Методические указания к Кредитному регистру Общие положения
| Вид материала | Методические указания |
- Методические указания по обследованию специальных металлургических кранов рд 10-112-6-03, 1763.74kb.
- Методические указания к выполнению и оформлению дипломного проекта, 451.55kb.
- Методические указания по определению величины накладных расходов в строительстве, 1125.86kb.
- В г. Калининграде Экономический факультет Кафедра менеджмента и маркетинга методические, 255.43kb.
- Методические указания по выполнению контрольных работ ч. I общие положения, 556.66kb.
- Общие положения, 155.04kb.
- Минсельхозпрода России Герасимовым А. С. Общие положения и область применения настоящие, 695.61kb.
- Управлением Минобразования России общие методические указания, 378.75kb.
- Методические указания к выполнению курсового проекта Красноярск 2002, 2057.27kb.
- Методические указания к изучению дисциплины и контрольной работе для студентов заочной, 577.22kb.
4.16. Справочник – Баллы по критериям оценки займа и условного обязательства.
4.16.1.Область применения
Настоящий справочник определяет перечень критериев оценки займа и условного обязательства, для определения их классификационной категории. Исходя из количества набранных баллов по займу и условному обязательству устанавливается их классификационная категория и размер необходимых провизий (резервов), согласно справочнику «классификационная категория займа и условного обязательства».
Данный справочник обязателен для заполнения по всем видам займов и условных обязательств.
4.16.2. Нормативные ссылки.
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»,
- Правила классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, утвержденные постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25.12.2006г. №296.
4.16.3. Общие положения
Классификация кредитов осуществляется в зависимости от качества их обеспечения, финансового состояния заемщика, его кредитной истории, классификационной категории кредитов, ранее полученных заемщиком в банках и других факторов, влияющих на вероятность полного их возврата с начисленным вознаграждением.
4.16.4. Структура справочника.
Справочник - Баллы по критериям состоит из двух частей:
- наименование критерия оценки займа и условного обязательства,
- баллы.
| № | Наименование критерия оценки займа и условного обязательства обязательства) | Баллы ( в зависимости от вида займа и условного обязательства) | ||||||
| Баллы по юр. лицу и физ.лицу, осуществляющего предпринимательскую деят-ть | Баллы по физ.лицу, не осуществляющего предприни-мательскую деят-ть | Баллы по займам под оборот-ный капитал | Баллы по межбанковским займама | Баллы по инвестиционным займам и связанных с ними условных обязательств (кредитные линии) | Баллы условных обязательств (гарантии / аккредитивы) | Баллы ипотечных жилищных займов, выданных физ. лицам | ||
| | Финансовое состояние | | | | | | | |
| 1. | стабильное | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -1 |
| 2. | удовлетворительное | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 |
| 3. | неудовлетворительное | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 |
| 4. | нестабильное | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 |
| 5. | критическое | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 3 |
| | Просрочка погашения по кредиту | | | | | | | |
| 1. | отсутствие просрочек в погашении платежей по классифицируемому кредиту за последние двенадцать месяцев | -1 | -1 | -1 | -1 | 0 | -1 | -1 |
| 2. | займы, по которым имелась просрочка платежей до текущей даты за последние двенадцать месяцев, и по которым срок оплаты платежей не наступил | 0 | 0 | 0 | 0 | х | 0 | 0 |
| 3. | 15-30 дней | +1.5 | +1.5 | +1.5 | +1.5 | +1.5 | +1.5 | 1 |
| 4. | 31-60 дней | +2.5 | +2.5 | +2.5 | +2.5 | +2.5 | +2.5 | 2 |
| 5. | 61-90 дней | +3.5 | +3.5 | +3.5 | +3.5 | +3.5 | +3.5 | 3 |
| 6. | свыше 90 дней | +4.5 | +4.5 | +4.5 | +4.5 | +4.5 | +4.5 | 4 |
| | Качество обеспечения | | | | | | | |
| 1. | надежное | -3 | -3 | -3 | х | -3 | х | -2 |
| 2. | хорошее | -2 | -2 | -2 | х | -2 | х | -1 |
| 3. | удовлетворительное | 0 | 0 | 0 | х | -1 | х | 0 |
| 4. | неудовлетворительное | 1 | 1 | 1 | х | 1 | х | 2 |
| 5. | без обеспечения | 2 | 2 | 2 | х | 2 | х | х |
| | Доля нецелевого использования актива, в процентах | | | | | | | |
| 1. | до 25 процентов | 0 | 0 | х | х | 0 | х | х |
| 2. | более 25 процентов | 1 | 1 | х | х | 1 | х | х |
| 3. | более 50 процентов | 2 | 2 | х | х | 2 | х | х |
| 4. | более 75 процентов | 3 | 3 | х | х | 3 | х | х |
