Методические указания к Кредитному регистру Общие положения

Вид материала

Методические указания

Содержание 5.2. Показатели по договору 5.3. Показатели по Изменения за период Переоценка стоимости займов, номинированных в иностранной валюте

Подобный материал:

• Методические указания по обследованию специальных металлургических кранов рд 10-112-6-03, 1763.74kb.
• Методические указания к выполнению и оформлению дипломного проекта, 451.55kb.
• Методические указания по определению величины накладных расходов в строительстве, 1125.86kb.
• В г. Калининграде Экономический факультет Кафедра менеджмента и маркетинга методические, 255.43kb.
• Методические указания по выполнению контрольных работ ч. I общие положения, 556.66kb.
• Общие положения, 155.04kb.
• Минсельхозпрода России Герасимовым А. С. Общие положения и область применения настоящие, 695.61kb.
• Управлением Минобразования России общие методические указания, 378.75kb.
• Методические указания к выполнению курсового проекта Красноярск 2002, 2057.27kb.
• Методические указания к изучению дисциплины и контрольной работе для студентов заочной, 577.22kb.

5.2. Показатели по договору

5.2.1 Дата договора

Дата выдачи по условия договора указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.


5.2.2 Фактическая дата выдачи

Фактическая дата выдачи указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год. В данной графе отражается дата, фактического зачисления денежных средств на текущий счет клиента.

Фактическая дата выдачи не может быть ранее даты выдачи по условиям договора.

В поле «Фактическая дата выдачи» по кредитным картам необходимо указывать дату установления банком лимита на карту.


5.2.3 Дата погашения по условиям договора

Дата погашения по условия договора указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год. В данной графе указывается дата, отраженная в договоре, в случае если не предусмотрена дата погашения по условиям договора данная графа не заполняется.


5.2.4 Сумма займа в валюте договора

В данной графе отражается информация по сумме займа или условного обязательства в валюте, установленная соответствующим договором.

Если выбирается любой вид валюты, за исключением тенге, сумма займа в валюте договора обязательно для заполнения.


5.2.5 Годовая ставка вознаграждения по договору

Годовая ставка вознаграждения по договору – ставка, по условиям договора, по которой начисляются проценты по займу.

В случае, если ставка вознаграждения – фиксированная, то соответственно выбирается только часть 1 и указывается годовая ставка вознаграждения по договору.

В случае, если ставка вознаграждения плавающая, то соответственно выбираются две части из которых складывается годовая ставка вознаграждения по договору (например: индекс + фиксированная часть или индекс + маржа банка).

Годовая ставка вознаграждения по договору отражается с двумя знаками после запятой.


5.2.6 Вид ставки вознаграждения

В случае если по условиям договора займа (условного обязательства) предусмотрено изменение годовой ставки вознаграждения - выбирается поле «плавающая ставка», в противном случае – «фиксированная ставка».

По соглашению сторон «фиксированная ставка вознаграждения» может быть изменена в сторону уменьшения (увеличения) либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора.


5.2.7 Эффективная годовая ставка вознаграждения

Эффективная годовая ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по услугам, рассчитанная в соответствии с требованиями уполномоченного органа по регулированию и надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями. Эффективная годовая ставка вознаграждения отражается с двумя знаками после запятой.

Поле «Эффективная годовая ставка вознаграждения» заполняется по договорам банковского займа или соглашениях об открытии кредитной линии, заключенным начиная с 1 января 2007 года.

По договорам банковского займа, заключенным с клиентами до 1 января 2007 года, в случае внесения изменений в договор, в том числе по обращению клиента банком при внесении изменений должно быть предусмотрено указание в договоре годовой эффективной ставки вознаграждения.


5.2.8 Ставка штрафа и пени по договору

"Размер ставки штрафа и пени устанавливается договором о предоставлении кредита в разделе ответственность сторон за нарушение обязательств.

Неустойка - способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств должника и защиты прав кредитора. В Гражданском кодексе Республики Казахстан она предусмотрена в виде штрафа и пени.

Штраф - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В отличие от пени штраф является однократно взыскиваемой суммой.

Пеня - уплачиваемая стороной, нарушившей обязательство, определенная законодательством или договором денежная сумма, которая исчисляется непрерывно, нарастающим итогом. По основаниям установления неустойка бывает договорной или законной (то есть прямо предусмотренной в том или ином законе).

В течение срока действия договора банковского займа размер штрафа и пени может быть увеличен либо уменьшен соглашением сторон.

Поля «Ставка штрафа по договору» и «Ставка пени по договору» заполняется только по договорам банковского займа, за нарушение обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору.


5.2.9 Наличие валютной выручки у заемщика и/или инструментов хеджирования у заемщика

Данное поле заполняется только в том случае, если вид валюты по договору банковского займа выбрана любая валюта, за исключением тенге.

При выборе поля «1 - да» - данный показатель свидетельствует о том, что заемщик (созаемщик) по займу, полученному в иностранной валюте получает валютную выручку и (или) имеет инструменты хеджирования своих валютных рисков, что подтверждается соответствующими документами:

- для заемщика - юридического лица - наличие финансовой и (или) иной отчетности, позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков;

- для заемщика - физического лица – документы, свидетельствующие о получении заработной платы и (или) иных средств в иностранной валюте.

