолідованої звітності.

Примітка 39. «Потенційні зобов'язання банку»

а) Судові позови до Банку

Дата виникнення	Позивач	Предмет та сума позову	Стадія справи
09.08.2011р.	Обласне комунальне підприємство «Донецьктеплокомуненерго»	Майнові вимоги 10 786 644, 24 грн.	Підготовка до касаційного провадження

б) можливість виникнення потенційних податкових зобов'язань.

На дату балансу відсутні непередбачені події, що пов'язані з виникненням податкових зобов'язань.

в) зобов'язання з капітальних вкладень.

На звітну дату суми контрактних зобов'язань, пов'язаних із придбанням основних засобів та нематеріальних активів у майбутньому відсутня.;

г) зобов'язання оперативного лізингу (оренди).

Таблиця 39.1. Майбутні мінімальні орендні платежі за невідмовною орендою

Рядок	Найменування статті	Звітний 2011 рік	Попередній 2010 рік
1	2	3	4
1	До 1 року	4 027	39
2	Від 1 до 5 років	21 363	44 368
3	Понад 5 років	0	0
4	Усього	25 390	44 407

Прийняті в оперативну оренду основні засоби в суборенду не передавалися.

ґ) зобов'язання, що пов'язані з кредитуванням.

Банк на звітну дату не має непередбачених зобов'язань, пов'язаних з кредитуванням.

Таблиця 39.2. Структура зобов'язань, що пов'язані з кредитуванням

Рядок	Найменування статті	Примітки	Звітний 2011 рік	Попередній 2010 рік
1	2	3	4	5
1	Зобов'язання з кредитування, що надані		0	0
2	Невикористані кредитні лінії		282 307	362 476
3	Експортні акредитиви		1 497	2 515
4	Імпортні акредитиви		0	0
5	Гарантії видані		8 214	38 791
6	Резерв за зобов'язаннями, що пов'язані з кредитуванням		(12)	0
7	Усього зобов'язань, що пов'язані з кредитуванням за мінусом резерву		292 006	403 782

д) активи, надані в заставу, та активи в заставі, щодо яких передбачені обмеження, пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням ними.

Таблиця 39.3. Активи, надані в заставу

Рядок	Найменування статті	Примітки	Звітний 2011 рік	Попередній 2010 рік
активи, надані в заставу	забезпечене зобов'язання	активи, надані в заставу	забезпечене зобов'язання
1	2	3	4	5	6	7
1	Торгові цінні папери	5, 18	0	0	0	0
2	Цінні папери в портфелі банку на продаж	9, 18	0	0	0	0
3	Цінні папери в портфелі банку до погашення	10, 18	0	0	0	0
4	Інвестиційна нерухомість	12, 18	0	0	0	0
5	Основні засоби	14, 18	0	0	0	0
6	Інші майнові права		706 184	0	1 016 496	0
7	Усього		706 184	0	1 016 496	0

В статті «Інші майнові права» за 2011 рік зазначені суми балансової вартості майнових права на депозитні кошти в сумі 1 598 тис. грн., на кредитні кошти в сумі 704 586 тис. грн.,

В статті «Інші майнові права» за 2010 рік зазначені суми балансової вартості майнових права на депозитні кошти в сумі 342 665 тис. грн., на кредитні кошти в сумі 673 831 тис. грн.

Blog

Загальна інформація про діяльність ат «златобанк» у 2011 році

Содержание