Geum.ru

Российская академия наук институт международных экономических и политических исследований

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   ...   23


Примечание: Расчет процентов осуществлялся по следующим параметрам
  • Количество переводов диапазона к общему количеству переводов по стране и по валюте
  • Количество переводов диапазона к общему количеству переводов диапазона.
  • Таблица составлена на основе проведенных платежей по счетам ЛОРО банков-корреспондентов Внешторгбанка. Платежи, которые были осуществлены по счетам Ностро Внешторгбанка, в подсчет не включались.


Как видно из таблицы, переводы до 500 долл. (были выделены три градации - до 500, от 500 до 2000 и свыше 2000 долл., исходя из того, что за сезон больше 1000 долл., максимум 2000-3000, мало кто зарабатывает), если они осуществлялись в долларах, от всего объема переводов составляют 35%, а в рублях - 76%. Конечно, в действительности картина может несколько отличаться. Например, киргизские граждане ездят, как правило, деревней, группой. Они выбирают одного, самого грамотного, сдают ему все деньги. Он их отправляет и за эти деньги отвечает. Когда они возвращаются на родину, он получает эти деньги и всем раздает.

На основании 115-го Закона банки всегда могут анализировать, куда осуществляются эти переводы, кем и на кого. Через имеющиеся платежные системы, которые делают подобные переводы, проходит достаточно большое количество денежных средств, легитимность которых может подвергнуться определенному сомнению. И поэтому сегодня банки в нашем понимании - это единственные структуры, которые пытаются соблюсти существующие нормы законодательства РФ.

Направленность денежных переводов. Все страны бывшего СССР, кроме Казахстана, осуществляют переводы из России. По данным, которые у нас имеются в рамках межправительственных комиссий, за прошлый год в Узбекистан было осуществлено переводов на сумму порядка 700 млн. долл. по всем счетам, которые имеются по данным Центрального банка Узбекистана. 78% из этой суммы относится к переводам, платежам из России. В Таджикистане ежемесячно платежи физических лиц через все счета банковской системы составляют от 20 до 25 млн. долл. Большая часть - 80-90% относится к платежам из России. И только Казахстан - единственная страна, которая является донором по отношению к РФ. Сегодня у нас практически нет операций, когда осуществлялись платежи физических лиц от граждан Казахстана.

Что касается регионального аспекта, то, как правило, сложно сказать, откуда платежей идет больше - из Москвы или из регионов. Из наших филиалов, т. е. из регионов осуществляется порядка 75% переводов. И всего лишь 25% - из Москвы. По декларациям достаточно сложно сказать, сколько вывозят гастарбайтеры, потому что сегодня до 3 тысяч долл. можно не декларировать.

В январе 2005 г. ЦБ России впервые опубликовал данные по денежным переводам без учета коммерческих банков, Почты России, Вестерн Юниона, МИГОМа, АНЕЛИКа, Контакта. Переводы из РФ составили 1 млрд. 367 млн. долл. за 9 мес. 2004 г., что на 54,9% больше аналогичного периода 2003 г. Средняя сумма одного перевода - 343 долл. (в страны дальнего зарубежья - 738 долл., в страны СНГ - 328 долл.).

В своей деятельности мы сейчас основываемся на опыте России, Казахстана и Китая. Эти три центра наиболее интересны. В Европе - зона евро, а на постсоветском пространстве может существовать зона рубля. Мне непонятна позиция наших экономических ведомств, почему они не продвигают выброс российских рублей на эту территорию. Сегодня у нас есть военные базы в Киргизии, Таджикистане, Грузии, Армении, Приднестровье. И вместо того, чтобы ЦБ России переправлял туда мешками рубли, эти рубли можно было бы собирать на той территории.

Особая проблема - легитимность. Много гастарбайтеров работает без договора, например, на дачах. Заработанные ими деньги - законны в принципе, но с них не заплачены налоги. Но тогда надо говорить о несовершенстве российских законов. Легальность происхождения таких средств банки не могут проверить. Мы могли это сделать до принятия последнего Закона о валютном регулировании. До его принятия мы всегда требовали от клиента справку о том, откуда эти деньги. Закон о валютном регулировании, принятый в июне 2004 г., поставил «крест» на этих операциях. Сегодня любой гражданин может придти в банк и перевести деньги. К тому же гастарбайтеры могут и не приходить в банк, а попросить перевести деньги резидента, к которому не будет никаких вопросов. Финансовый мониторинг (финансовая разведка) уже знает по тем сведениям, которые мы подаем, тех, кто осуществляет эти операции. После принятия нового более либерального валютного законодательства (после июня 2004 г.) ситуация сильно изменилась.

