Деятельность банка по привлечению денежных средств во вклады населения и пути ее совершенствования (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург"")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
>В целом все предложенные мероприятия по совершенствованию депозитных операций направлены на увеличение ресурсной базы банка, привлечение новых вкладчиков, расширение сегмента банковских услуг, улучшение стабильности работы банка.
Для расчета эффективности предложенных путей совершенствования депозитных операций ОАО Банк Санкт-Петербург ДО Октябрьский использованы методы экспертных оценок и сделаны следующие допущения:
) система открытия депозитных счетов без посредника-работника банка дает положительный результат на деятельность банка. С одной стороны, размер доходов банка по вкладам увеличивается, и, с другой, уменьшаются операционные расходы банка. Допустим, уменьшение от общих расходов составит 3773 тыс. рублей. Стоит отметить также, что затраты на персонал в виде премиальной части заработной платы сократятся - на 1706 тыс. рублей.
) поощрительные призы в виде выпуска пластиковых карт и выдачи кредита по пониженной процентной ставке позволят увеличить долю комиссионных доходов банка приблизительно на 3813 тыс. рублей;
) за счет возможности погашения кредитов (в частности досрочного погашения обязательств перед банком) посредством списания денежных средств с вкладного счета произойдет увеличение доходной статьи баланса банка на 266,7 тыс. рублей.
Произведем расчет обязательных нормативов ликвидности, с учетом предложенных допущений. Они составят:
Показатель достаточности собственных средств (Н1)
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)
Показатель текущей ликвидности (Н3)
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)
По сравнению с данными на 01.01.2010, отраженными в разделе 2.2. дипломной работы, показатели увеличились в среднем на 3-5%. Из этого следует вывод, что предложенные мероприятия улучшили финансовые результаты деятельности банка.
3.3. Экономическая безопасность в деятельности банка
Экономическая безопасность банковской системы зависит от следующих факторов:
политическая и экономическая стабильность как внутри государства, так и в соседних странах и странах, с которыми она имеет значительные экономические и политические отношения;
уровень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников финансирования;
уровень концентрации активов банков в финансовых учреждениях других государств;
уровень концентрации активов банков по отраслям экономики или финансово-промышленным группам;
структура собственности на банковские учреждения.
В современных условиях для банковского сектора наиболее характерными являются следующие угрозы:
1.Низкое качество капиталов банков;
2.Проведение банками рискованной кредитной политики;
.Недостаточная эффективность банковского надзора;
.Недостаточное покрытие депозитов системой страхования вкладов;
.Низкая ликвидность банковских активов;
.Низкий уровень кредитоспособности предприятий реального сектора экономики.
Анализируя вышеперечисленные факторы, можно определить также косвенные факторы, которые являются существенными для определения уровня экономической безопасности:
1.Уровень конкуренции между банковскими учреждениями;
2.Качество банковского надзора;
.Экономическое состояние отраслей промышленности;
.Стабильность национальной валюты и экономической политики.
Непосредственно для банковского учреждения можно определить ряд факторов, которые могут повлечь ухудшение банковской безопасности, а также выработать мероприятия, способствующие уменьшению негативного влияния этих факторов (табл. 4).
Таблица 4 Факторы, ухудшающие банковскую безопасность и мероприятия, способствующие уменьшению их негативного влияния
ФакторыМероприятия по уменьшению негативного влиянияВытеснение банка с определенных рынков банковских услугПроведение взвешенной ценовой политики, интеграция банка в региональные экономические проекты.Блокирование другими финансовыми учреждениями активов банка