Методические указания к Кредитному регистру Общие положения
| Вид материала | Методические указания |
- Методические указания по обследованию специальных металлургических кранов рд 10-112-6-03, 1763.74kb.
- Методические указания к выполнению и оформлению дипломного проекта, 451.55kb.
- Методические указания по определению величины накладных расходов в строительстве, 1125.86kb.
- В г. Калининграде Экономический факультет Кафедра менеджмента и маркетинга методические, 255.43kb.
- Методические указания по выполнению контрольных работ ч. I общие положения, 556.66kb.
- Общие положения, 155.04kb.
- Минсельхозпрода России Герасимовым А. С. Общие положения и область применения настоящие, 695.61kb.
- Управлением Минобразования России общие методические указания, 378.75kb.
- Методические указания к выполнению курсового проекта Красноярск 2002, 2057.27kb.
- Методические указания к изучению дисциплины и контрольной работе для студентов заочной, 577.22kb.
4.29. Справочник – Источник финансирования банка (организации), выдавшей заем.
4.29.1 Область применения
Настоящий справочник определяет виды источников финансирования банков (небанковских организаций) для предоставления займов субъектам кредитной истории в лице заемщиков (созаемщиков).
Требования справочника являются обязательными для всех видов займа.
4.29.2. Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Закон Республики Казахстан «О Фонде национального благосостояния».
4.29.3. Термины и определения
Иностранные банки - банки и иные финансовые институты, созданные за пределами Республики Казахстан и имеющие право на осуществление банковских операций по законодательству государств, в которых они зарегистрированы.
Собственные средства - средства, образованные:
- уставным капиталом;
- накопленной и нераспределенной прибылью;
- реализованным приростом рыночной стоимости ценных бумаг;
- наделенными государственными средствами.
4.29.4. Общие положения
Данный справочник взаимодействует со справочником «вид займа и условного обязательства».
4.29.5. Структура справочника
| № | Наименование |
| 1 | Собственные средства |
| 2 | Международные финансовые организации |
| 3 | Коммерческие иностранные банки |
| 4 | Банки второго уровня Республики Казахстан |
| 5 | Государственные программы |
| 6 | Средства Национального Фонда |
| 7 | Средства местных, областных и республиканских бюджетов |
| 8 | Иные средства |
4.30. Справочник – Тип организации выкупившей (принявший) заем (условное обязательство)
4.30.1 Область применения
Настоящий справочник определяет типы организаций, которым банк (небанковская организация) передает (продает) права или принимает требования по займу (условному обязательству).
4.30.2. Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
- Закон Республики Казахстан «О микрокредитных организациях»;
- Закон Республики Казахстан «О кредитных товариществах»;
4.30.3. Термины и определения
Банк второго уровня - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое правомочно осуществлять банковскую деятельность в соответствии с лицензией уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Ипотечная организация - юридическое лицо, исключительным видом деятельности которой является предоставление ипотечного займа на основании лицензии уполномоченного органа на осуществление банковских заемных операций.
Микрокредитная организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, на одного заемщика.
Кредитное товарищество - юридическое лицо, созданное физическими и (или) юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан;
Коллекторская организация - юридическое лицо, которое специализируется на оказании на оказании профессиональной юридической помощи в области взыскания задолженностей с должника (досудебное урегулирование конфликтных ситуаций с третьими лицами).
АО «Фонд проблемных кредитов» - организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, созданная Национальным Банком, который владеет ста процентами ее голосующих акций.
ОУСА - создаваемая или приобретаемая банками второго уровня дочерняя организация, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка.
4.30.4. Общие положения
Данный справочник взаимодействует со справочником «вид займа и условного обязательства».