| 5. | 100 процентов | 4 | 4 | х | х | 4 | х | х |
| | Наличие рейтинга у заемщика | | | | | | | |
| 1. | «А» и выше | -3 | -3 | -3 | -3 | -3 | -3 | х |
| 2. | свыше рейтинга Республики Казахстан – до «А» | -2 | -2 | -2 | -2 | -2 | -2 | х |
| 3. | на уровне рейтинга Республики Казахстан | -1 | -1 | -1 | -1 | -1 | -1 | х |
| 4. | ниже рейтинга Республики Казахстан и без рейтинга | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | х |
| | Давность оценки | | | | | | | |
| 1. | менее трех лет | х | х | х | х | х | х | 0 |
| 2. | более трех лет | х | х | х | х | х | х | + 1 |
| ИТОГО БАЛЛОВ | | | | | | | | |
Х – по данному блоку данные критерии не предусмотрены действующим законодательством.
4.17. Справочник – Код субъекта частного предпринимательства.
4.17.1.Область применения
Требования справочника обязательны для всех субъектов кредитной истории, являющиеся юридическими и физическими лицами, осуществляющие предпринимательскую деятельность, зарегистрированные на территории Республики Казахстан для осуществления экономической деятельности.
Физическое лицо вправе заниматься предпринимательской деятельностью с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
4.17.2. Нормативные ссылки.
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О частном предпринимательстве»,
- Закон Республики Казахстан «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».
4.17.3 Термины и определения
Юридическим лицом признается организация, которая имеет на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Необходимой предпосылкой для возникновения юридического лица является подготовка его учредителями учредительных документов, в которых определяется правовой статус юридического лица (наименование юридического лица, содержащее указание на организационно-правовую форму, местонахождение, порядок управления деятельностью, права и ответственность и др.). Учредителями могут быть физические и юридические лица. Юридическое лицо должно иметь самостоятельный баланс или смету. Юридическое лицо имеет печать со своим наименованием.
Индивидуальное предпринимательство - инициативная деятельность физических лиц, направленная на получение дохода, основанная на собственности самих физических лиц и осуществляемая от имени физических лиц, за их риск и под их имущественную ответственность.
Крестьянским (фермерским) хозяйством признается семейно-трудовое объединение лиц, в котором осуществление индивидуального предпринимательства неразрывно связано с использованием земель сельскохозяйственного назначения для производства сельскохозяйственной продукции, а также с переработкой и сбытом этой продукции.
4.17.4. Общие положения
К субъектам малого предпринимательства относятся:
- юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников не более пятидесяти человек и среднегодовой стоимостью активов за год не свыше шестидесятитысячекратного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.
- индивидуальные предприниматели без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников не более пятидесяти человек.
- крестьянское (фермерское) хозяйство без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников свыше пятидесяти человек.
К субъектам среднего предпринимательства относятся:
- юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников свыше пятидесяти, но не более двухсот пятидесяти человек или среднегодовой стоимостью активов за год не свыше трехсотдвадцатипятитысячекратного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.
- индивидуальные предприниматели без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников свыше пятидесяти человек.
- крестьянское (фермерское) хозяйство без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников свыше пятидесяти человек.
К субъектам крупного предпринимательства относятся:
- юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников более двухсот пятидесяти человек или общей стоимостью активов за год свыше трехсотдвадцатипятитысячекратного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.
4.17.5. Структура справочника
| № п/п | Наименование |
| 1 | Субъект малого предпринимательства - юридическое лицо |
| 2 | Субъект малого предпринимательства - индивидуальный предприниматель |
| 3 | Субъект малого предпринимательства - крестьянское (фермерское) хозяйство |
| 4 | Субъект среднего предпринимательства - юридическое лицо |
| 5 | Субъект среднего предпринимательства - индивидуальный предприниматель |
| 6 | Субъект среднего предпринимательства - крестьянское (фермерское) хозяйство |
| 7 | Субъект крупного предпринимательства - юридическое лицо |