Загальна інформація про діяльність Банку Найменування Банку

Вид материала

Документы

Содержание Функціональна валюта звітності та одиниці її виміру Види діяльності, яку здійснює та має здійснювати Банк Стратегічна мета Банку Спеціалізація Банку Характеристика банківської діяльності Результати від банківських та інших операцій Опис кожного сегменту контрагентів Типи рахунків Всього рахунків на вимогу Всього рахунків строкових коштів Органи управління ризиками Кредитний Комітет Основні ризики Управлінням якістю Управління кредитним ризиком Прийняття забезпечення. Управління ризиком ліквідності Управління ринковим ризиком Процентний ризик Валютний ризик ... Полное содержание

Подобный материал:

• Загальна інформація про діяльність Банку Найменування Банку, 1974.92kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку Найменування Банку, 760.15kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку, 7547.22kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку, 7282.52kb.
• Загальна інформація про діяльність закритого акціонерного товариства акціонерного банку, 2758.68kb.
• Загальна інформація про діяльність банку, 6508.11kb.
• Примітка Облікова політика Примітка Загальна інформація про діяльність банку, 481.64kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку, 796.08kb.
• Примітка Облікова політика. Примітка Загальна інформація про діяльність банку, 194.91kb.
• Примітка Облікова політика. Примітка Загальна інформація про діяльність банку, 493.85kb.

Загальна інформація про діяльність Банку


Найменування Банку

ЗАКРИТЕ АКЦіОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК»


Скорочене офіційне найменування

ЗАТ «А-БАНК»


Місцезнаходження Банку

49074, Україна, м. Дніпропетровськ, вул.. Батумська, 11


Організаційно-правова форма Банку

Закрите акціонерне товариство


Звітна дата за звітний період

Річний звіт складено за станом на кінець дня 31 грудня 2008 року


Функціональна валюта звітності та одиниці її виміру

Звіт складено в тисячах гривень


Вищий орган управління Банком

Загальні збори акціонерів

Види діяльності, яку здійснює та має здійснювати Банк

Банк є універсальною установою, яка згідно з чинним законодавством може надавати широкий спектр банківських послуг.

Відповідно до Ліцензії № 16 від 19.10.2007 р. Банк має право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»:

• приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
  
• відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
  
• розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
  
• надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
  
• придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
  
• лізинг;
  
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
  
• випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
  
• випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використання цих карток;
  
• надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
  

У період по 21.02.2008 р. відповідно до Дозволу № 16-1 від 19.10.2007 р. Банк мав право здійснювати операції, визначені пунктами 1-4 частини другої та статті четвертої 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» згідно з додатком до дозволу:

• операції з валютними цінностями;
  
• неторговельні операції з валютними цінностями;
  
• ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
  
• ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті;
  
• ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
  
• відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
  
• відкриття кореспондентських рахунків в банках (нерезидентів) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
  
• залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
  
• залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
  
• інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках;
  
• емісію власних цінних паперів;
  
• організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
  
• здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
  
• здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
  
• довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
  
• депозитарну діяльність зберігача цінних паперів;
  
• операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
  

з інструментами грошового ринку;

з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.

22 лютого 2008 р. Банк отримав Дозвіл № 16-2, згідно з яким Банк має право здійснювати операції, які були зазначені у Дозволі № 16-1 від 19.10.2007 р. за виключенням пункту - інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

Банк здійснює перераховані вище операції на підставі договорів, в яких визначаються права, обов'язки, відповідальність сторін, строки, процентні ставки, інші умови, які не суперечать чинному законодавству. За цими контрактами Банк сам встановлює розмір процентної ставки в залежності від специфіки операції.


Стратегічна мета Банку


Стратегічна мета Банку - стати банком, що найдинамічніше розвивається серед усіх невеликих банків України за рахунок активного залучення коштів на обслуговування фізичних осіб і досягти одного з найменших у країні показника проблемності активів за рахунок якісного управління ризиками.

