Деятельность банка по привлечению денежных средств во вклады населения и пути ее совершенствования (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург"")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
в журнале регистрации доверенностей;
подписывает договор вклада самостоятельно (при наличии соответствующей доверенности) или у уполномоченного лица.
Вкладчик подписывает два экземпляра договора банковского вклада. Подпись вкладчика в договоре служит подтверждением того, что с условиями договора вкладчик ознакомлен.
В случае, когда вклад открывается представителем вкладчика или на имя третьего лица, договор вклада оформляется соответственно в двух или трех экземплярах и подписывается лицом, вносящим денежные средства на счет по вкладу. При первой явке вкладчика или вступлении третьим лицом (на чье имя открыт вклад) в права вкладчика ответственный исполнитель банка предлагает ему подписать договор вклада. Если договор вклада заключен на имя третьего лица, то третий экземпляр договора вклада находится в банке до момента его вступления в права вкладчика.
Договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения суммы вклада в банк.
Для учета средств по вкладу банк открывает на имя вкладчика лицевой счет, на который заносится сумма вклада и на котором отражаются все операции по вкладу. Все счета, открываемые банком, регистрируются в электронной базе данных и в электронной книге регистрации открытых лицевых счетов. Электронная книга регистрации лицевых счетов должна соответствовать по форме и содержанию пункта 2.1. раздела 2 Положения ЦБ РФ № 302-П. Порядок ведения книг регистрации лицевых счетов определяется в Учетной политике.
Денежные средства на счет вклада могут быть зачислены следующим способом:
-путем внесения наличных денежных средств в кассу банка;
-безналичным перечислением денежных средств на лицевой счет вкладчика.
Банковские экземпляры договоров вкладов после их подписания сторонами хранятся в коммерческом подразделении по месту ведения лицевого счета вклада в помещении, где производится обслуживание физических лиц и размещаются соответствующие ответственные исполнители банка. Хранение договоров вкладов должно быть организовано таким образом, чтобы:
-исключить несанкционированный доступ к договорам вкладов как посторонних лиц, так и сотрудников банка, незадействованных в обслуживании физических лиц и неуполномоченных получать информацию, содержащуюся в заключенных договорах вкладов;
-обеспечить оперативный доступ к ним уполномоченных ответственных исполнителей Банка.
Хранение договоров вкладов производится в следующем порядке:
а) Отдельно друг от друга хранятся:
-договоры вкладов в рублях и иностранной валюте (по видам валют);
-договоры вкладов до востребования и срочных вкладов;
действующие договоры и договоры вкладов, лицевые счета по которым закрыты в связи с прекращением договора вклада;
допустима организация хранения договоров срочных вкладов в разрезе видов вкладов.
б) Банковские экземпляры договоров по мере их заключения помещаются в папки. Туда же помещаются сопутствующие документы, возникающие в процессе исполнения договора вклада сторонами (сведения о составленных и предъявленных в банк доверенностях, завещательные распоряжения вкладчика, заявления на отмену или изменение завещательного распоряжения, заявления, поданные вкладчиком в Банк в связи с заменой паспорта или документа, удостоверяющего личность и т.п.).
в) При необходимости изъятия каких-либо документов из папки (как самих договоров вкладов, так и прочих документов, помещенных в нее в соответствии с пунктом б), кроме случая, когда договор изымается в связи с закрытием) в папку помещается копия изымаемых документов и акт, составляемый в произвольной форме, содержащий информацию о причинах изъятия документа из папки.
г) Не реже одного раза в месяц ответственный исполнитель формирует из программного обеспечения, в котором ведутся счета по вкладам физических лиц, реестры действующих и закрытых договоров срочных вкладов по состоянию на дату формирования реестра и производит сверку с имеющимися в наличии банковскими экземплярами договоров вкладов. По вкладам до востребования аналогичные действия совершаются не реже одного раза в квартал. При обнаружении расхождений между данными реестров и имеющимися в наличии банковскими экземплярами договоров вкладов ответственный исполнитель выясняет причины расхождений и предпринимает шаги к исправлению ситуации.
д) По мере закрытия вкладов (прекращения договоров вкладов) минимум 1 раз в месяц (1 раз в три месяца для договоров вкладов до востребования) соответствующие договоры изымаются из папок и подшиваются в архивные папки для дальнейшего хранения в коммерческом подразделении и последующей передачи в архив. Вместе с закрытыми договорами вкладов подшиваются и реестры закрытых договоров вкладов, сформированные в соответствии. Внутри папки листы подшиваемых закрытых договоров вкладов нумеруются сплошной нумерацией. К каждой папке ведется опись помещенных в нее документов. Закрытые договоры вкладов хранятся в коммерческом подразделении не менее 1 года с даты закрытия, после чего передаются в архив банка в установленном порядке, где они находятся на хранении не менее пятнадцати лет с даты поступления.
По счетам вкладов проводятся следующие операции:
-Внесение денежных сумм на счет вклада в наличной форме;
-Выдача денежных сумм со счета вклада в наличной форме;
Зачисление денежных сумм на счет вклада (в том числе денежных средств после проведения операции конвертации);
Списание денежных с