Стоимость полного варианта работы 1000 руб
| Вид материала | Анализ |
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 810.34kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 293.19kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 528.45kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 725.39kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 615.34kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 799.93kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 506.32kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 955.75kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 308.71kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 386.79kb.
Стоимость полного варианта работы 1000 руб.
Hotdiplom.ru
Пишите: Hotdiplom@bk.ru
Звоните: +7-908-150-84-32
Анализ практики ипотечного жилищного кредитования в РФ и г.Москва
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические и правовые основы
ипотечного жилищного кредитования 5
Глава 2. Анализ практики ипотечного
жилищного кредитования в РФ и г.Москве 19
Глава 3. Пути совершенствования и сценарии
развития ипотечного жилищного
кредитования в РФ и г.Москва 39
Заключение 54
Список литературы 57
Приложения 58
Введение
До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуальное жилищное строительства играли вспомогательную роль. Однако в начале 90-х гг. наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой либо поддержки населения в жилищной сфере. Кроме того, в результате кризисов, потрясших экономику страны в конце ХХ века, в России сильно возросла дифференциация доходов населения. В силу этих причин одной из социальных проблем сегодня является обеспечение населения жильем. В России жилье является дорогостоящим объектом и покупка данного товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих россиян практически невозможна.
Создание условий для долгосрочного ипотечного кредитования является привлекательной альтернативой для населения, вынужденного сейчас копить на жилье в полном
ВЫРЕЗАНО
о кредитования, применяемых в зарубежной практике и возможностей их использования в российских условиях; обзор современного российского и московского рынка ипотечных кредитов и характеристика основных операторов, действующих на этом рынке; характеристика различных механизмов жилищной ипотеки, функционирующих в России; выявление основных проблем и возможных перспектив развития ипотеки в нашей стране; разработка предложений и рекомендаций по совершенствованию системы жилищной ипотеки и развитию ипотечного жилищного кредитования в г.Москва.
При написании данной работы использовались: Федеральное законодательство, нормативно-правовые акты субъектов РФ, экономическая литература, данные периодических изданий, а также интернет-сайтов российских операторов ипотечного жилищного кредитования.
В первой главе работы рассматриваются теоретические и правовые основы ипотечного жилищного кредитования. Вторая глава посвящена анализу российской практики в области развития ипотечного жилищного кредитования и возможностей применения зарубежного опыта. В третьей главе представлены основные проблемы, а также различные предложения и рекомендации по совершенствованию системы ипотечного жилищного кредитования в г.Москва.
Глава 1. Теоретические и правовые основы
ипотечного жилищного кредитования
1.1. Исторический опыт развития ипотеки как формы залога
в России
Ипотека (от греческого - залог, заклад) - ссуда под залог городской или сельской недвижимости, главным образом земли, а также домов. Ипотекой называют также закладную на заложенное имущество и долг по ипотечному кредиту.1 В более полном и широком понимании ипотека означает не только ипотечные кредиты в виде банковской ссуды или закладной, но и рынок ипотечных бумаг. Кредит по ипотеке самый долгосрочный (от 10 до 40 и более лет) и имеет, как правило, сравнительно низкие процентные ставки.
Ипотека позволяет предпринимателю увеличить долю производительно используемого свободного капитала, землевладельцам - финансировать покупку
ВЫРЕЗАНО
говое право. С 1842 года в Санкт-Петербурге и Москве при Сохранных казнах стали открывать первые сберегательные кассы.
Однако не обошлось без ошибок и некоторой эйфории, вызванной видимой легкостью получения денег на длительный срок. Зачастую дворяне использовали полученную ссуду для покупки предметов роскоши, заграничных путешествий, обучения детей. К тому же ссуды выдавались по сути дела государственными чиновниками, которые не всегда заботились о преумножении богатства государства и считали, что государственная казна неисчерпаема. И как результат - в соответствии с повелением Александра II от 16 апреля 1859 года Имперским указом правительствующему Сенату от 1 сентября того же года прекращение выдачи ссуд из государственных кредитных учреждений под залог недвижимости. Это было связано, в том числе, и с подготовкой реформы, отменявшей крепостное право. Ликвидировались все государственные кредитные институты, взамен которых учреждались земские банки. Одновременно создавались частные кредитные учреждения. В 1861 году образована первая частная организация долгосрочного кредита, Санкт-Петербургское городское кредитное общество, а в 1863 году - Общество взаимного кредита.
В 70-х годах XIX столетия в стране действовало уже 11 акционерных ипотечных (земельных) банков. Хотя они проводили весьма крупные операции с землей и недвижимостью, за все время разорилось лишь одно учреждение. В 1867 году было выдано ссуд на сумму 99,6 млн. рублей, в 1874 году - 294,9 млн., а в 1877 году - уже 415 млн. рублей.2 Рост числа кредитных институтов привел к обострению конкуренции, потребовав вмешательства государства. В 1872 году правительство на 20 лет ограничило образование новых государственных залоговых институтов. Кроме того, на одной территории не могли
ВЫРЕЗАНО
.
Особо массовый характер приняло возникновение ссудо-сберегательных товариществ: в первом десятилетии XX века в их состав входило 8 млн. человек. К 1905 году действовало более 500 товариществ мелкого кредита, а в 1915 году - уже 15 450, объединявшихся в кредитные союзы.3
В 1917 году в России существовала развитая кредитно-банковская система, блестяще организованная, с хорошим законодательным обеспечением. Широкое хождение имели ипотечные бумаги: закладные листы, различные обязательства, векселя, сертификаты, а также сами закладные. Долгосрочное финансирование недвижимости способствовало развитию экономики, промышленности, городского и сельского хозяйства. Кредитно-финансовая система России не уступала западноевропейской, а объем ипотечных бумаг на российском рынке превышал аналогичные показатели других европейских стран.4
После октябрьского переворота вместе с правом частной собственности в России были полностью ликвидированы ипотечные кредитные организации. В то же время российский опыт долгосрочного кредитования сыграл существенную роль в развитии американской и европейской систем ипотеки, послужив примером для создания новых финансовых инструментов.
В России же ипотечное кредитование начало возрождаться лишь к концу XX века в результате рыночных преобразований в стране.