Вопрос второй, кто будет заниматься этими деньгами и как долго еще эта система продержится. Ведь идет ведь разговор о том, что Visa или Мастер Кард должны будут сделать новую систему чиповой, когда клиент пришел в банк, положил деньги, ему их зачислили на карточку и он катается с ней, где хочет. Т.е. фактически вопрос о законности происхождения денежных средств, уплаты налогов остается открытым.

В Казахстане для всех граждан вводится единая чиповая микропроцессорная социальная карта, в которой находятся все налоги, пенсионный счет, и другие данные. Если человек въехал в страну и где-то там заработал, то пусть возьмет и занесет эти деньги на карточку, чтобы мы могли все это видеть. Однако сегодня, кроме Казахстана, никто из стран бывшего СССР этой проблемой не занимается.

Несколько слов о китайском опыте. С Китаем речь идет даже не о переводах физических лиц, а о «челноках» - наших гражданах, которые ездят в Китай, закупают там товар, переводят туда деньги. Этот момент очень важен. Китайцы, с одной стороны, сегодня не хотят напрямую открывать счета, чтобы осуществлялись прямые переводы без американских банков, с другой стороны, они открывают свои банки и заставляют «челноков», скажем со всего Казахстана, привозить деньги в два банка, которые находятся в Алма-Ате - в Банк Китая и Торгово-промышленный банк Китая - сдавать наличные деньги. Тогда в Китае можно получить эти деньги в любой точке, где это необходимо.

Здесь возникает следующий вопрос: куда они такой большой объем денежных средств потом девают? С одной стороны, они могут кредитовать тех иммигрантов, которые занимаются уже предпринимательской деятельностью, но могут из этих средств оплачивать контрабанду.

В разговорах с казахскими предпринимателями была озвучена такая цифра: официально торговый оборот Казахстана и Китая составляет 1,5 млрд. долл. Неофициально - 4,5 млрд. долл. На одну машину, которая официально пересекает границу, идут еще две-три машины незаконно, контрабандой. Насколько эти цифры верны, судить трудно. На сегодня в РФ, в Казахстане, и на всем постсоветском пространстве, не существует ни одного банка, который бы близко подошел к ведущим банкам Китая. Если сегодня собственный капитал Внешторгбанка составляет 2,7 млрд. долл., то в Китае банки первой тройки как минимум находятся в семерке ведущих мировых банков - Торгово-промышленный банк Китая, Банк развития Китая (более 200 млрд. долл.).

Таким образом, денежные переводы мигрантов - это один из банковских сегментов розницы, который выгоден для банков. Это выгодно и для государства, так как через банки можно получать хотя бы какую-то информацию. С банками-партнерами, в частности, из Вьетнама, Китая мы ведем переговоры о том, чтобы сделать платежные системы через ведущие банки, чтобы правительства наших стран имели как можно более полную информацию. Это позволит вывести из тени деньги, которые зарабатываются и перебрасываются каким-либо образом, хотя бы примерно знать, какой объем этих средств, и откуда они возникли. Если не иметь этой информации, то можно разрабатывать очень много программ, но при этом все равно не иметь всей полноты картины.

У каждой диаспоры есть свои подходы, как это можно сделать. Все национальные банки ставят задачу помочь своим гражданам осуществлять переводы. Так, на Азербайджан переводы осуществляет Международный банк Москва-Азербайджан, на Армению - АНЕЛИК, на Таджикистан - АНЕЛИК, Контакт, МИГОМ. Т. е. такие национальные системы, которые понимают менталитет своих граждан и предлагают им соответствующие услуги в необходимом объеме.

В моей практике был такой курьезный случай: приходит в банк представитель одной уважаемой страны и предлагает: пусть все его сограждане приходят в Посольство, где составляется список, а во Внешторгбанк просто заносим наличные деньги. Как к этому относиться? Я прихожу к нашему начальнику управления Финансового мониторинга и говорю, как быть? Он спрашивает, а как по закону? Я отвечаю, что по закону я не могу ему отказать, все в рамках закона, в рамках инструкции ЦБ. «Наверху» сказали, пусть лучше они это сделают через Внешторгбанк и мы будем знать сколько и откуда, чем эти деньги уйдут в подполье и мы никогда не найдем концов. А там какой-нибудь кризис, и все всплывет...