Geum.ru

Российская академия наук институт международных экономических и политических исследований

Вид материалаДокументы

Содержание


Гусаров О. В. О БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДАХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ГАСТАРБАЙТЕРАМИ
Структура денежных переводов за период с 1 января 2003 г. по 1 декабря 2003 г.
Подобный материал:
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   23

Гусаров О. В.




О БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДАХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ГАСТАРБАЙТЕРАМИ



Те вопросы, которые возникли во время нашей дискуссии, интересны не только с научной точки зрения, но и с точки зрения дальнейшего взаимодействия между нашими странами. Одно дело, когда у нас встречаются руководители наверху, а другое - как мы относимся друг к другу. Это важнейший момент взаимодействия.

Скажем, гастарбайтеры приехали, заработали. В основном-то они приезжают для того, чтобы деньги, которые они заработали, обратно либо вывезти самим, либо отправить в виде переводов. В зависимости от того, как долго они предпочитают или планируют находиться в России. Ни для кого не секрет, что наши доблестные органы внутренних дел, таможенники всегда находили повод для того, чтобы часть этих средств отобрать. Это касается и теневых структур, которые предлагают свои услуги по переводу денег. В диаспорах есть определенные структуры, которые четко говорят: ты нам здесь отдаешь деньги, мы там их тебе возвратим.

Необходимо рассмотреть вопрос, как эти средства легализовать. Когда мы во Внешторгбанке рассматривали вариант, чтобы предложить гражданам нормально несли деньги в банк и не бояться такой операции, выяснилось, что внутреннее валютное законодательство некоторых стран предусматривает обложение любых перечислений из-за рубежа «драконовским» налогом. Так, в Таджикистане на определенном этапе налог на любой перевод из-за рубежа составлял 30%. Т.е. чтобы мы ни говорили, ни делали, гастарбайтеры никогда не будут переводить свои заработки по легальным банковским каналам.

Я общался с Председателем Национального Банка Таджикистана, который сказал, что их Президентом поставлена задача, чтобы работающие за границей граждане переводили заработанные средства через банки. Это позволит такие деньги отслеживать. Я ответил, что, очевидно, что до тех пор, пока существует эта заградительная планка в 30%, никакими способами не добиться того, чтобы народ поверил и понес эти деньги в банк. Если планка налогообложения будет существенно снижена, дальше можно делать все что угодно: в национальной валюте выдавать, в СКВ, в ограниченно конвертируемой. Но до тех пор, пока не будет решен принципиальный вопрос налогообложения заработанных за границей средств, никогда не добиться их легализации. Получилось так, что в течение двух дней мы вели эти переговоры, на третий день начинаем опять с этих 30%, а Председатель Национального Банка говорит, что этот вопрос он решил с Президентом, и с сегодняшнего дня этот налог они отменили.

Сегодня мы видим, что те граждане Таджикистана, которые работают в России, понесли заработанные деньги в банки. Более того, к нам обращались таджикские банки на предмет того, чтобы организовать финансовое обслуживание граждан Таджикистана в Астрахани. Сегодня все поезда и все граждане Таджикистана где-то в конце ноября собираются в конечную точку, которой является Астрахань, куда доходит поезд Душанбе-Астрахань. Дальше до Москвы продлевать его маршрут не имеет смысла по причине безопасности. Фактически все эти таджики, которые собрались со всей страны, все и приезжают в Астрахань.

В ноябре 2004 г. получилось, что Внешторгбанк, который занялся этой проблемой, перевел по одному только счету порядка 1,5 млрд. российских рублей.

Данный вопрос можно рассматривать в двух аспектах. С одной стороны, мы как бы предлагаем этим гражданам две вещи. Первое: тарифы в российских рублях и долларах, разные у всех систем, которые осуществляют эти переводы, что у АНЕЛИКа, что у Вестерн Юниона. Все системы, которые работают сегодня, моновалютны, т. е. используют только доллар. Сегодня мы говорим о том, что доллар - это необходимость декларировать при пограничном контроле, откуда взялись эти деньги, и это работа в стране с иностранной валютой, т.е. кредитование государства, которое эту валюту эмитирует.