Згідно зі Стратегією ЗАТ «А-БАНК» на 2008-2010рр. довгостроковими цілями Банку є:

• створення позитивного іміджу Банку, як професіонала, в очах населення України шляхом  надання банківських продуктів/послуг вищої якості і досягнення високого рейтингу довіри;
  
• динамічне нарощування асортименту послуг, що надаються Банком клієнтам;
  
• стати активним учасником ринку платіжних банківських карток, а також продажу кредитних пластикових карток;
  
• завдяки впровадженню якісних інноваційних банківських продуктів максимально знизити рівень проблемності активів до одного з найкращих показників у банківській системі України.
  

  

Досягнення максимальної економічної ефективності буде реалізовано шляхом залучення та роздрібного банківського обслуговування фізичних осіб, враховуючи такі стратегічні установки:

• регіональна націленість на всі регіони в Україні і поступове розгортання інфраструктури Банку по регіонах з урахуванням перспектив діяльності; 
  
• дотримуватися пріоритету комплексного обслуговування клієнтів перед вузько цільовою аудиторією;
  
• переважний принцип активного продажу безпосередньо в місцях дозвілля та відпочинку;
  
• здійснювати конкурентоздатну цінову політику, що забезпечує високу доходність для Банку та привабливість для клієнтів;
  
• створення якісної гнучкої системи управління всіма бізнес-процесами на базі головного офісу;
  
• централізація в головному офісі функцій контролю діяльності регіональних відділень та прийняття рішень з активних операцій.
  

Для досягнення вищевказаної стратегічної мети були визначенні наступні пріоритети:

• диверсифікація активів та пасивів за строками;
  
• створення довгострокової ресурсної бази;
  
• розробка та впровадження нових видів кредитування юридичних та фізичних осіб;
  
• підвищення дохідності банківської діяльності;
  
• підвищення якості активів Банку;
  
• проведення гнучкої тарифної політики в залежності від специфіки клієнтів Банку;
  
• постійний моніторинг тарифної політики банківських послуг;
  
• розробка нових продуктів у сфері залучення строкових коштів.
  

Спеціалізація Банку


Закрите акціонерне товариство «А-БАНК» є універсальним банком, який динамічно розвивається та надає якісні банківські послуги переважно індивідуальним клієнтам.

Мета Банку - бути надійним банком України, орієнтованим на інтереси клієнтів, надаючи їм якісне обслуговування та пропонуючи інноваційні продукти.


Характеристика банківської діяльності


Протягом звітного року Банк продовжував втілювати основні напрямки стратегічної мети, одночасно намагаючись поліпшити показники за всіма видами своєї діяльності та урізноманітнити спектр послуг клієнтам.

Серед 198 українських банків, зареєстрованих в реєстрі НБУ в грудні 2008 р. А-Банк за основними показниками займав наступні місця:

• капітал 154 856 тис. грн. – 87 місце;
  
• активи 802 933 тис. грн. – 100 місце (за розподілом по групам відповідно до методики НБУ – Банк знаходиться в 4 групі, в якій займає 35 місце);
  
• зобов’язання 651 895 тис. грн. – 98 місце;
  
• депозити юридичних осіб – 115 669 тис. грн. – 119 місце;
  
• депозити фізичних осіб – 66 593 тис. грн. – 129 місце
  
• кредити фізичним особам – 718 430 тис. грн. (97,3% всього кредитно-інвестиційного портфелю Банку) – 44 місце.
  

Основним джерелом ресурсів в звітному році стали кошти, залучені на умовах міжбанківського кредитування (72% зобов’язань).

Протягом звітного року Банком було зареєстровано 186 відділень, загальна кількість відділень на кінець року – 188, які знаходяться на всій території України.


