Методические указания к Кредитному регистру Общие положения
| Вид материала | Методические указания |
- Методические указания по обследованию специальных металлургических кранов рд 10-112-6-03, 1763.74kb.
- Методические указания к выполнению и оформлению дипломного проекта, 451.55kb.
- Методические указания по определению величины накладных расходов в строительстве, 1125.86kb.
- В г. Калининграде Экономический факультет Кафедра менеджмента и маркетинга методические, 255.43kb.
- Методические указания по выполнению контрольных работ ч. I общие положения, 556.66kb.
- Общие положения, 155.04kb.
- Минсельхозпрода России Герасимовым А. С. Общие положения и область применения настоящие, 695.61kb.
- Управлением Минобразования России общие методические указания, 378.75kb.
- Методические указания к выполнению курсового проекта Красноярск 2002, 2057.27kb.
- Методические указания к изучению дисциплины и контрольной работе для студентов заочной, 577.22kb.
4.6. Справочники – Цель кредитования и Объект кредитования.
4.6.1. Область применения
Настоящие справочники предназначены для определения цели кредитования и объекта кредитования.
4.6.2. Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;
- Закон Республики Казахстан «О долевом участии в жилищном строительстве».
4.6.3. Термины и определения
Приобретение/покупка - по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать имущество (товар) в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять это имущество (товар) и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
Долевое участие в жилищном строительстве - отношения сторон договора о долевом участии в жилищном строительстве в целях строительства жилых зданий.
Ремонт - совокупность технико-экономических и организационных мероприятий, связанных с поддержанием и частичным или полным восстановлением потребительной стоимости основных фондов (средств производства) или предметов личного пользования, а также замена неисправных элементов, устранение изъянов, починка и т.п.
Строительство - деятельность, направленная на создание новых зданий, инженерных сооружений и сопутствующих им объектов.
Реконструкция/расширение – переустройство, перестройка существующих цехов, объектов основного, подсобного и обслуживающего назначения и т.п. с целью улучшения, усовершенствования.
Аренда - форма имущественного договора, при которой собственность передаётся во временное владение и пользование арендатору за арендную плату.
Финансовый лизинг - вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.
Долевое участие в жилищном строительстве - отношения сторон договора о долевом участии в жилищном строительстве в целях строительства жилых зданий;
Производство - процесс создания товаров, услуг.
Товары для производственного процесса - сырьё, материалы, полуфабрикаты и комплектующие изделия, поступающие на предприятие, превращаются в готовую продукцию или услугу в заданном количестве, качестве и ассортименте в определённые сроки.
Услуги для производственного процесса - вид деятельности, в процессе выполнения которого не создается новый материально-вещественный продукт, но изменяется качество имеющегося продукта.
Потребительские товары и услуги - товары и услуги, предназначенные для конечного потребления населением для личного, семейного, домашнего пользования.
Автомобильный транспорт - вид транспорта, осуществляющий перевозку грузов и пассажиров по безрельсовым путям.
Земля/земельный участок - выделенная в замкнутых границах часть земли, закрепляемая за субъектами земельных отношений.
Жилая недвижимость - помещения и здания, предназначенные для жилья (длительного или постоянного проживания), а именно дома, коттеджи, таунхаусы, квартиры и комнаты. Жилая недвижимость должна соответствовать определенным нормам, в том числе и санитарным - иметь водоснабжение, канализацию, отопление и т.п.
Коммерческая недвижимость - нежилой объект недвижимости, который используется в коммерческой деятельности с дальнейшим извлечением прибыли. К коммерческой недвижимости относят отдельные здания для торговых, банковских, офисных и развлекательных целей, т.е. административные и офисные помещения, магазины, рестораны, бизнес-центры, торгово-развлекательные комплексы, различные склады и павильоны, нежилые помещения в подвальных, полуподвальных и первых этажах жилых домов, которые изначально для жилья не предназначались и бывшие квартиры, которые позднее были выведены из жилого фонда.
Ценные бумаги - совокупность определенных записей и других обозначений, удостоверяющих имущественные права.
Ипотечный жилищный заем - ипотечный заем, предоставляемый в целях строительства жилища либо его покупки и (или) ремонта;
Ипотечный заем - банковский заем, обеспеченный ипотекой недвижимого имущества, в свою очередь:
Ипотека недвижимого имущества (ипотека) - вид залога, при котором заложенное недвижимое имущество или доля в нем остаются во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.
Недвижимое имущество (недвижимость) - земельные участки, а также здания, сооружения и иное имущество, прочно связанное с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно;
Основные фонды (средства) - это средства труда, которые участвуют в производственном процессе, сохраняя при этом свою натуральную форму. Предназначаются для нужд основной деятельности организации и должны иметь срок использования более года. По мере износа, стоимость основных средств уменьшается и переносится на себестоимость с помощью амортизации.
4.6.4. Общие положения
При выборе значения из справочника целей кредитования - приобретение/ покупка, ремонт или строительство - объектом кредитования выступает жилая недвижимость, а также видом обеспечения является жилая недвижимость или земля (земельные участки), соответственно данный заем является ипотечным жилищным займом, который выдается только физическому лицу, без учета индивидуальных предпринимателей.