Получается так, что мы работаем здесь в СНГ, но при всем при этом кредитуем Америку. Чтобы этого не происходило, мы говорим, давайте попробуем работать с рублями. Тарифы наши как раз соответствовали такой практике. Долларовые переводы и эквивалент рублевый были до определенного момента в 30 раз дешевле. Сегодня ситуация такова, что, например, в Таджикистане население своей валюте меньше верит, и помимо долларов там ходят и российские рубли. Этому способствует наличие военной базы РФ, возможность эти рубли сдать и обратно оправить в Россию. Мы добились хождения рубля, и проблем у населения не возникает. На сегодняшний день 3/4 переводов таджикских граждан по нашим счетам осуществляются в российских рублях и 1/4 - в долларах США. Здесь, с одной стороны, мы демонстрируем, что граждане эти деньги могут спокойно перевести, с другой - мы фактически экспортируем нашу валюту.

Второй момент. К нам обращаются коммерческие банки из стран-поставщиков рабочей силы с предложениями о сотрудничестве. По Украине у нас, в частности, есть банк-корреспондент - Полтава-Банк и мы четко знаем, что все граждане, которые живут в Полтаве и в Полтавском районе, в основном ездят в Тюмень для работы в нефтегазовом комплексе. По Армении основные денежные потоки диаспоры - это Санкт-Петербург, Москва, Екатеринбург, Новосибирск, Дальний Восток. Киргизия у нас концентрируется на Урале, причем в основном в приграничной области, т. е. в северо-западной части региона. Молдова - в основном Центральный регион, до Урала ее представители практически не доходят. Иными словами, по денежным переводам можно отследить географию, где находятся люди, приезжающие в Россию на заработки.

Какие возникают проблемы по работе с этими денежными переводами. Первый момент. Граждане должны в принципе владеть русским языком, потому что английского мы требовать от них не можем. Хотя бы чтобы на русском языке они могли бы заполнить заявление и указать свои паспортные данные, а также продемонстрировать те средства, которые у них официально появились. Ни для кого не секрет, что существовали пункты по обмену валют при банках, которые продавали справки о покупке валюты при условии оплаты 1% от всей суммы.

Второй момент. Только сравнительно недавно в РФ и в Украине появились законы о противодействии легализации отмывания незаконных доходов. В РФ Федеральный закон от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» вступает в действие с 01 февраля 2002 года.

На основании этого 115-го Федерального закона мы требуем заполнения всей необходимой информации, для того чтобы можно было бы отфильтровать такого клиента на будущее. Если граждане достаточно грамотны, то, приходя один раз в банк и видя, что здесь к ним нормально отнеслись, и они нормально смогли осуществить операцию, в следующий раз они приведут сюда дополнительно тех людей, с которыми работают.

Представление о структуре денежных переводов по странам, суммам и валютам дает табл. 1.

Таблица 1.

Структура денежных переводов за период

с 1 января 2003 г. по 1 декабря 2003 г.





Страна/Сумма
До 500 долл./ % от всей суммы переводов
От 500 до 2000 долл./ % от всей суммы переводов
Свыше 2000 долл./ % от всей суммы переводов
Итого по стране и валюте

Таджикистан












В долларах
1453 / 39,4
1825 / 49,5
410 / 11,1 %
3688

В рублях
2903 / 77,1
742 / 19,7
119 / 3,2
3764

Азербайджан












В долларах
423 / 28,9
862 / 58,9
179 / 12,2
1464

Армения












В долларах
299 / 29,1
583 /56,8
145 / 14,1
1027

Грузия












В долларах
25 / 33,3
47 / 62,7
3 / 4
75

Украина












В рублях
443/ 69,7
116/ 18,2
77 / 12,1
636

ИТОГО














В долларах
2200 / 35,2
3317 / 53
737 / 11,8
6254

В рублях
3346 / 76
858 / 19,5
196 / 4,5
4400