Результати від банківських та інших операцій


На кінець 2008 року результати від банківських операцій ЗАТ «А-БАНК» були такими:

Активи Банку збільшилися протягом року на 2,46 відсотки та склали 802 933 тис. грн.

За звітний рік загальна сума зобов’язань Банку майже не змінилася (зменшились на 0,27%) і склала 651 895 тис. грн. , при цьому :

• кошти фізичних осіб збільшились на 45 979 тис. грн. або на 202,69% (Примітка 12) ,
  
• кошти юридичних осіб, крім небанківських фінансових установ зменшились на 8 783 тис. грн. або на 67,15% (Примітка 12),
  
• кошти небанківських фінансових установ збільшились на  110 869 тис. грн., а у 2007р. залишків не було (Примітка 12),
  
• коштів банків зменшились на  154 263 тис. грн. або на 25,03% (Примітка 11).
  

За минулий період (2008р.) обсяг власного капіталу Банку збільшився на 21 017 тис. грн. (16,16%) і склав 151 037 тис. грн. За станом на кінець дня 31.12.2008 року сплачений Статутний капітал ЗАТ «А-БАНК» склав  125 560 тис. грн. (Баланс, Примітка 17, Звіт про власний капітал).


Чистий прибуток від діяльності Банку за 2008 рік склав 21 017 тис. грн., що в шестеро більше, ніж прибуток за 2007 рік (Звіт про фінансові результати). Значною мірою на фінансовий результат вплинув зріст доходів від здійснення операцій, пов’язаних з безпосередньо банківською діяльністю, а саме:

• чистого процентного доходу, який у порівнянні з 2007 роком збільшився на 159,30% ,
  
• чистого комісійного доходу, який у порівнянні з 2007 роком збільшився на 207,99%.
  

За даними Звіту про фінансові результати станом на кінець дня 31.12.2008 р. доходи Банку збільшились на 213,88% або на 106 837 тис. грн. у порівнянні з минулим роком і склали 156 790 тис. грн.

Збільшились на 48,08 % або на 25 803 тис. грн. витрати на формування резервів. Їх сума становить 64 319 тис. грн.


Опис кожного сегменту контрагентів


У процесі своєї банківської діяльності Банк активно взаємодіє не лише із своїми клієнтами, але й з зовнішніми організаціями. Всіх контрагентів Банку можна класифікувати наступним чином:

1. Загальнодержавні органи влади:
   

• Кабінет Міністрів України,
  
• Національний банк України,
  
• Державна податкова адміністрація України,
  
• інші.
  

2. Небанківські фінансові організації:
   

• страхові компанії,
  
• Пенсійний фонд України,
  
• інші.
  

3. Банки-кореспонденти:
   

• українські,
  
• зарубіжні.
  

4. Аудиторські організації.
   
5. Банківські об’єднання і союзи.
   
6. Клієнти Банку:
   

• суб’єкти господарювання,
  
• фізичні особи.
  

Типи рахунків	2008 рік	2007 рік
Суб’єктів господарювання на вимогу	1 058	376
Фізичних осіб на вимогу	106477	9
Всього рахунків на вимогу	107535	385
Суб’єктів господарювання строкових	4	2
Фізичних осіб строкових	13 519	16
Всього рахунків строкових коштів	13 523	18
Всього рахунків суб’єктів господарювання	1 062	378
Всього рахунків фізичних осіб	119996	25
Разом	121058	403

Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення Банків


На даний момент Банком розроблюється процедура щодо переходу від Закритого акціонерного товариства до Публічного акціонерного товариства без проведення реорганізації, згідно Закону України «Про акціонерні товариства». Рішення про перехід у Публічне акціонерне товариство буде ухвалене загальним зборами акціонерів Банка 14.05.2009 року.


Управління ризиками


Управління ризиками – моніторинг і контроль рівня і концентрації ризиків, що виникають у зв'язку з діяльністю Банку. Основні категорії ризику, що властиві бізнесу Банку:

• кредитний ризик,
  
• ринковий ризик,
  
• географічний ризик,
  
• ризик ліквідності,
  
• операційний ризик,
  
• юридичний ризик.
  