Потребительские товары и услуги могут быть предоставлены только физическим лицам (в том числе индивидуальным предпринимателям в личных целях, не для развития бизнеса) и включают в себя приобретение товаров и услуг для потребительских нужд, за исключением автомобильного транспорта.
Справочники «Цель кредитования» и «Объект кредитования» взаимодействует со справочником видов займов, справочником видов обеспечения, справочником баллов по критериям классификации.
В случае если один заем, выдается на несколько целей и выступает несколько объектов кредитования, указывается основная цель и объект кредитования.
4.6.5. Структура справочников
1) Справочник - Цель кредитования
| №п/п | Наименование |
| 1 | Приобретение/покупка |
| 2 | Ремонт |
| 3 | Строительство |
| 4 | Реконструкция / Расширение |
| 5 | Аренда |
| 6 | Финансовый лизинг |
| 7 | Долевое участие в жилищном строительстве |
| 8 | Производство |
| 9 | Прочие |
2) Справочник - Объект кредитования
| №п/п | Наименование |
| 1 | Товары для производственного процесса (оборотные средства) |
| 2 | Услуги для производственного процесса |
| 3 | Потребительские товары и услуги (кроме автотранспорта) |
| 4 | Автомобильный транспорт |
| 5 | Земля/земельный участок |
| 6 | Жилая недвижимость |
| 7 | Коммерческая недвижимость |
| 8 | Ценные бумаги |
| 9 | Основные фонды |
| 10 | Прочие |
4.7. Справочник – Оффшорные зоны.
4.7.1 Область применения
Настоящий справочник предназначен для определения принадлежности субъекта кредитной истории к оффшорной зоне.
Требования справочника являются обязательными для всех ролей субъектов кредитной истории, являющихся как юридическими, так и физическими лицами, зарегистрированных в оффшорных зонах.
4.7.2. Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 2 октября 2008 года № 145 «Об утверждении Перечня оффшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности накопительных пенсионных фондов и акционерных инвестиционных фондов».
4.7.3. Термины и определения
Оффшорная зона (от англ. off shore - вне берега) - страна или территория, имеющая оффшорный статус, в пределах которой действуют налоговые, таможенные, инвестиционные и другие льготы.
4.7.4. Общие положения
Справочник оффшорных зон взаимодействует со справочником стран, справочником баллов по критериям классификации.
4.7.5. Структура справочника
Справочник состоит из двух частей:
- наименование оффшорной зоны;
- соответствие стране.
| | | |
| №п/п | Наименование | Справочно: юрисдикция |
| 1 | Княжество Андорра | |
| 2 | Государство Антигуа и Барбуда | |
| 3 | Содружество Багамских островов | |
| 4 | Государство Барбадос | |
| 5 | Государство Белиз | |
| 6 | Государство Бруней Даруссалам | |
| 7 | Республика Вануату | |
| 8 | Республика Гватемала | |
| 9 | Государство Гренада | |
| 10 | Республика Джибути | |
| 11 | Доминиканская Республика | |
| 12 | Республика Индонезия | |
| 13 | Территория Канарских островов | Испания |
| 14 | Республика Кипр | |
| 15 | Территория специальных административных районов Аомынь (Макао) | Китайская Народная Республика |
| 16 | Сянган (Гонконг) | |
| 17 | Федеральная Исламская Республика Коморские Острова | |
| 18 | Республика Коста-Рика | |
| 19 | Территория анклава Лабуан | Малайзия |
| 20 | Республика Либерия | |
| 21 | Княжество Лихтенштейн | |
| 22 | Республика Маврикий | |
| 23 | Остров Мадейра | Португалия |
| 24 | Мальдивская Республика | |
| 25 | Республика Мальта | |
| 26 | Республика Маршалловы острова | |
| 27 | Княжество Монако | |
| 28 | Союз Мьянма | |
| 29 | Республика Науру | |
| 30 | Остров Аруба | Нидерланды |
| 31 | Зависимые территории Антильских островов | |
| 32 | Федеративная Республика Нигерия | |
| 33 | Остров Кука | Новая Зеландия |
| 34 | Остров Ниуэ | |
| 35 | Республика Палау | |
| 36 | Республика Панама | |
| 37 | Независимое Государство Самоа | |
| 38 | Республика Сейшельские острова | |
| 39 | Государство Сент-Винсент и Гренадины | |
| 40 | Федерация Сент-Китс и Невис | |
| 41 | Государство Сент-Люсия | |
| 42 | Острова Ангилья | Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии |
| 43 | Бермудские острова | |
| 44 | Британские Виргинские острова | |
| 45 | Гибралтар | |
| 46 | Каймановы острова | |
| 47 | Остров Монтсеррат | |
| 48 | Острова Теркс и Кайкос | |
| 49 | Остров Мэн | |
| 50 | Остров Гернси – Нормандские острова | |
| 51 | Остров Джерси - Нормандские острова | |
| 52 | Остров Сарк - Нормандские острова | |
| 53 | Остров Олдерни - Нормандские острова | |
| 54 | Американские Виргинские острова | Соединенные Штаты Америки |
| 55 | Остров Гуам | |
| 56 | Содружество Пуэрто-Рико | |
| 57 | Королевство Тонга | |
| 58 | Республика Филиппины | |
| 59 | Демократическая Республика Шри-Ланка | |