При выборе поля «0 - нет» - данный показатель свидетельствует о том, что заемщик (созаемщик) по займу, полученному в иностранной валюте не получает валютную выручку и (или) не имеет инструменты хеджирования своих валютных рисков, что подтверждается соответствующими документами.


5.2.10 Валютный риск по тенговым займам

Данное поле заполняется только в том случае, если вид валюты по договору банковского займа выбран тенге, но в соответствии с условиями данного договора имеется индексация обязательств и платежей, с привязкой к любому валютному эквиваленту.


5.2.11 Признак индивидуального предпринимателя по физическим лицам

Данное поле обязательно для заполнения только по физическим лицам.

- в случае, если заемщик является физическим лицом – индивидуальным предпринимателем, но кредит получен на личные нужды, то выбирается поле – нет.

- в случае, если заемщик является физическим лицом – индивидуальным предпринимателем, и кредит получен для развития бизнеса, то выбирается поле – да.

- в случае, если заемщик является физическим лицом и не занимается предпринимательством, то выбирается поле – нет.


5.2.12 Лимит кредитной линии, кредитной карты

Обязательное поле только по кредитным линиям и по кредитным карточкам. Указывается информация по лимиту кредитной линии, кредитной карты, указанному в договоре кредитной карты или кредитной линии.


5.2.13 Льготный период по основному долгу, вознаграждению, штрафу и пени

Данное поле заполняется, только в случае предоставления договором банковского займа (условного обязательства) льготного периода (или отсрочки) по уплате заемщиком (созаемщиком) основного долга и (или) начисленного вознаграждения, штрафа и пени.


5.2.14 Взыскание по обеспечению

В случае, взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, указывается – да, в противном случае – нет.

Номер договора и дата договора залога должен быть идентичен Номер договора и дата договора залога в разделе «Обеспечение».


5.2.15 Прекращение требований к заемщику

В случае принятия решения уполномоченным органом банка (небанковской организации) о прекращении требований к должнику по выполнению обязательств по уплате основного долга, вознаграждения заполняется дата прекращения требований к заемщику и выбирается из соответствующего справочника уполномоченный орган организации, вынесший решение о прекращении требований по займу.

В случае принятия решения уполномоченным органом банка (небанковской организации) о частичном прекращении требований к должнику по выполнению обязательств по уплате основного долга, вознаграждения, штрафа и пени заполняется сумма прощенного обязательства (основного долга, вознаграждения, штрафа и/или пени).


5.2.16 Номер договора и номер дополнительного соглашения

Договор о предоставлении займа, условного и возможного обязательства - договор, в соответствии с которым банк/НО предоставляет заем в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, условного и возможного обязательства или договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:

банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;

финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;

финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства;

инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды);

Номер договора, номер дополнительного соглашения указываются в соответствии с действующими нормативными правовыми актами, регулирующими банковскую деятельность.

5.2.17 Номер и дата выпуска банковской гарантии/поручительства

Номер выпуска банковской гарантии/поручительства – уникальный номер, присваиваемый банковской гарантии/поручительству, предоставленного в пользу кредитора должника, соответствующий бумажному носителю.

Дата выпуска банковской гарантии/поручительства – дата выпуска банковской гарантии/поручительства, предоставленного в пользу кредитора должника.

5.3. Показатели по Изменения за период

5.3.1 Сумма предстоящего платежа по основному долгу

Данное поле заполняется с учетом периодичности погашения основного долга по займу.

В данном поле указывается сумма предстоящего очередного платежа по погашению основного долга на отчетную дату, установленного графиком погашения займа. Сумма указывается в тенге.


5.3.2 Сумма предстоящего платежа по вознаграждению

Данное поле заполняется с учетом периодичности погашения вознаграждения по займу.

В данном поле указывается сумма предстоящего очередного платежа по погашению вознаграждения на отчетную дату, установленного графиком погашения займа. Сумма указывается в тенге.


5.3.3 Дата вынесения на счет просроченной задолженности

В данном поле указывается последняя дата вынесения займа (УО) на счет просроченной задолженности.


5.3.4 Дата погашения просроченной задолженности

В данном поле указывается последняя дата погашения просроченной задолженности по займу (УО).


5.3.5 Переоценка стоимости займов, номинированных в иностранной валюте


Переоценка стоимости займов, номинированных в иностранной валюте, указывается в совокупности без детализации по клиентам и включает в себя переоценку стоимости займов в разрезе валют (СКВ, ДВВ), юридических и физических лиц, субъектам малого предпринимательства юридическим и физическим лицам, а также в разрезе сроков обращения займов.

Переоценка стоимости займов, номинированных в иностранной валюте – включает в себя также переоценку займов, номинированных в иностранной валюте, в связи с изменением рыночного курса.

Долгосрочный заем - заем, выданный с первоначальным сроком до погашения более одного года.

Краткосрочный заем – заем, выданный с первоначальным сроком до погашения сроком до одного года.