Політика Банку в області управління ризиками дозволяє виявляти та аналізувати всі типи ризиків, встановлювати прийнятні ліміти і проводити відповідний моніторинг на постійній основі, спираючись на передові адміністративні і інформаційні системи.

Банк здійснює управління ризиками, спираючись на принципи безперервності, передбачливості і хеджування. Методи і системи управління ризиками, що використовуються Банком, постійно модифікуються, відображаючи зміни умов ринку і продуктів.

Органи управління ризиками

Політика управління ризиками, моніторинг і контроль здійснюються Кредитним Комітетом під наглядом Спостережної Ради, як найвищого наглядового органу Банку.

У підрозділі ризик-менеджменту використовують наступні механізми:

• щотижневі розрахунки рівня кредитних ризиків в розрізі співробітників, бізнесів, продуктів, кредитних програм, точок продажів, регіонів;
  
• розрахунки рівня проблемності кредитних карт;
  
• централізована передача активів у виробництво колекторних агентств, внутрішньої служби безпеці і Юридичного підрозділу залежно від терміну дефолта по операції і продукту;
  
• централізоване блокування операцій співробітників і точок продажів на основі перевищення заданого прийнятного рівня ризику;
  
• оцінка рівня проблемності класичних кредитів і прогнозування провізій на основі статистики дефолтів в розрізі програм на терміні оборотності кредитного портфеля і бізнесів, розрахунок рівня PD (вірогідність дефолта), LGD (Loss Given Default), LIP ( Loss Identification Period ), оцінка EL - Expected Loss по кредитному портфелю продукту;
  
• оцінка рівня проблемності кредитних карт на основі матриць міграції на терміні оборотності карткового портфеля в розрізі продуктів;
  
• формування правил і алгоритмів для розпізнавання і превентивного виявлення шахрайських операцій на основі аналізу часових рядів баз даних (активності операцій в розрізі точки продажів і співробітників, пікового аналізу по авторизації кредитних карт, аналіз відхилень);
  
• аналіз сегментів клієнтської бази, в яких поля даних заповнені неправильно, не заповнені, є вірогідність умисного невірного заповнення, а також виявлення додаткових взаємозв'язків, що описують підозрілі операції.
  

Кредитний Комітет

 До складу Кредитного Комітету входять:

1. Голова Комітету – Голова Правління Банку,
   
2. Заступник Голови Комітету - Заступник Голови Правління - керівник бізнесу "Роздрібне обслуговування фізичних осіб" ,
   
3. Заступник Голови правління - керівник бізнесів "Авто в кредит» і «Житло в кредит",
   
4. Відповідальний секретар,
   
5. Секретар Комітету (без права голосу).
   

Відповідно до Положення про Кредитний комітет рішення Кредитного Комітету є правомочними, якщо в роботі засідання бере участь не меншого 2/3 складу, і за нього проголосували більшість присутніх членів Комітету. У разі рівності голосів думка Голови Комітету є вирішальною. У випадку, якщо за рішення проголосували більшість членів комітету, але Голова не згоден з ним, Голова має право накласти вето на ухвалене рішення.

Основні завдання і питання, що розглядаються на Кредитному Комітеті:

• Розробка кредитної політики
  
• Затвердження понадлімітних кредитних операцій, лімітів на банки-контрагенти
  
• Моніторинг ефективності кредитної діяльності і якості кредитного портфеля Банку
  
• Розгляд великих кредитних проектів
  
• Визначають цінову політику Банку на основі моніторингу відсоткових ставок в різних валютах основних банків-конкурентів і ситуації на ринку.
  

 Засідання Кредитного комітету проводяться один раз на тиждень.

У першому кварталі 2009 році створені Тарифний комітет та Комітет з управління активами та пасивами.