4.30.5. Структура справочника
| № | Наименование |
| 1 | Банк второго уровня |
| 2 | Ипотечная организация |
| 3 | Прочие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций |
| 4 | Микрокредитная организация |
| 5 | Кредитное товарищество |
| 6 | Коллекторская организация |
| 7 | АО «Фонд проблемных кредитов» |
| 8 | ОУСА |
| 9 | Иное |
5. Порядок заполнения показателей АИП «Кредитный регистр»
5.1. Показатели по субъекту кредитной истории
5.1.1 Полное наименование юридического лица (для юридических лиц) и Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
Полное наименование на государственном и/или русском языке юридического лица, его филиалов, представительств или других обособленных подразделений формируется в строгом соответствии с наименованием, установленным в учредительных документах (уставе) организации. При наличии разночтения в наименовании юридического лица в текстовой части устава, свидетельстве о регистрации, на титульном листе устава и др., указывается наименование, исходя из официального полного (фирменного) наименования, указанного в тексте устава.
Наименование юридического лица, не зарегистрированного на территории Республики Казахстан, указываются буквами латинского алфавита.
В случае изменения наименования юридического лица, указывается новое актуальное наименование, которое заменяет прежнее.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для граждан Республики Казахстан указывается в соответствии с удостоверением личности на государственном и/или русском языке.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для иностранных граждан указывается в соответствии с документами, удостоверяющими личность буквами латинского алфавита. В случае, если в документах удостоверяющих личность иностранных граждан Фамилия, имя, отчество указаны русскими буквами соответственно отражаются русские буквы.
По заемщикам, у которых в документе, удостоверяющее личность указано только фамилия, необходимо продублировать соответственно в графе имя данную фамилию и наоборот.
В случае изменения фамилии, имени, отчества, то указывается новая актуальная фамилия, имя, отчество, которое заменяет прежнее.
Даты указываются в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
Дата протокола принятия решения указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
5.1.2 Документы субъекта
Вид документа определяется в соответствии со справочником видов идентификационных документов.
Серия и номер документа, удостоверяющего личность, указывается без пробелов.
Дата выдачи и дата окончания срока действия документа строго в соответствии с документом, удостоверяющим личность в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
5.1.3 Руководитель юридического лица - указывается полностью фамилия, имя, отчество первого руководителя юридического лица или лица, исполняющего его обязанности.
Руководитель – физическое лицо, резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое в соответствии с законом или учредительными документами юридического лица осуществляет руководство заемщиком (созаемщиком), являющийся юридическим лицом, в том числе выполняет функции ее единоличного исполнительного органа.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для граждан Республики Казахстан указывается в соответствии с удостоверением личности на государственном и/или русском языке.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для иностранных граждан Республики Казахстан указывается буквами латинского алфавита.
В случае изменения фамилии, имени, отчества, то указывается новая актуальная фамилия, имя, отчество, которое заменяет прежнее.
5.1.4 Решения заемщика определяются иным лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом
Данное поле заполняется только в том случае, если заем (условное обязательство) предоставлено банком (небанковской организацией) юридическому лицу, независимо от резидентства.
При выборе поля «1 - да» - данный показатель свидетельствует о том, что, несмотря на то, что у заемщика отсутствуют акционеры (долевые участники), зарегистрированные в оффшорной зоне, решения заемщика определяются лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом.
При выборе поля «0 - нет» - данный показатель свидетельствует о том, что несмотря на то, что у заемщика отсутствуют акционеры (долевые участники), зарегистрированные в оффшорной зоне, решения заемщика не определяются лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом.
5.1.5 Сумма ежемесячных доходов
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Сумма ежемесячных доходов включает в себя (за минусом индивидуального подоходного налога и пенсионных взносов):
- доходы физических лиц, получаемые в виде оплаты труда;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- имущественный доход физических лиц.
Данное поле заполняется на момент выдачи ипотечного жилищного займа.
5.1.6 Сумма ежемесячных обязательств
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Сумма ежемесячных обязательств включает в себя: ежемесячные платежи по займу, налогам на имущество, ежемесячные платежи по страхованию недвижимого имущества, личному страхованию, ответственности по договору, другие регулярные обязательные платежи, предусмотренные договорами и законодательством Республики Казахстан.
5.1.7 Количество иждивенцев до 15 лет
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Иждивенец - физическое лицо, находящееся на длительном или постоянном материальном или денежном обеспечении со стороны других лиц.